信用镇的见闻

    古老的小淹，曾是养育两江总督陶澍的风水宝地；年轻的小淹，曾是安化第一块黑砖的诞生地；如今的小淹，已成为了安化唯一的信用镇。可谓“一言之美，贵于千金”。因为信用村镇的打造，贫瘠的小淹变美了，美在环境，美在人心，小淹人民将信用看作金子般重要；小淹变了，变在思路，变在勤奋，小淹人民站在时代起跑线上奋勇前进。作为支持地方经济发展的安化农商银行小淹支行，在打造信用体系建设中始终扮演着重要的角色，他们与小淹镇党委政府并肩战斗，共同抒写信用镇的变迁。带着探寻之心，我们踏上了这片古老而又年轻的土地，深入企业，贴近农民，沟通部门，聆听他们发自内心的关于诚信的幸福感言……

政府：靠信用优化环境

    从东坪出发，只有半个小时我们到了小淹。映入眼帘的是宽阔的油沙路，是整齐干净的街道，是扑面而来的清新，是崛起的安化黑茶第一镇带来的盛世景象。带着采访任务，我们首先走近了小淹镇分管金融的副镇长李如新。

    李镇长高兴的接待了我们。当他得知我们的来意后，深有感慨地说：这些年，感谢你们农商银行，要不是你们出台打造信用村镇的方案，要不是县委政府与人民银行给予政策，要不是我们举全镇之力打造信用村镇，小淹如何会有今天翻天覆地的变化。的确，今天的小淹俨然就是一个“城镇范”。宽敞、干净的主道，人与车分流的街道栏杆，阡陌纵横的乡村公路，架起了城乡一体的桥梁。清澈的溪水、满山的翠绿，现代的民房，生意兴隆的茶厂，还有那几处新旧辉映的文化长廊，点缀了小淹和谐发展的文明。这些美轮美奂的变迁，用李镇长的话说：信用村镇的建设，为小淹的发展插上了腾飞的翅膀，为小淹人民带来了福祉。

    魅力四射的信用村，快速发展的信用村，留给了我们太多的思索。于是，我们请求李镇长介绍打造信用村镇的经验。

    聆听我们催促他介绍经验，李镇长陷入了沉思。稍后，他起身来到窗前，眺望远处的山峦，凝望外面那条欣欣向荣的街道，然后微笑着说：万事开头难啊，如今想起来真是一言难尽。我们的思绪伴着他的回味飞到了小淹那片肥沃的土地，飞到了他们起步时的艰辛……

    李镇长说：难就难在村民当时不理解，难就难在村委有争议，难就难在干部思想不统一。可贵的是，当时小淹信用社的负责人向政府汇报时说：小淹要发展，打造良好的金融生态环境非常重要，如果把打造诚信环境的事情做好了，小淹就有希望，我们就能给“三农”更大的支持。时任党委书记廖小甫、镇长瞿永红，多次听取意见并多次召开党政会议统一思想。会上，廖小甫书记说：为了小淹的发展，为了小淹明天更加美丽，我们必须打好这场战役。俗话说得好，蜀道难，难于上青天，可再难的路，只要对小淹有利，只有对小淹人民有利，我们就要坚定的走下去，就要想尽千方百计为小淹走出一条富裕之路。

    这的确是一条艰辛之路。既有矛盾，也有坎坷。但小淹镇党委政府与农商银行小淹支行一起并肩战斗。期间，无论是时任廖小甫书记、瞿永红镇长，还是当时的小淹信用社胡志气主任；无论是现任黄超群书记、周欢民镇长，还是农商银行小淹支行现任行长陈大勇同志，在打响这场战役面前，他们以坚定的信念，务实的作风，开创了一番永远属于小淹人民的事业。

    李镇长清晰的记得，2008年是一个定格的年份，因为这是全镇打响这场战役的起步之年。大家深知，倡导诚信环境，打造信用村镇，清收不良贷款既是基础，更是保证。对此，党政一班人高度统一思想，吹响了全面清收不良贷款的冲锋号。为使工作付诸实施，政府明确了指导思想，拿出了具体目标，制订了考核办法，纳入村委和部门年度目标责任状，下达了清收任务。同时，明确规定对干部有不良贷款的进行诫免谈话，签订偿还协议，并要求联村干部协助信用社搞好清收。党政主要负责人，与信用社班子人员搞好派对，协助清收。党政、部门、村委、信用社、法院一齐出动清收不良贷款，村民对此不理解，少数村干部思想不通，就连个别干部也认为完成任务没有可能，甚至认为清收不良贷款是银行自己的事，与政府不相干。有些赖账户骂干部“我冒欠政府的钱，多管闲事。”更有不通情理的贷款户，当催收组上门催收时，唆使自家的恶犬咬催收的同志……

    李镇长接着告诉我们，面对各种困难，当时廖书记这样说：这是一场战役，这是一次从贫穷走向富裕的革命，我们必须坚定信心，下最大力气打好这场战役。工作要做，而且要做细。群众都是讲道理的，如果我们讲清了道理，帮大家算清帐，告诉大家今后的好处，我相信大家会支持的，我们预定的目标一定能实现。在年末的几个月，信用村建设成了逢会必讲的一件大事，大会小会，讲了又讲，提了又提,可以说干部的耳朵听得起了“茧”,可这种办法最直接，最简单，最有效。因为这种办法既是宣传发动，也是思想动员，能够让每个干部心中牢牢树立“诚信意识”。

    诚信之路何其艰难，但在小淹镇7年的创建中不断延伸。李镇长告诉我们：最近两年，党政班子、小淹支行班子人员都进行了调整，新的班子上任后，丝毫没有动摇打造诚信环境的决心，为打造全县第一个信用镇，他们的冲锋号吹得更响，措施更加得力，干部催收不良贷款的劲头更足，村支两委的怨气越来越少，群众主动归还不良贷款的人数与日俱增。

    宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。七年的辛酸之路，打造了一片艳阳天，从2008年沙湾第一个信用村挂牌，至2015年12月，小淹镇已打造信用村30个，占全镇行政村的65%。2014年，经人民银行安化支行与县委县政府验收，授予小淹信用镇荣誉称号。

    良好的诚信环境，活跃的借贷机制，优惠的信贷成本，不仅为小淹经济发展插上了腾飞的翅膀，还为小淹企业“走出去”亮出了一张响当当的名片。一大批本土中小企业迅速成长，在小淹镇大大小小30多家黑茶加工企业中，不乏白沙溪，云天阁这样全国知名的黑茶品牌。2015年，全镇国民生产总值达11亿元，实现财政收入4000万元。作为全县城镇化建设的标杆，小淹镇还被评为“全国文明村镇”。

    当我们的采访结束时，李镇长倍感欣慰的说：每一个来小淹的朋友，当他们问及小淹的发展时，我们都会真诚地告诉他，是“诚信之花”装点了小淹人民今天的幸福生活。

村委：早就应该抓信用

    沿着一条蜿蜒的硬化公路，我们驱车前往小淹最早创建的信用村——欣欣村。

    冬天的太阳很温暖。远处，群山在太阳的照耀下层林尽染；近处，一栋栋别墅似的民房呈现眼前，大多是两层结构的小院落，错落有致，格外让人向往。

    得知我们要来，村支书王白怀和村委一班人早就在村委会等候。尽管彼此都是第一次相见，但他们非常热情。当我们告知了解打造信用村情况的主题后，大家争先恐后的发言，生怕遗漏了我们所要掌握的细节。讲述当时的情况，有些同志忆起全村当时的困境，情不自禁的留下了泪水；有的在讲述创建的艰辛中，留下了无穷的感慨与回味。有一句话，他们每一个发言的人都说了，我们耳熟能详，记忆犹新：感谢政府的领导，感谢农商银行的领导，是他们救了欣欣村，没有他们帮忙打造信用村，我们欣欣村会穷一辈子。

    王白怀支书郑重地说：要不是当年胡志气主任带领小淹信用社的同志为了打造信用村，和村委的人一起，不管白天黑夜，不管阴晴风雨，挨家挨户搞发动，耐心细致做工作，他们虽不是我们的亲人，但他比亲人还亲。

    在大家滔滔不绝的发言中，在彼此述说的回忆中，我们渐渐还原了当年欣欣村的一些影像，勾勒出了打造信用村的场景：

    欣欣村是小淹镇夫溪管区的一个小村，座落在伊水下游，毗邻资江不足一公里，真正称得上山美水美的地方。全村120多户人家，600多村民。在打造信用村之前，村民们日出而作，日落而息，即使有一部份人加入到了打工族行列，也因缺少文化缺少资金仅攒几个小钱。还有些同志发挥本地资源优势，跑到外面做糖养家糊口，但因生意小，走乡串镇，风餐露宿，加上原来的通信条件差，发家致富依然只是一个梦。观念的落后，环境的制约，既使村委再团结、再奋斗，也很难改变全村贫困面貌，致使欣欣村成了小淹镇远近闻名的贫困村。

    2008年，打造信用村的工作正式启动。由于欣欣村近60万元贷款有一半不良，村委会有心打造这一工程，但担心无力偿还不良贷款，只得望洋兴叹。 

   2010年，当小淹信用社同志再次深入欣欣村时，王支书等人终于下定了决心。然后，村委召开专门会议，大家形成共识，不管困难有多大，也一定要打造信用村。接着，村委会选出威信高的长辈组成信用评定小组，授信管理小组，不良贷款清收处置小组，王支书亲自挂帅，全程负责评定工作。

    30万元的不良贷款，这是打造信用村成败的关键。为彻底消化不良贷款，村委再次召开全村会议，同时分头向在外打工的乡亲沟通联系，争取大家的共识与支持。

    众人拾柴火焰高。在外打工的乡亲，接到村上打造信用村的消息后，各自对好处与困难作了全面的估价，可以说百分之百的人认为打造信用村是长远之计。于是，大家纷纷响应村委号召，个个从外地汇钱回来帮助归还困难家庭的不良贷款。就这样，在村委与全村的共同努力下，归还了本息近40万元的不良贷款。“信用村”授牌的那一天，全村村民自发放鞭炮，共同庆祝来之不易的结晶。

    自从打造了信用村，欣欣村120多户人家中有近80%与农商银行小淹支行建立了长期的信贷关系。全村贷款余额从过去60万元增到1200万元，翻了20倍。五年的信贷往来，目前没有一笔不良贷款。即使有两户比较困难，每逢结息日，村民们会自发帮助归还。

    诚信意识的明显改观，铺就了信用村的繁荣。全村的经济来源从陈旧简易的打工，变成了投资办厂、批发经营、大办农庄、房地产开发等转型项目。可谓穷山披绿，黄土含金，日新月异，欣欣向荣。如今，全村有一部分村民在长沙等地开三星、四星级宾馆，不仅村里的小楼房一幢接一幢，而且有六成村民在城市购置了商品房。逢年过节，回来的小车从村头排到了村尾，欣欣村终于“名正言顺”。

    当我们离开欣欣村时，王支书有些遗憾的对我们说：如果早抓信用村建设，我们欣欣村一定会建设得更好。

农民：不讲信用没面子

    打造信用村镇，解决的不仅是一些事，改变的更是一个人。对信用村里的村民而言，信用村带来的不仅是利益，更多的是荣誉，既是村里的荣誉，更是个人的荣誉，它无形中规范了村民的行为，增加了村民的信心，促使人人因“守信”而骄傲，为“守信”而拼博。

    听说我们要采访信用村，永康村的村民都主动围了上来，你推我攘中，个子不高，肤色黝黑的李吉东成为了大家推选出来的代表，这个其貌不扬的李代表几年前可是他们村里出了名的“流打鬼”，所以，他一开口，就跟我们聊起了“面子”的问题。

    当年，李代表在村里算得上是个“人物”，用他的话说，喊上几个人喝酒扯谈，打牌赌博，这点面子还是有的。欠着信用社几千块钱，工作人员几次上门讨要，他不还钱不说，还觉得信用社不给他面子，都被他喊人挡在了家门外。

    2013年，永康村列入小淹镇第二批信用村打造计划，全村老小都将这事看成一件大事，有老贷的还老贷，有不良的还不良，村里的评级授信工作也开展得如火如荼。信用村挂牌后，有了信贷支持的村民要么在村里办厂子，要么在镇上开店子，大家各忙各的，很少有时间聚在一起打牌玩耍了。

    看到左邻右舍的变化，倍有面子的李吉东再也按捺不住了，他萌发了要在自家办猪场的想法。可猪场刚建到一半，东拼西凑的4000块钱就没了。想想自己多年的劣迹，李吉东可不敢指望银行还敢贷款给他。无奈之下，他只好先找村上的信用村管理小组。经过几次细致的谈心和考察，小组最后决定，由小组成员为其担保，帮助他从小淹支行贷款50000元。拿着大家用信用为他担保而来的贷款，李吉东没有多说，一头扎进猪场里，不仅顺利的把猪场建了起来，还在两年内实现了盈利。今年，李吉东的猪场预计能出产生猪3000余头，获利近50万元。

    如今，认识李吉东的人都晓得，他把信用看得比面子还重要，贷款到期或是要还利息了，他都主动把钱准备好。目前，李吉东将猪场建到了二层，家里修起了楼房，还开上了小车，走到哪里都让人觉得底气十足。年初，他当选了村里信用村管理小组成员。听说小淹要打造信用镇，需要各村合力偿还部分老贷款时，李吉东二话没说，先从自己口袋里掏出了17000元，用他的话说：“没有信用村就没有我的今天，我的面子和里子都是信用村给的。”

企业：讲信用得了实惠

    我们到达安化昌茂隆生态农业发展有限公司的时候，正赶上县茶叶协会组织前来学习，两大车人分散行走在蔬菜生产基地的小陇路上，再配上两旁葱葱郁郁的青菜、萝卜和辣椒，举目尽是一派热闹景象。

    公司老总李昌瑞是一个80后，因为家境贫穷，14岁就去了深圳打工，此后的十多年里很少回家，在外面挣下了一份不小的家业。

    说起信用村创建，李总毫不掩饰自己当初的懵懂。2012年的一天，在外打拼的李昌瑞接到了他所在田兴村干部的电话，说村里要创建信用村，要他打4000块钱回来还村里的不良贷款。“当时我都不知道信用村是干嘛的，只是抹不开村干部的面子，就把钱打回来了”，说到这里，李总却显得有些得意。可不，两年后，李总回到家乡创业，承包了村里的几十亩荒田，想建蔬菜基地，由于前期投入太大，资金一时无法回笼，眼看就要撑不下去了，村里的信贷管理小组，通过认真调查和评级授信，帮助该公司顺利从小淹支行借到了30万元，并按照信用村的标准，享受了20%的利率优惠。随着公司经营规模的扩大，李总的公司先后从小淹支行获得信贷资金支持近百万元。小淹创建信用镇后，贷款利率更是优惠高达30%。李总算了算账，三年里该公司光利息支出就优惠了近10万元，李总说：这都是信用村给出的实实在在看得见的优惠啊！

    如今，他的公司，已经不单是一家蔬菜生产基地了，在小淹支行的支持下，逐渐形成了集蔬菜种植，家禽养殖和农家乐为一体的休闲生态农业化产业，未来该公司还将计划开发高山茶园，药材基地，生态旅游。

银行：信用架起连心桥

    已近年终决算，其它银行因收贷收息十分忙碌，而农商银行小淹支行的陈大勇行长却在办公室规划来年的支农计划。我们感觉很意外，并问他收贷收息任务完成情况时，陈行长微笑着说：我行的收贷收息不要去人的，仅个别客户需要电话联系外，其余的客户都是主动上门来按期还贷还息。

    接着陈行长的回答，我们进行了深度采访。

    谈及信用村镇的打造，陈大勇显得有些尴尬，他说：当年总行领导多次在大会上提出打造信用村，特别是谌灿球行长多次到我行督导。对打造信用村镇，我们班子人员开会时，我的思想是不通的，我认为这件事难度大，困难大，矛盾多，成功机率小。为使这项工作抓出特点，总行还推出了学习“小淹模式”一系列举措。前前后后历经七个年头，如今总算有了结果。虽然当时的思想偏离了总行，偏离了谌行长的意图，但自从胡志气主任干出名堂后，我们后一任班子全力以赴抓信用村镇建设，得到了政府与各个部门及广大农户的支持。

    面对我们问及经验时，陈大勇滔滔不绝地说：每年年初，小淹支行都会组织各信用村管理小组召开会议，根据往年各家各户的生产经营情况和当年的计划，年检后重新评级授信，方便支行随时更新客户资料；季度结算时，小淹支行客户经理都会提前与各信用村主要领导进行沟通，及时通知客户将利息存入结算账户，便于结息日系统自动扣收利息；某笔贷款一旦出现了风险，小淹支行立即启动化解程序，与信用村管理小组成员一起，分析原因，寻找对策，寻求解决办法。

    这，就是信用村镇的由来。可谓一年一小步，三年一大步，七年结硕果。每一步，印证了小淹支行每一个客户经理的决心与实干；每一个脚印，见证了小淹支行打造信用村镇的“三农”情怀；每一个日子，他们用耐心、细心、真诚，点缀脚下这片深情的土地；写一个故事，抒写了农商银行情系千家万户不朽的光辉。

    打造信用村镇建设，是农商银行小淹支行在支农服务中架起的一座“连心桥”，既给“三农”带来了一片广阔的发展天地，又推动了自身的发展。至2015年末，小淹支行各项存款余额3.1亿元，较2011年增长2亿元，各项贷款余额1.3亿元，较2011年增长7000万元；全年累放各类贷款1.8亿元，贷款较年初增长3000万元，完成了总行分配任务的300%，表内不良贷款为零。从2008年打造信用村伊始，已为辖内10590户（全镇11480户）农户建立了授信档案，连续4年到期贷款收回率达100%，贷款收息面100%，辖内贷款到期100%按期收回，无一笔展期，独立的信用体系初步建立。小淹支行连续4年被总行评为“先进单位”；2015年，被益阳银行业协会授予“文明规范服务示范单位”；“小淹模式”多次被总行推荐，成为了全市农信系统学习的楷模。

     百舸争流千帆尽，借海扬帆奋者先。今天的小淹支行，并没有因为信用乡(镇)的成功创建而沾沾自喜，他们将在总行的正确领导下，全面贯彻落实党的十八届三、四、五中全会精神，继续推进信用村镇建设，用真情架起“连心桥”，用实干为“三农”的春天增彩添色。