谱好“三部曲” 强力促清收

    自2015年启动不良贷款清收“攻坚战”以来，雨花农合行洞井支行在短短一年的时间里，创下了不良贷款清收工作的骄人成绩。至2015年12月末，洞井支行不良贷款余额4585万元，较年初下降5017万元，收回表外不良贷款本息52.08万元。其中收回某置业有限公司欠息600多万元，转化不良贷款3000万元；收回王氏兄弟系列不良贷款1360多万元。为今后支行信贷发展及信贷结构调整打下了坚实的基础。

谱好“思想动员”曲  高强度开展清收

    2015年上旬，雨花农合行总部印发了《关于对信贷资产质量指标恶化的责任机构及其负责人实施处罚的意见》，要求盘活不良贷款，提高信贷资产质量，推进业务良性发展。洞井支行根据本支行情况，由支行班子成员带队，信贷部门全体成员配合，并从对公柜抽调一名专管人员，成立了2个专门的不良贷款清收小组，即催收组、法院组。定期召开清收专题会议，重点研究不良贷款清收工作；制定清收计划，并将清收任务落实到具体责任人；每周召开两次信贷会议，周一逐笔逐户布置本周清收工作计划，周五总结不良贷款清收情况并集中讨论调整清收方案。采取“一周一通报，半月一调度”的方式强化督促，全力支持清收工作。同时，还实行奖惩制度，把不良贷款清收成果与员工年度评先评优挂钩，充分调动员工清收不良贷款的积极性，举全行之力推进清收进程。

谱好“宣传舆论”曲   高配合促进清收

    在清收不良贷款过程中，清收人员充分发挥宣传舆论的教育、引导作用，采取多种形式，多次深入到街道、乡镇、村组，在洞井片区广泛宣传动员，并联合村镇干部对赖账户上门催收，动之以情，晓之以理，多方施压，使清收工作家喻户晓，形成了强大的清收舆论攻势。

    通过广泛深入的宣传，支行在辖区内营造了“积极还贷光荣，赖账不还可耻”的良好舆论氛围，广大群众积极响应村镇的号召，将思想和行动统一到清收不良的具体行动上来，实现了不支持到支持、拖欠不还到主动设法还款的转变。

    在不良贷款清收过程中，支行清收人员发动村镇干部做工作，乡里邻居来劝导，积极督促欠款户归还贷款。贷款户王某于2011年借款50万元，自借款后就未偿还贷款本息，多次上门催收，欠款人却态度强硬，并嚣张扬言：“信用社贷款借了还要还？”由此可见该片区信贷环境极度恶劣。支行清收人员先做通了村镇干部的思想工作，告知农合行是大家自己的银行，对地方经济发展、群众自身发展的支持力度非常之大，如果整个村组信贷氛围恶劣，对村镇经济发展、全体群众的发展有百害而无一利。通过不懈努力，村镇干部上门劝说，威望群众耐心劝导，王某终于承诺尽快归还，并于2015年5月最终清偿全部贷款本息。

谱好“多策并举”曲   高效率实现清收

    抓企业贷款清收。长沙某置业有限公司贷款未到期，因欠息而导致不良。自该公司与北京师范大学安博教育科技有限公司合作借壳境外上市以来，受国际股票市场影响，价值大大缩水，且公司与北京师范大学安博教育科技有限公司存在合同纠纷。官司法律纠纷较多，官司不断。主业务房产销售滑坡，企业出现严重经营亏损。支行清收小组分析形势，统一思想，派专人与企业谈判，跟踪催收欠息，通过反复与企业做工作使清收工作局面逐渐好转。尤其是2015年9月份，通过多方面努力，使该公司偿还了600多万欠息，不良贷款清收工作终于取得实质性突破。

    抓个人贷款清收。洞井支行个人不良贷款笔数最多时达近200户，支行为打有把握之仗，对个人不良贷款进行分类，把脉问诊，对症下药，力求多渠道、多手段、多措施找准突破口进行攻坚。全行将不良贷款清收任务分解到每个清收工作人员身上，签订责任状，明确各自任务和责任，并纳入2015年度绩效及评优评先考核范围。全体清收人员发扬“5+2”、“白+黑”工作精神，做了大量艰苦、细致的工作。贷款户叶某，因需交纳安置房建房款和房屋维修基金缺少资金，于2010年8月在我行借款20万元，借款几月后即开始拖欠利息，仅于2014年2月及2014年12月两次归还本金3万元，根本没有还款意识。而叶某本身家境尚可，并不是无力偿还。面对这种存侥幸逃债心理、有还款来源的客户，我行清收人员每天坚持电话催收，电话不接上门催收，客户躲债不回家，我们蹲点催收。经过几轮较量，叶某自觉赖账不脱，遂找到支行清收人员，积极配合还款，并于2015年12月底，分两次归还了所欠贷款的本息。

    法院配合，依法清收。支行联合雨花区法院，重拳出击，依法打击逃废支行信贷债务的“赖账户”、“钉子户”，合议庭、法庭、执行局积极配合清收工作。我支行根据各村组重点起诉了一批有还款来源的“赖账户”、“钉子户”，雨花区法院实行“快立、快审、快结、快执”原则，提高执结率，起到了极大的震慑作用。贷款户袁某2011年在支行贷款两笔共计43万元，至今欠息20多万元，抵押物为汽车，价值贬损严重，客户借款几个月后就拖欠本息，一直拒绝还债。经了解，袁某系桃阳村居民，经济条件较好，不愿偿还贷款的原因是此两笔贷款都是替其妻弟张某所借所用。支行毅然起诉了袁某，通过法律手段，申请查封冻结了袁某、张某名下相应银行存款及相关财产。袁某主动上门，要求庭外调解，并分五次偿还本金43万元。

    2015年，洞井支行共起诉57笔、2195万元不良贷款。其中，起诉前极度不配合、起诉后主动上门要求调解、申请逐步归还的16笔，金额248.493万元；通过诉讼采取冻结和财产保全的9笔，金额175.6930万元。已申请执行的20笔，金额1101.6812万元；执行到位4笔，金额606.5万元。通过诉讼，洞井支行共收回不良贷款10笔、金额689万元。