雁峰联社:着力合规文化建设

铸合规文化      促稳健发展

――雁峰区联社着力合规文化建设

谢  罡

近年来，雁峰区联社着力打造合规文化，从高管人员到基层员工都把合规经营作为一种文化来培养，处处洋溢合规理念、时时践行合规行为，实现了内控约束与业务发展齐头并进、和谐发展的良好局面，走出了一条有“雁信特色”的合规文化创建之路。

主  要  作  法

一、普及合规理念

雁峰区联社提出了打造“幸福雁信家园”的合规文化建设理念和目标，即通过合规文化建设，使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作第一要义的理念，使“合规”贯穿一切经营活动行为中，促进业务发展与员工自身发展和谐交融。首先，树立三种理念。即:合规促生效益、合规人人有责、合规从高层做起。其次，注重宣传引导。通过内部刊物、宣传栏等工具，宣传合规知识和理念，强化员工对合规的认识。开展以“合规与发展”为主题的全员大讨论，力求让每一个员工都明白违反了什么规章制度、造成了什么后果，将受到什么处理，做到警钟长鸣。再次，加大培训力度。以学习法律法规、规章制度、操作技能三项知识为主要内容，将员工的业务培训和思想政治培训制度化、经常化。培训内容包括业务操作、信贷管理、风险管理等方面。对信贷客户经理、事后监督员每半个月组织一次培训，结算柜台、储蓄网点每月组织一次培训。创新合规教育培训方式，组织职能部门、临柜人员、客户经理结合外出学习和工作实践自主讲课，使员工掌握业务操作中可能存在的风险隐患。今年以来，已开展各类教育培训17次，培训人员650余人次，合规意识深入人心。

二、构建合规机制

“工欲善其事，必先利其器”。构建完善、合理的合规管理运作机制是建设合规文化的必要前提。雁峰区联社成立了风险管理部，负责对全社合规风险统筹管理，制订合规和风险管理的相关制度、办法，对日常合规风险进行监测、分析、识别和评估。在日常工作中，联社将合规管理工作前移到业务的事前和事中环节中，有针对性地提高合规监控能力。在信贷工作中，加强制度引导，出台了《信贷业务管理办法》、《贷款授信审查办法》、《贷后及风险管理操作流程》及《贷款禁入指引》等多项规章制度，通过合规管理，规范优良客户授信，在对客户进行年度评价的基础上，确定继续支持、保持存量、逐步退出等不同策略。在不良资产管理中，对3处抵贷资产进行公开拍卖，对应收未收利息较多的不良贷款进行交叉管理。在资金管理中，进一步规范票据业务和大额现金交易操作流程，重新梳理、修订了《票据贴现业务操作流程》、《大额资金划拨审批流程》等操作流程，完善前、中、后台交易过程和审批手续，明确各个风险点的责任人。在办公事务中，出台《印章使用管理规定》，对外用印一律实施授权人审批，对所有法律合同文书及对外文稿均进行合规性审核。为使合规意识真正体现到员工日常工作的行为规范中，该联社出台了《履职尽责考核办法》，将合规要求融入到了员工绩效考核和服务规范标准中，将合规工作目标、工作内容、工作时限纳入了考核监督范畴，对没有按时完成工作任务、工作出现重大差错的进行扣分。在人事管理中，建立公开选拔机制，去年来共对5个职位进行公开竞聘，公开选拔了5名部门正副经理。

三、强化执行保障

为使合规理念影响到员工的行为和习惯，雁峰区联社为员工人手印制了一本《工作日志》，要求员工将《工作日志》作为一年的任务清单，通过对照目标、过程、结果，着力改变思维，改善行为，养成高效、合规办公的习惯。各部门在每周的工作例会上，通过正面引导和负面评价等方式对员工合规意识进行柔性引导，形成了合规执行工作的多维覆盖。同时，通过合规审查、合规检查等途径强化对合规建设工作的监督，每月组织相关部门抽调人员对合规工作目标和行为规范标准进行集中检查，对查出的问题限期整改。每月对风险预警系统提示的风险问题进行分析，实地查明原因，限期整改，对今年来没有风险预警操作的11人进行通报表扬，推广介绍其好的经验。今年来，共查处合规性问题50个，处罚违规违纪人员65人次；对6个业务部门11名在同一岗位连续工作超过3年以上的工作人员，实施岗位轮换；对3名连续工作年限未达到3年的票据和结算工作人员，实行短期强制休假；对长期从事结算和现金岗位工作的相关人员进行轮岗、换岗和强制休假；组织进行了24人/次离岗稽核和业务检查，重点检查个人行为、业务操作的合规性，使合规执行监督工作常态化。

四、创新文化载体

雁峰区联社将合规文化建设与企业文化建设相结合，树立“以人为本，员工为先”的理念，合规文化活动丰富多彩。一是充分发挥领导干部的合规示范作用。全面推行“三个带头”活动：做到带头讲学习，开展多种形式的中心组学习活动；带头创佳绩，以身作则，率先垂范；带头合规守纪，落实《廉政准则》，对贷款发放、抵债资产处置、大额物品采购、基建装修等重点事项，建立公开透明的操作程序和约束监督机制。二是切实通过党团创建带动合规文化建设。制定党务公开实施细则，着力构建民主开放的党务工作新机制，积极推动和发展党内民主。开展“党员创先争优”、“我为党旗添光彩”和“青年员工营销竞赛”等活动，在各类活动中考察、检验员工的合规知识和行为，设立党员示范岗53个，评选创先争优先进党员11人，开展党员劳动日13次，团员志愿服务3次，使170余名员工在活动中接受了合规文化的熏陶。三是引导员工将合规带进生活。根据不同年龄层次和兴趣爱好，建立了羽毛球、瑜伽、摄影等员工业余文体活动俱乐部，参加人员达92人，占到员工总数的52%。组织拔河比赛、业务技能比武、登山等活动丰富员工业余生活，引导员工以社为家，爱岗敬业。每月组织员工交流晚会，将合规理念融入到晚会中，让广大员工都能走上舞台，锻炼自己，表现自我。引导员工树立高尚的情操，良好的生活情趣，多读书，少应酬，远离不良的低俗娱乐活动，有效提升了员工的凝聚力和合规意识。

工  作  成  效

通过合规文化建设，雁峰区联社呈现业务规模和人本管理和谐发展的良好局面，练就了强硬的发展内功，夯实了改革基础，营造了良好的企业经营氛围。

一、业务发展上台阶，核心竞争力得提高

截止9月底，雁峰区联社各项存款170213万元，比年初净增15530万元，完成省联社年度考核任务的111.73％。各项贷款119194万元，比年初净增9515万元。累计发行福详卡93274张，较年初增加9856张，卡存款余额达26672万元，较年初增加3520万元。实现经营利润3808万元，同比增加474万元。不良贷款率为9.4%，同比下降7.48个百分点，资本充足率为8.24%，比年初提高0.12个百分点，拨备覆盖率达59.2%，比年初增加25.44个百分点。人均存款、资产经营利润、资本充足率、人均经营利润等几项主要指标均进入全省前20名。

二、增强了员工归属感，营造了“家”的氛围

在合规文化建设过程中，员工认同并自愿遵守相关规范、制度和规定，有效的防范道德风险和操作风险，充分调动了员工的积极性和创造性，主动学习规章制度的人多了，主动参加各种培训、员工交流晚会的人多了，一些因病休等原因长期休班的员工纷纷要求上岗，让员工感受到了“家”的温馨，有一种归属感，以饱满的精神面貌投入到工作中。

三、提升了员工整体素质，规范了业务操作

去年以来，雁峰区联社通过各种各样的培训，员工的业务操作技能和合规意识得到大幅提高，员工的综合素质得到强化和升华，打造了一个高素质的经营团队。全社本科学历42人，占23%，大专学历91人，占51%，初级职称112人，占62%，中级职称14人，占8%，高级职称1人。在全市的风险预警通报中，雁峰区联社预警数逐月下降，业务操作差错违规率较低，低于全市平均差错违规率0.8个千分点。

几  点  启  示

一、合规文化建设重在执行

各项合规要求，重在执行落实。首先，要使员工了解合规文化建设的重要意义。通过宣传、引导让干部员工明白：推进合规建设的目的不是为业务发展设置障碍，而是为改革发展提供保障，在当前激烈的金融市场竞争中，只有坚持住合规这条底限，才能确保各项业务的平稳、健康发展。使员工形成自觉执行的意识。其次，要经常性地开展督导检查。各项规章制度不能只挂在墙上、停在文件上，要组织独立部门对规章制度的执行情况开展督导检查，对有章不循的单位和个人要从严处罚，维护规章制度的权威性，促进基层提高对合规文化建设的重视程度。再次，要健全制度的科学性。从优化操作流程入手，完善制度覆盖面，对针对性差，操作性不强，与管理实际脱节，难以适应业务发展需要的规章制度，要进行业务流程合规性再造，增强制度的指导性和科学性。

二、合规文化建设贵在以人为本

农村信用社的建设和发展必须依靠全体员工，员工是合规文化建设的主体，要将以人为本作为管理工作的出发点，在合规管理中，要注意听取最广大员工的意见和建议，尊重员工的创新精神，要关心员工、爱护员工，理解员工，信任员工，对他们工作和生活中的困难及时加以解决；要发挥员工的积极性，把对合规工作建设得力、在合规文化建设中作出突出贡献的员工及时给予表扬和奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，本人可以正确认识错误的，可以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照合规管理规定严格处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。

三、合规文化建设需要人人参与

合规文化建设是一项系统工程，牵涉到各个环节、各个部门和各项业务，因此合规文化建设应强调人人参与、人人有责，要树立每个员工都是合规文化建设的责任人，每个部门或岗位都有可能发生合规风险，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险的意识。引导员工将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。要从上至下树立合规意识，建立全员共同认可的企业合规文化建设愿景，感染和引导员工的合规行为，将合规管理要求融入到工作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，减少各类不应有的合规风险和操作风险。

（作者系雁峰区联社理事长）