汉寿农商银行：突出“红线管贷” 严控“信贷风险”

2017年，是汉寿农商银行强基础、突重点、补短板的奠基之年，也是该行转型升级、稳健发展的关键之年。今年来，该行严格把握市办事处“红线管贷”要求，强化信贷管理，严防信贷风险，取得较好成效。6月末，该行到期贷款收回率达98.18%，不良率为2.35%，均达到了市办事处“到期贷款收回率达98%，不良率控制在3%以下”的要求。

一是对正常类贷款严格管控、势守防线。强化包收责任人的自主清收责任、支行负责人的主体管理责任、管片领导及联点人员的督促帮扶责任，高度关注贷款形态变化，今年新增“正常迁徙至关注、正常迁徙至不良”两类指标的考核，分层次设定支行“容忍度”临界值；按月通报与追责，对不良反弹率高于2%的支行正副行长进行警示谈话，对新反弹的责任人进行经济处罚和组织处理。上半年进行警示谈话29人次，停止受理新客户贷款发放权27人次，停发绩效20人次，经济处罚48人次，扣收保证金65029元，罚款161479.6元。同时，对重点领域和重点隐患客户提前介入，采取名单制管理，实行管片领导、联点人员、支行行长条线管控责任制，通过重点跟进与专人督导，有针对地加强帮扶，促进风险化解。此外，对新增违规贷款发现一起、处理一起，按相关规定进行从严追责。

二是对到期贷款严管施压、确保达标。今年重新修订了到期贷款收回管理办法，将到期贷款收回率的达标标准提升至99%。在市办“对客户经理到期贷款收回率按季设定红线”从严约束的基础上，我行实行“按月”通报考核，对到期贷款收回率低于95%的包收责任人停止其受理新客户贷款发放权，并从次月起进行警示谈话，次月末仍低于95%的责任人实行停发绩效工资，直至达到95%；年末设定94%的“触底红线”，对到期贷款收回率低于94%的支行行长进行免职，并按“不挂职、不调动、不享受待遇、不降职使用”的要求管理。同时，通过按日在线监测、按旬跟踪进度、按月张榜通报，增强责任人的风险意识、责任意识。上半年进行警示谈话53人次，停止受理新客户贷款发放权47人次，停发绩效31人次。

三是对不良贷款大力清收、强化效果。今年将表内已形成不良的贷款与表外贷款实行同样管理、同档分任务、同等奖励标准、合并考核。年末对表外贷款清收任务未完成规定比例且排名末位的支行正副行长给予免职处理，对任务未完成规定比例且排名后10位的信贷员，年末考评为基本称职或不称职。同时增加表外贷款动户率的考核，设立清户奖；按比例提高利息清收奖励，鼓励多收利息。强力推行全员参与清收，对机关干部员工下达清收任务，纳入绩效考核，重点是将大额且处置难的不良贷款由领导班子主动认领、包干负责，充分发挥领导的带头作用。不良贷款中心集中清收力量，联合司法部门开展打击清收，今年起诉案件30笔，胜诉18笔，强制执行22笔，收回贷款72万元，利息77882.88元；并发动股东资源广的优势协助清收。今年该行还加大对违规贷款的处置，对清理排查出的违规贷款下达了清收处置任务，逐笔落实偿还计划，对年末清收比例低于10%的责任人启动追责程序。今年5月下旬，该行正式启动“委托清收”新模式，现收回不良贷款142.19万元，利息38.49万元。