桂东农商银行：“农”墨重彩推普惠 “贷”动三农新发展

第十二届全国人民代表大会第五次会议正式提出：将“大力发展普惠金融“列入2021年重点工作部分。这标志着普惠金融成为深化金融体制改革的重要内容。在今年的政府工作报告中，总理指出，2021年将大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。

作为全县网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的桂东农商银行，成立以来，不断完善独具特色的金融服务。时至今日，可持续发展的普惠金融模式已经成为农信文化的一张名片。

当前，我国已经进入深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚阶段，农商银行面临的内外部发展环境更为复杂。面对经济新常态下对普惠金融发展提出的新要求，进入战略布局与转型关键时期的桂东农商银行，如何进一步深化普惠金融的探索与实践？

桂东农商银行董事长祝胜斌表示，“作为普惠金融的忠实践行者，桂东农商银行将继续坚持服务‘三农’、服务‘小微’和服务社区的战略定位不动摇，致力于使桂东农商银行实现从‘普惠金融事业的先行者’向‘普惠金融事业的推动者和引领者’的转变。”

“普惠金融”交出靓丽成绩单

祝胜斌表示，“桂东不缺银行，尤其不缺大银行，但是缺有特色的银行。”

从组建至今，桂东农商银行传承了百年前“人嫌细微，我宁繁琐;不争大利，但求稳妥”的16 字精神，始终坚持着服务“三农”、服务社区、服务中小企业的“普惠金融”发展理念。

桂东农商银行成立以来始终把发展普惠金融放在改革发展的首要位置，充分发挥覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势、扎根基层的队伍优势，深入研究发展普惠金融的有效途径。在支持实体经济发展上拿出更实举措，持续加大信贷投放力度，在纾困解困、乡村振兴、重大项目、基础消费、商圈建设等方面持续发力，助力实体经济高质量发展。截至目前，该行贷款余额较年初净增2.25亿元。

纾困解困有“诚心”。充分发挥政策协同效应，以“快、准、实”的金融服务助力中小微企业纾困解困，帮助中小微企业缓解暂时流动性困难。通过积极开辟信贷快速审批通道，执行简易审批和放款流程，最快速度最大限度满足小微企业融资需求。目前，已办理续贷399户，金额5480万元；小微企业延期还本付息共3771户，金额1.93亿元，有力支持企业复工复产和经济复苏。

乡村振兴有“恒心”。创新实施“顺藤摸瓜”营销法推进整村授信工作，通过协会、企业批量获取客户信息，授信效率快速提升，并将熟知工人情况的企业管理层意见作为信用等级评定的重要依据，将原有授信的“背靠背”评议升级成为“懂人品、明收入、有信用”的“面对面”了解、“点对点”评价。截至目前，已累计授信  10525户，金额188919万元；用信8476户，金额  169525万元。

重大项目有“潜心”。对照“三重”企业名单，积极组织、参与政银企座谈会，将信贷资源重点投向小微企业、民营经济、现代服务业及“六新”项目，投向小微客户的贷款在贷款总量中逐月上升，已发放普惠小微企业贷款839 户，金额20042万   元。

基础消费有“民心”。开展“家装贷”宣传活动，对接各行业龙头商户，打造“银行+商户”宣传营销模式，采用客户经理与商户“1+1”的对接形式，有效带动商户营业额提升，提高了该行信贷产品的知名度。截止目前，共接洽龙头商户26户，销货商54户，达成贷款意向16户。并开通电话申贷热线，为客户提供更加便捷、高效的信贷服务。

商圈建设有“匠心”。将商圈建设作为支持服务业发展的重要举措，以桂东县农贸市场为中心，周边三个超市和四条街道为辐射半径，通过“覆盖式摸底、精细化走访、关键人介入、及时性跟进、辐射化延伸、选择性优化”六步法，实现精准获客、双向引流。同时，持续加大商户信贷扶持力度，为商圈内商户提供纯信用、免担保的“备用钱包”，实现随用随借、随用随取、随用随还。

桂东农商银行发展普惠金融的成功实践，改变了业界和学界所一直提倡“大银行只适合做大业务，小银行更适合做小业务”的传统论断，在实现了自身跨越式发展的同时，也获得了社会各界的广泛赞誉。

此外，桂东农商银行还多次荣获“最具社会责任银行”、“最佳小微企业金融服务银行”、“最值得百姓信赖的银行”、“年度最具责任感企业”等殊荣。

多措并举 拓宽小微融资“新通道”

桂东创新科技有限公司是桂东县企业。近期，该企业急需购置一批医疗设备，桂东农商银行了解情况后，在7月28日上门对接，仅用一周时间就发放贷款350万元。今年以来，已累计帮助11户小微企业解决信贷资金3700余万元。
中小微企业缺乏有效的担保抵押、抗风险能力低。桂东农商银行对内加压、松绑，对外降槛、延期，缓解其融资难题。
——加压，桂东农商行年初确定普惠型小微企业贷款净增     6500万元的目标后，将目标分配到基层网点，建立信贷投放日监测、周汇报、旬通报、月考核机制，督促基层网点瞄准目标，扎实推进信贷投放。
——松绑，通过落实涉农、小微尽职免责办法，给信贷人员解压、松绑，解除合规操作的后顾之忧。
——降槛，推进信用工程创建，对个体工商户、小微企业等开展实地调查、评级授信，对信誉良好者给予信用贷款支持，解决担保难、抵押难问题。
——延期，落实好两项直达实体经济的货币政策延续措施，对有需求的客户，在存量贷款到期前，继续实施阶段性延期还本付息。
与此同时，桂东农商银行重塑信贷流程，信贷业务办理流程进一步优化，办贷效率得到有效提升。
在服务小微企业过程中，各基层网点因时因势开展精准支持。近期，部分物流企业受疫情影响，遇到资金难题。桂东农商银行及时组织排查，精准制定方案，通过线上申贷平台给予支持。7月30日，湖南发布疫情信息后，桂东农商行第一时间发起“红马甲”行动，了解到桂东悦灵食品公司出现资金短缺，立即成立专项工作小组，确定了开辟绿色通道、降低贷款利率、延长还款期限等帮扶举措。

绿色金融 打开实体经济“新局面”

发展绿色经济是我国转变经济增长方式，促进经济社会可持续发展的核心内涵。绿色金融，作为其发展繁荣的必要条件，需要金融机构的鼎力支持。

绿色金融作为桂东农商银行的长期发展战略，体现在公司业务发展的方方面面。据悉，在内部制度上，桂东农商银行专门制定了绿色信贷政策。明确要求加大对低碳经济、循环经济、节能环保产业的支持力度，信贷资源配置继续向低能耗、低资源消耗、低污染、低排放的行业和客户倾斜，加大支持对节能环保与资源综合利用等领域的力度。

位于桂东县沙田镇的顺民养猪合作社生物发电项目正在热火朝天地运转，虽是发电项目，却看不到一点儿灰尘和烟雾。“生物沼气发电是绿色能源项目，既解决了粪污的处理问题，又带来了经济效益，现在企业每年可提供绿色电力2.2亿千瓦时，供热面积达100万平方米，替代了周边4个乡镇燃煤、燃油锅炉。当初我们遇到了流动资金难题，是桂东农商银行给我们提供了资金支持。”公司总经理何婷婷介绍。该项目作为当地的精准扶贫项目，还与贫困户签订了合作协议，带动了127名贫困户实现脱贫。

“发展绿色金融是推动生态文明建设和绿色发展的有效措施，桂东农商银行加大对绿色产业和高质量发展的支持力度，助力经济社会朝着绿色、环保、高质量转型发展。”祝胜斌说。近年来，桂东农商银行认真践行绿色金融服务理念，积极探索和创新符合绿色经济发展要求的金融产品和服务，发挥信贷优势，开通“绿色通道”，让“金融活水”源源不断地流向“绿水青山”。

截至目前，桂东农商银行绿色信贷余额达到1.84亿元，为新能源发电、垃圾处理、污染防治、城市轨道交通等多个项目提供了金融服务，为社会减少消耗标准煤177.7万吨，减少二氧化碳排放366.5万吨。

“普之城乡、惠之于民，普惠金融是促进社会和谐、实现‘中国梦’的基石。桂东农商银行作为桂东普惠金融事业的先行者，将努力为探索新常态下银行实践普惠金融可持续发展道路做出贡献。”祝胜斌表示，桂东农商银行将始终坚持围绕实体经济、民生和国家战略，践行普惠金融的内在要求，走出一条独特的发展之路。