株洲农商银行：合规经营推动资金业务高质量发展

合规是银行业的生命线，合规经营可以促进业务的稳健运行，防范金融案件的发生，也可以创造价值，有效提升银行的外在形象。近年来，随着实体经济环境的下行，债券违约开始进入常态化阶段，资金业务违约事件频发，因此合规经营推动资金业务高质量发展就显得尤为重要。

今年以来株洲农商银行资金业务的开展紧密围绕“控规模、降风险、促整改、稳效益、建制度、强队伍”工作目标，紧扣发展主线，严守合规底线，面对监管趋严趋紧、资金融入成本增加的艰难局面，在突出信贷主业，坚持依法合规、风险可控的前提下，积极调整思路，优化资产配置，合理利用资金杠杆，实现收益最大化。

明确合规导向，加强内控制度建设。该行资金业务的开展坚持规范管理、防范风险、审慎经营的原则，根据监管部门对各项业务开展的要求，制定了相应的业务实施细则、授信管理办法、授权和审批制度，在授权业务范围内审慎开展各项资金业务。各岗位之间职责分工明确合理，相互分离、相互制约，从规范业务操作、完善审批流程、准确会计核算等方面对业务制度进行梳理，为各项业务开展提供有力保障。

树立合规意识，提升员工的业务素质。一方面加强资金业务相关制度和监管部门相关监管指标的学习，使合规的观念渗透到每位员工的意识中，同时通过参与云端晨会和例行夕会，参加同业交流研讨会等，学习最新宏观形势分析、最新投资策略、市场行情及观点分析，开阔员工眼界并提升学习能力及市场预判能力。另一方面通过定期轮岗使每位员工熟悉各项业务流程和操作细节，提升操作技能与实践水平，同时加强资金匡算能力，防范操作性风险和流动性风险。

坚持合规操作，积极做实同业授信。该行资金业务的开展严格遵照资金业务交易对手准入管理办法，加强资金业务交易对手准入及退出机制，同时做实同业授信，有效防范交易对手信用风险。对于交易对手实行动态调整的原则，根据交易对手审计年报和信用评级报告，计算相关指标，对于出现严重的流动性风险、市场声誉严重受损、自身无法自救的交易对手严格禁止准入，且在规定的授信额度内开展业务，为资产配置打好基础。

把好合规底线，科学合理配置资产。在目前严监管、资金融入成本增加传统的通过加杠杆的盈利模式受到了很大冲击的形势下，急需开拓资金业务创收的新途径，在保证风险安全可控的前提下，在可投资品种的范围内根据收益率科学配置资产。一方面熟记监管部门对于资金业务的各项指标要求，严格执行资金业务相关制度，不进行超比例超资格的投资；二是对于债券的配置，根据债券组合久期来选择期限，若是要进行波段操作，则需挑选市场上交易活跃的债券，反之若是持有至到期则选择票面利率较高的债券。三是把握好资产配置的时机，一般季末资金较紧或者市场上资产集中到期缺口较大时是比较好的配置时期。且考虑到流动性，要适当错开配置时间，从而分散资产到期时间，保证每段时间都有一定的资产到期。四是进一步丰富业务品种，多维发展业务，拓宽创收渠道。

健全合规管理，抓好存量资产风险。该行资金业务自农商行成立以来未新增一笔违规投资，并积极整改以前存量的违规资产，逐步消化存量违规问题。对存量投资资产定期进行投后管理，利用万得、中债资信等专业软件，从债务人的经营状况、财务状况、债务状况、现金流状况等方面进行监测，确保能及时发现风险，保障资产安全，将风险排查工作落实到实处。

合规是业务发展的内在要求，是风险防范的屏障，是提升综合竞争力的基石，关系到每位银行员工的切身利益。该将坚持加强资金业务的管理，严格对照政策、监管和制度要求，合规开展业务，加强内控建设，有效防范风险。