澧县农商银行：做细做实工作 严把账户源头管控

打击治理电信网络诈骗犯罪和跨境突出犯罪“冬季攻势”行动开展以来，澧县农商银行努力将基础工作做细做实，将源头管控做深做透，全力防范账户涉案风险。

细化流程抓培训。将防范电信诈骗与账户风险排查作为年度培训的重要内容，组建部室研讨智囊团、召开周学会、下发督办函，通过讨论案例、细化开户问询和回访标准、研究流水分析手段等方法，提高支行会计对于账户的监测分析能力。采取电话暗访、现场提问、对指定账户进行流水分析等方式，对培训效果进行抽查检验，逐步提升一线人员的风险识别能力。同时，在开户问询、尽职调查、回访排查方面，以表格形式展现风险分析结果，指导支行具体落实。

严实举措防风险。一是锁定重点范围，对反洗钱系统预警的可疑账户重新进行身份识别，开展风险账户排查，组织对账户交易明细进行分析；二是严控账户数量，秉持“按需限量” “非必要不开户”原则，加强账户数量控制和开户审核；三是管控重点环节，加强对非柜面交易和大额交易账户分类分级管理，建议柜面新开户不开通大额手机银行；四是落实责任告知，全行员工签订反电诈及反洗钱承诺书，在开户问询时切实落实反电诈法律责任告知、七天回访告知及可疑账户管控措施告知等；五是提前防范风险，采取支行与总行、反电诈与反洗钱多级联动、协调合作的方式，通过分析可疑账户异常交易情况，联动排查关联账户信息等手段提前防范风险，今年新增涉案账户在公安机关移送涉案线索之前已提前落实管控措施；六是及时移送线索，主动向县公安局反馈可疑账户信息，拦截异常开户情况，协助公安机关进行调查。

奖惩并举抓管控。明确对对支行行长、会计主管及经办人员的主体、审核和管理责任，制定了各层级人员的追责和奖惩机制，在倒查操作合规性和管理漏洞的同时，倡导尽职免责，避免出现业务办理“一刀切”现象，有效平衡优化账户服务和防控风险之间的关系。加大宣传普及力度，组织内训师在营业网点开展现场宣讲，全力推广“国家反诈中心”APP，对拦截有效、措施得当、宣传给力的网点在全行予以表扬，奖惩并举形成合力，防控账户涉案风险。