衡山农商银行：筑牢反诈“防火墙”，守好 群众“钱袋子”

近日，衡山农商银行全面落实党委政府和省联社打击治理电信网络诈骗决策部署，深入开展“冬季攻势”和“断卡”行动，持续提升风险防控水平，有效遏制了涉案账户再抬头。

在思想上“绷紧弦”

当前，电信诈骗案件逐步由城市向县城和农村渗透，涉案账户逐渐由国有大行向中小银行频发，而农商银行的客户群体主要集中在农村，反诈意识相对不高，反电诈工作事关人民群众的生命财产安全，因此做好此项工作尤为重要。该行始终坚持以人民为中心的发展思想，压实主体责任，成立了反电诈工作专班，由“一把手”亲自抓，今年来，召开各层级反电诈工作推进会议7次，始终保持高压态势，坚决遏制电信诈骗犯罪行为。

在行动上“拉满弓”　　

该行坚守合规底线，严格按照业务流程，把履职规定动作做到位，建立健全长效联防联控机制。一是源头严防。严把“准入关”，防止病从口入，做好账户开户实质性尽职调查，全面了解客户基本信息和经营情况，核实客户意愿，积极向客户推介“国家反诈中心app”，并签署风险提示书，确保客户留存开户信息资料真实、完整、有效、合规，把好第一道关口。截至3月末，该行共上报拦截开户案例8个，其中向公安机关报送犯罪嫌疑人1名。二是过程严管。该行严格执行《人民币银行结算账户管理办法》及反洗钱相关规定，全面开展客户信息治理和存量账户风险清查排查，严格落实账户回访制度，对账户开立、使用中的异常情形进行重点排查和分类管控，对涉诈涉赌账户风险倒查，纠改账户管理中存在的问题。今年以来，全行客户信息治理总体完成度接近100％，完成新开账户回访4793户，加强了对涉案账户的分析排查。三是后果严惩。对涉案主体实施5年内不得开立账户、暂停关联账户非柜面交易等惩戒措施，对买卖账户的相关单位和个人形成了有力震慑；对内遵循“谁开户谁负责”准则，建立账户涉案责任倒追机制，逐一倒查账户开立、尽职调查、存续期管理等环节存在的问题并严肃追究相关人员责任。

在责任上“落在点”

一是加强对自助机具及收单业务的管理，落实好管理责任人，加强对各类电子机具、自助设备和收单商户的巡检力度；二是强化内部培训，采取线下全员轮训、线上视频培训等丰富多样、实用有效的形式提高员工反电诈意识和反电诈业务技能水平。三是深化宣传教育。组织行内“衡阳群众”志愿者以“进社区、进农村、进家庭、进学校”的形式，先后开展“全民防电诈、全社会反电诈”“反诈拒赌、安全支付”等金融知识宣传活动20余次。宣传受众达10万人。利用公众号、视频号推送该行员工自导自演的反电诈宣传短视频，点击播放量突破1万次，广大群众防范电信诈骗的意识明显提升。

下一步，衡山农商银行将继续严格按照政府和监管的要求推进反电诈工作，严格履行金融机构风险防控责任，动员全行采取切实的有效措施，力争实现新开账户“零涉案”，存量账户“不涉案”的目标。