桂阳农商银行：分类施策有妙招，以情动人促清收

为有效收回不良贷款，桂阳农商银行银河支行对不良贷款进行分类分析，对不同的客户采取差异化清收方式，取得了良好效果。

一是运用好外部资源，做好数据整合，及时获取客户还款资金来源。银河支行位于烟叶种植区，该支行负责人通过了解2022年公布的烟叶收购信息，跟踪烟款到账情况，第一时间向有不良贷款的烟农秦某催收，该客户之前抱有“其他人不还，我也不还”的心理，一直以“没钱”为由拒绝还款，支行通过不断做其思想工作，向其讲明种烟农户诚信的重要性，客户最终将贷款剩余本金3000元、利息6138.48元，合计9138.48元全部结清。

二是准确辨别评估客户还款能力，因人施策开展清收，充分延续清收成果。银河支行在清收客户吴某的不良贷款时，客户表明还款意愿并当场还款500元，但表示由于家庭变故还有小孩要抚养等原因，暂时无法一次性结清还款，银河支行在经过深入走访调查核实到客户确实为离异状态，现独自抚养小孩，近期又刚在老家建了房子，便根据客户的实际情况，为其制定了分期还款计划，与吴某达成一致后，他承诺逐月按计划每月还款1300元，直至贷款结清，截止目前已累计归还欠款3100元。

三是充分利用电话和微信等工具开展线上清收工作，突破时间和地域限制，实现高效清收。银河支行在第一次通过微信获悉在外务工的不良贷款户雷某的还款意愿后，要求其以实际行动表明态度，客户当即还款300元。随后，支行又通过电话和微信始终与雷某保持联系，深入了解了客户的真实收入和生活情况，并持续进行催收，雷某起初还在不定期地归还部分欠款，但偶尔会以没钱为理由拒绝还款。银河支行意识到客户的还款意识还不够坚定，便在客户表明生活困难时首先表示理解和鼓励，并苦口婆心地对其讲明利害关系，最终使客户认识到早日结清贷款才能一身轻松，终于在最近收到工资后主动结清了剩余欠款，本息合计5298.04元。

聚沙成塔、水滴穿石，金额虽小、毅力却大。清收不良是一场攻坚战，在这场战役之中，银河支行以独具特色的清收方式，与客户之间架起了一座友好沟通的桥梁，将心比心的温暖也让客户在还款的道路上更坚定信心。