自2011年3月18日成立以来，宜章农商行坚持“更名不更基、改制不改向”，始终秉承“立足农村、面向农业、服务农民”的经营宗旨，找准服务“三农”与商业化、市场化可持续发展的最佳结合点，灵活运用信贷政策，创新服务产品和方式，加大信贷资金投放，充分发挥地方经济发展“助推器”的作用。开业至今，全行累放各项贷款45.15亿元，其中累放农业贷款42.23亿元，占累放总额的93.53%。

    在以宜章农商行为农村金融主力军的金融信贷支持下，宜章县产业化进程明显加快，县域经济快速发展，形成了生猪、脐橙、烤烟、蔬菜、杨梅、葡萄、茶叶、旅游、鞭炮、煤炭、有色金属等一批优势产业，2013年实现地区生产总值117.3亿元，增长12.2%，城乡居民收入大幅增加，成为湖南省全面小康经济发展快进县、县域经济发展先进县。

以农为本，加快现代农业发展步伐

    宜章是典型的山区农业县，“无农不稳，无工不富”，宜章农商行紧紧把握中央“一号文件”精神脉络，对支农工作“早动员、早谋划、早部署”，在支农帮扶过程中按照因地制宜、调优结构、提升品质的总体要求，灵活运用信贷手段，坚持支持实体经济，把龙头企业、专业大户和农村专业合作组织作为重点扶持对象，着力打造支持农业现代化贷款品牌，在全县范围内信贷支持了“一乡一业”、“一村一品”，重点支持了白石渡、梅田等乡镇的养殖，玉溪镇的脐橙、杨梅，南部乡镇的烤烟，莽山的茶叶等优势产业发展，促进农业产业结构调整，推动农民增收致富。

    支持烤烟种植，促进劳动力就业。作为支持烤烟生产的唯一金融机构，宜章农商行每年投放专项贷款3500万元以上，使烤烟成为了宜章的支柱产业。结合宜章烤烟产业实际，宜章农商行创新了“农易贷”信贷产品，建立烤烟贷款“绿色通道”，采取“公司+农商行+农户”的模式发放信贷资金，即烟农与烟草公司签订种植、收购合同，农商行向烟农放贷，烟草公司一次性全额贴息，收购时由农商行代发收购资金，用售烟款直接还贷。今年，宜章农商行在此贷款模式基础上，推出以福祥便民卡的烟款支付服务新模式，烟农只要与烟草部门签订购销合同，手持种植烟叶订单，就可在宜章农商行各支行申请福祥便民卡，只需办理一次贷款手续，在核定的授信额度和期限内循环使用贷款资金，按烟农实际借用金额、天数计息，确保了烟农贷款随用随借、不用即还、轻松借贷，有效节约了利息支出和种植成本，也让烟农感受到了网上银行、手机银行等支付工具带来的方便与快捷。今年，宜章农商行向505户烟农发放贷款3890万元，支持烤烟生产4.66万亩，产值约25500万元，户均烟农收入可达16万元，其中支持烤烟种植大户近30个、专业合作社6个。如宜章县土发烟草种植合作社2012年成立不久就获得了宜章农商行70万元贷款支持，解决了烟苗移栽管理、改造低产烤烟土地等实际困难，2013年又新增加贷款40万元，使其通过土地流转集中连片种植烤烟得到了顺利实施，入社烟农从6人增加到200人，种植烤烟面积由554亩发展到6800亩，产值达1500余万元，解决劳动力200多人。

    支持生态农业，推动产业结构调整。宜章农商行对一定规模、辐射带动范围广和带动能力强的农业龙头企业和农村合作组织，充分发挥“龙头带基地、基地连农户”的辐射带动效应，促进农村产业结构调整、产品质量升级和农业特色品牌打造，如，自2007年以来，宜章农商行累计为华山红林科技生态有限公司发放了1500万元贷款，该公司以种植提子、蔬菜为主，兼养殖、加工、休闲农业于一体的现代设施农业、专业蔬菜生产基地，其发明的“南方提子丰字型篱架栽培避雨棚”、“南方提子高密度分层瓜果栽培”技术获得了国家专利，亩产从1000斤提高到2000斤，纯收入400多万元，生产的“尚书坊”牌提子和特色蔬菜产品均获得了国家绿色食品认证，公司年纯收入达到600万元左右，解决农村劳动力近百人。

    支持水果产业，促进农业规模发展。宜章北纬25度的气候非常合脐橙生长的“口味”，是我国三大柑橘产业带之一的赣南—湘南—桂北柑桔带的主产区，可种植脐橙的山地资源相当丰富，宜章农商行平均每年投放专项贷款600万元以上，支持了1000余户小面积脐橙种植户以及200多户规模化脐橙种植户，推进了脐橙产业化经营，全县脐橙种植面积达15.4万亩，预计总产量3.85万吨，总产值1.15亿元。

有扶有控，服务实体经济做大做强

    针对宜章产业承接比较活跃的实际，积极主动支持产业转移，坚持有扶有控、有保有压原则，增强资金支持的针对性和有效性，严控“两高一剩”行业贷款，加大对劳动密集型产业、服务业、传统产业改造升级以及绿色环保等领域的资金支持力度，对于符合国家产业政策的小微企业，通过召开银企座谈会、实地调查等方式，促进与优质项目、企业合作。针对小微企业资金需求具有时间急、额度小、批次多的特点，开发出适合小微企业的“雨露贷”系列金融产品，先后推出存货质押贷款、结算单质押贷款、仓单质押贷款、提单质押贷款、不动产抵押贷款、设备抵押贷款、担保公司担保贷款、优质订单保证贷款等，有效缓解了小微企业贷款难的问题；针对小微企业不同发展阶段的金融需求特点，采取最高额授信管理，实行一次核定、余额控制、周转使用，对小微企业贷款实行快速审批、快速办理，在核定的授信期限内，从客户申请到贷款的发放一般不超过5个工作日，并明确了专人负责小微企业的授信贷前调查和贷后管理；针对不同小微企业的特点，向借贷小微企业提供融资、结算、理财、咨询等综合性金融服务，比如向借贷小微企业提供信息服务，将信息账户客户的存款、贷款账户进行关联，通过存款抵扣贷款本金的形式为客户计算节省利息，节省利息按季汇总并自动提前归还贷款资金。截至2014年5月末，全行小微企业贷款余额4.02亿元，累计发放小微企业贷款9.61亿元，支持辖内小微企业200余户，解决就业人员近3000人。

    以支持生猪养殖企业为例，宜章农商行累计投放相关贷款近5亿元，带动养殖产业龙头企业4个、养殖专业合作社17个、规模养殖户500余户，促进了养猪产业规模不断壮大，宜章县一度评为“全国瘦肉型生猪养殖基地县”、“全国生猪调出大县”、“全国生猪优势区域布局规划县”。如宜章杨柳水综合养殖有限公司是宜章农商行积极培育生猪养殖龙头企业的一个典型。2006年，宜章农商行发放贷款50万元扶持该公司起步。2008年，南方遭遇冰灾，该公司受灾严重，直接经济损失达200余万元，宜章农商行发放短期救灾贷款100万元，帮助该公司加固猪舍、购买取暖设施、长途调运饲料等物资。2010年至2013年，宜章农商行对该公司发放贷款750万元，用以支持其种猪生产扩繁和品种改良，支持其与湖南农业大学、湖南大学进行广泛的技术合作交流。通过宜章农商行7年时间累放904万元贷款的支持，该公司实现从市级农业产业化龙头企业到省级一级种猪扩繁场、省级生猪储备基地、省级标准养殖示范场的跨越发展，公司产能及资产规模迅速扩大，抵御风险能力进一步增强，从公司成立之初引进种猪100头，现在发展成有标准化猪舍24栋、总建筑面积1.8万平方米，年出栏生猪1.2万头以上，创利280万元的现代化龙头企业，成为宜章县乃至湖南省种猪行业的领军企业。

打造品牌，助推特色产业转型升级

    宜章农商行实施信贷差别化政策，帮助县内行业、产业发展实现由低附加值向高附加值，由高耗能高污染向低能耗低污染，从粗放型向集约型升级，大力推进烟花炮竹、茶叶、温泉旅游等地方特色产业持续发展，使全县的特色产业发展初具规模。

    支持烟花炮竹，打造“红炮品牌”。宜章县是全国22个烟花爆竹重点生产县之一，在湖南仅次于浏阳、醴陵位居第三，其主打生产的宜章红炮，以其独特的品质闻名全国，被授予“中国红炮之乡”，县委、县政府将烟花爆竹产业列为重点、支柱、富民、强县产业。宜章农商行重点支持有竞争力、有市场、有效益的78家烟花爆竹生产企业进行升级改造，使传统手工作业向机械化无人化作业转变。在宜章农商行的信贷支持下，“宜章红炮”产品销往全国20多个省（市、区），深受各地经销商、消费者的高度认可和喜爱，在东北市场和广东市场上的红炮销量90%来自宜章。如今，烟花爆竹产业已成为宜章县南部地区老百姓的增收致富产业，更是支撑区域经济发展不可或缺的强劲产业，78家鞭炮企业解决劳动就业近3万人，年发放社会工资近5.6亿元，行业资助各类社会公益事业资金达400余万元。如宜章县遇仙爆竹有限公司2013年通过存货抵押向宜章农商行贷款100万元，用于公司设备升级改造，升级改造后，该企业年产值达2600余万元，年利润200万元，上缴税收60余万元，其生产的“七彩礼炮”、“玫瑰红礼炮”产品两次获全国烟博会金奖，被评为“中国烟花爆竹百强企业”。

    支持绿色产业，帮助农民致富。宜章境内的莽山国家森林公园是现存地球同纬度面积最大的原始森林，被誉为“原始生态第一山”和“第二西双版纳”，其土地肥沃，气候湿润，雨量充沛，盛产茶叶。宜章农商行按照“公司＋基地+协会+农户”的信贷模式，共向茶叶种植户发放贷款600多万元，支持种植面积近1000亩，总产量10多吨。如湖南莽山天一波茶业有限公司从公司2006年成立之初，宜章农商行贷款30万元帮助其完成起步，六年来，累计发放贷款300余万元，帮助其增加种植规模、改良茶树品种和改进制茶工艺，完善茶叶加工厂房建设和整套加工设备，通过农商银行的信贷支持，该公司拥有有机绿色茶园基地500多亩，年产茶叶5万多斤，成为了一家集茶叶种植、加工、销售、茶文化传播于一体的绿色生态环保企业，创建的“天一波”品牌茶叶受到了市场青睐，产值从成立之初的50万元增长到500多万元，带动周边山区80余户农户致富。

    支持旅游发展，推动旅游强县。宜章旅游资源丰富。过去，莽山旅游受资金瓶颈制约，丰富的旅游资源未得到良好开发，“养在深闺人未识”。 近年来，宜章农商行紧紧围绕县委、县政府大力实施“旅游强县”的发展战略，充分利用地缘优势，支持莽山旅游开发，累计发放贷款2000余万元，壮大了莽山4A级景区旅游品牌。发放1020万元贷款支持郴州旅游开发有限责任公司建设了莽山观景台、游道、安全扶栏、五星级厕所、游客服务中心、亮化工程等8大景区配套项目，极大改善莽山景区的硬件设施；发放400余万元贷款支持了天沅大酒店、莽山小溪假日酒店、永丰酒楼、湘王府酒楼等酒店企业，极大提高了旅游景区接待能力；对旺季旅游餐饮、住宿等农家乐项目，以投放短期小额贷款为主，在风险可控的前提下，简化审批办理流程，提供方便、快捷的信贷服务，与当地商户“结对”，解决了70余户商户“贷款难”、发展难问题。宜章地下热水资源充足，有60多处泉眼，泉区面积达12平方公里，日出水量在10000立方米以上，水温常年保持在摄氏50度左右。宜章农商行了解到村民资金需求信息后，主动与政府部门沟通协调，对接区域产业政策，累计发放贷款2000余万元，帮助有想法、干劲足、信誉好的一六镇、五岭乡等地48家村民开发温泉资源，打造小城镇建设，让丰富的温泉资源成为了村民致富的“财”泉。此外，宜章农商行先后投放7000万元贷款，支持了宜章县域内星火广场、南关古街、中夏公园、宜人广场、百通汽车站、君泰大酒店等旅游配套建设。

履行责任，为民生工程“保驾护航”

     助力教育工程，服务学校发展。宜章农商行在加大对“三农”的信贷投入、助力中小微企业发展壮大的同时，倾情教育事业发展，支持了湘粤学校、第四完全小学、民办幼儿园等教育工程建设，累计投放相关项目贷款一亿多元，把一个只有600在校学生的湘粤学校打造成一个集学前教育、基础教育及中等职业学校于一体在校学生达6000余人的湘粤教学集团。2012年，宜章县教育局给宜章农商行送来一面“援学校建设功德无量，解企业之急雪中送炭”锦旗，感谢宜章农商行想学校之所想，急学校之所急，大力支持学校基础建设。

     助力就业工程，圆百姓创业梦。自2004年以来，宜章农商行积极落实国家促进就业政策，把支持失地或返乡农民、下岗失业人员、大学生、退役军人的就业、创业和再就业作为一项“民生”工程来抓，创新“圆梦贷”信贷产品，开辟促进就业小额担保贷款“绿色通道”，贷款额度由原来的2万元提高到5万元，当地政府对贷款实行全部贴息，解决了创业人员的资金难题。截至2014年5月末，宜章农商行累计发放返乡农民创业贷款960万元、大学毕业生创业贷款220万元、下岗失业人员再就业贷款4300 余万元，直接带动就业人数近3000人，对于缓解地方就业压力起到了积极作用。

    助力城建工程，建设美丽家园。宜章农商行认购湖南省信托有限责任公司的单一信托产品“点亮宜章项目”资金2亿元，支持建设宜章县城市道路照明节能改造项目，打造宜居县城。宜章农商行先后发放贷款1680万元，用于罗家山村路面柏油硬化、村庄主干道提质改造、休闲广场及村中心景区建设等，助推罗家山村成为了湖南新农村建设示范村，圆了村民的美丽乡村梦。

    实业兴，则百业兴；百业兴，则银行兴。宜章农商行牢牢把握实体经济这一坚实基础，加快信贷结构调整，加强金融产品创新，加大有效信贷投入，运用信贷杠杆撬起了富民强县的千斤重担，实现了农民增收、企业增效、银行发展、党政满意“多赢”效果。

（作者系宜章农商行董事长）