安化农商银行：深耕市场优举措 普惠金融惠梅山

七十余载的坚守，让生于斯长于斯的安化农商银行与梅山大地结下深厚情谊，面对新时代、新形势、新要求，该行践行普惠金融，不断创新举措，逐步构建起“信贷服务不出镇、小额存取不出村、转账缴费不出户”的便捷化服务网格，将优质、便捷的金融服务惠及千家万户。

围绕一个“点”  打造综合服务前沿阵地

一直以来，该行立足县域，聚焦主责主业，秉承着“老百姓的需求在哪里、我们的网点就建在哪里”的服务初心，在每个乡镇都建有物理网点，在人员集聚之地建有自助银行，并以网点为骨架，辐射每个乡镇。据统计，该县共有乡镇23个，该行有物理网点58个，自助银行6个，布放存取款自助机具126台，确保每个乡镇至少有2个及以上物理网点，满足广大群众足不出镇畅享各项金融服务的需求。

网点服务综合化。该行致力于将物理网点打造成助力乡村振兴的前沿阵地，使其成为推进普惠金融基础工程的关键点。通过不断完善各类设施、丰富业务种类、提升服务质效等措施，并根据地方特色，对网点进行升级改造，打造“一站式”金融服务点，客户可享受到金融咨询、存款、贷款、转账、结算、代收代付等多样化服务。如该行营业部，秉承着金融服务不落下一户的理念，针对环卫、快递、外卖等从业者工作特点，配备了皮质沙发座椅、饮水机、微波炉、手机充电器、阅读区等设施，为户外劳动者提供了一个舒适、方便的休息环境，大堂经理还能提供最为贴心的金融服务，成为了环卫工人、快递员、外卖员等的温馨港湾，该网点先后获评“中国银行业营业网点文明规范服务千佳示范单位”、全国“最美工会户外劳动者服务站点”。

信贷服务专业化。该行坚守支农支小的市场定位，持续加大信贷投放力度，支持实体经济发展，为乡村振兴发展注入源源不断的金融活水。针对农户、新型农业经营主体差异化信贷需求，该行以整村评级授信和网格化营销为抓手，以线上信贷产品为载体，配套专门信贷指标、信贷规模、专属产品、专业团队，发挥人熟地熟业务熟优势，推进农户评级授信全覆盖，实现“数据多跑路，群众少跑腿”，打通服务“三农”的信贷融资通道，着力缓解农村地区和城镇社区客户融资难、融资慢等问题。至4月末，该行配备客户经理163人，累放各项贷款89.05亿元，惠及信贷客户53896人次；整村评级授信整体达到A级，在全市处于领先水平，信息采集面达100%，授信覆盖率83%，有贷率28%，基本可满足“三农”发展需求。

柜面服务高效化。该行开展技能培训，鼓励员工对业务系统进行探索与优化，便捷业务操作流程，提高工作质效；推广智能设备，引流自主服务，减少客户等待时间，提高客户体验度与满意度。至4月末，配备服务柜员230人，办理各类柜面业务286.77万笔，服务群众70余万人；自助设备办理业务98.6万笔，交易金额24.92亿元。推进特殊化服务，对于老年客户，在营业厅配备拐杖、老花镜、助听器等适老服务设施；对于聋哑客户，组织柜员学习基础手语服务用语。如该行东山支行开展手语教学，所有员工都能熟练使用“您好”“请签字”等10个基础手语服务用语，并服务聋哑客户287人次。对于行动不便客户，提供免费上门服务。据统计，该行2024年累计对特殊客群提供上门服务243次；为方便向客户提供上门服务，该行配备了移动金融背夹32台，为客户上门换卡、发卡1084张。

延伸一条“线”  填补乡村金融服务空白

该行作为县域内最大的本土金融机构，主动承担社会责任，致力于让全县人民享受到最为优质便捷的金融服务，在全县范围内铺开福祥e站，将金融服务触角延伸至各行政村，拉近与老百姓的距离。

服务乡村嵌入地。随着行政村合并、交通变化、商贸集聚地变化等因素的变化，部分居民聚集地发生了转移，同时，因区位偏远、交通不便、老年人出行不便等因素造成了部分农村金融服务空白区，为消除农村金融服务盲区，该行将福祥e站选址在村民集聚地或村委办公地，最大限度拉近村民办理业务的距离。福祥e站集账户查询、转账汇款、自助缴费、社保、扶贫对账明细查询等十多项功能于一体，有效满足了村民小额取款、社保医保缴费、转账汇款等基本金融需求。为发挥福祥e站服务质效，该行对便民服务员开展业务技能培训，并加大机具巡检力度，确保助农终端运行正常、各项业务办理正常，让村民足不出村即可享受金融服务。至4月末，全县行政村（社区）433个，该行建设福祥e站393个，除设有网点的行政村（社区）外，实现村村通、全覆盖，今年累计办理业务22.45万笔，交易金额1.7亿元。

金融宣传集中地。该行以福祥e站为支点，将其打造成农村金融知识宣传的桥头堡，定期补充更换各类金融知识宣传折页，并为客户讲解相关政策；各支行适时开展金融知识进乡村、进社区宣传，将消费者权益保护、反电诈、反洗钱、反假币等知识送入千家万户，提高金融知识普及度。2024年，该行共开展金融知识宣传600场次，分发宣传资料100余万份，受众人数100余万人次。在做好普惠宣传的同时，该行聚焦民生问题，将老百姓关心关注的反电信诈骗作为宣传重点，维护老百姓切身利益，加大打击治理力度，通过“内控+外宣”多管齐下，提高老百姓反诈意识，降低电信诈骗发生频率。全年开展反电诈宣传78次，受教群众30余万人次；向公安机关移送可疑线索80条，协助公安机关抓捕涉诈人员16人，事中拦截涉诈资金87.57万元，荣获“2024年度益阳市反洗钱工作先进集体”，守护了老百姓的“钱袋子”。

惠农惠民主阵地。该行深度融入乡村治理，明确每个行政村包点服务客户经理，并要求其加入村民服务群、村网格群等，及时推送相关政策、优惠措施等，对客户关心的征信、存款产品、贷款条件等问题答疑解惑。明确客户经理每月下乡服务天数，要求其带着平板电脑、移动金融背夹现场为群众办理业务，将办公地点直接搬到群众身边，不仅现场解决群众关切的难题，还需指导群众操作使用电子产品，提升金融服务覆盖的广度和老百姓金融获得的深度。如在三代社保卡换发期间，为方便群众更换使用社保卡，该行组织人员利用赶集、节假日等特殊节点，在村民集聚地设置临时服务点，耐心讲解换卡流程，做好宣传解释工作，有利保障了老年群体养老金领取的顺利过渡。2024年，该行累计换发社保卡36117张。

服务一个“面”  提高老百姓金融获得率

作为“全国文明单位”“全国农村金融机构支农支小先进单位”等荣誉获得者，该行立足群众日益增长的多样化金融需求实际，不断创新和丰富服务手段，着力解决人民群众在金融服务方面急难愁盼问题。

开设特色窗口。为满足客户业务办理需求，该行开设了绿色窗口、零钱兑换窗口、VIP业务窗口等，并配备大堂经理21名，在做好金融服务答疑解惑的同时，引导现金业务、非现金业务、特殊服务人员业务、VIP客户业务等有效分流，既提升了业务办理的专业性、针对性、高效性，又减少客户排队等待时间，提高了客户满意度。如，该行开设社保专门窗口，累计开立金融社保卡68.5万张，开立惠民惠农账户30万个，为城乡居民社保医保缴纳、老年人社保养老资金领取、农村各项惠民惠农补贴领取创造了良好条件。

厚植为民情怀。该行始终坚持“从群众中来、到群众中去”的工作方法，以客户需求为出发点，以客户满意为标准线，将金融服务做到老百姓的心坎上。产品上更贴心，该行深入市场开展调研，根据不同行业、产业、群体等需求，推出“村融通”“安居贷”“易贷宝”“仓乐通”等产品，全方位满足客户生产生活需求。如作为县内茶旅产业链发展主办行，该行主动与安化黑茶集团、茶叶协会等合作，形成从茶园建设、茶叶种植、产品加工销售、茶旅融合发展等多层级的产品体系，实现从种植端至销售端、茶旅产业链核心企业与上下游关联企业的信贷支持全覆盖，推动金融链融入产业链。对于茶农开展茶叶种植的融资需求，通过信用贷款的方式满足；对于资金需求较大的茶叶农业合作社、家庭农场等，可通过追加担保发放贷款的方式予以满足，并配套有“乡村振兴龙头贷”“小微企业流水贷”等信贷产品；对于资金需求大的茶企，可通过固定资产抵押、专利产品质押等方式发放贷款。该行根据安化黑茶特点、茶企需求，推出的“仓乐通·黑茶贷”信贷产品，满足了客户生产流动资金需求和打造安化黑茶产品核心竞争力的需求，深受客户青睐。至4月末，该行累放茶产业链贷款10.91亿元，茶产业链贷款余额3.79亿元，累计支持茶企53户、农村新型经营主体193户；解决茶产业链条就业岗位500多个，并带动了3万多户茶农致富。渠道上更放心，对于有信贷需求，但缺少担保、抵押的客户，该行积极寻求担保渠道上的突破，主动与省农担、市担保、梅山担等政府背景担保公司合作，推广“湘农e担”“益快担”“乡村振兴－产业贷”等产品，提高公信力的同时，拓宽企业融资担保渠道，让客户用的放心、安心。至4月末，该行已累放担保公司担保类贷款21647万元，帮助249家企业缓解融资担保难的问题。政策上更亲民，该行落实服务实体经济政策，主动下调贷款利率，每年累计让利2700万元以上；对符合条件的客户，合理利用人民银行支农支小再贷款政策，进一步为企业减负，每年为企业降低财务成本500万元；持续加大支持力度，不抽贷断贷，并推广无还本续贷政策，缓解企业转贷资金难筹集、转贷资金成本高等问题，2024年累计办理续贷、展期248笔，金额3.74亿元。

创新服务手段。该行持续加大科技投入力度，致力于将科技融入老百姓的生活，将服务融入农民群众日常活动，推广手机银行、网上银行、福祥e支付、福祥缴费通等业务，在操作便捷、客户权益保护安全、交易快捷、产品内容丰富等方面做文章，切实增强客户体验；并适时推出惠民利民富民政策，让客户第一时间获悉相关业务动态、优惠政策，让其足不出户即可享受到相关服务，真正达到“手机在手、服务无忧”的效果，极大地提高了老百姓的金融获得率。至4月末，该行共有手机银行客户29.58万户，累计交易笔数62.59万笔，交易金额160亿元；网上银行客户1.46万户，累计交易笔数1.87万笔，交易金额8.5亿元。

面对广袤的农村金融市场，该行正持续不断的加大金融普惠的广度和深度，正持之以恒推进金融服务全覆盖，努力打通乡村金融服务“最后一公里”。