益阳农商银行：深耕普惠金融“责任田”，书写“小而美”的新答卷

在全面推进乡村振兴的战略背景下，作为扎根本土、服务城乡的基层金融“主力军”，以更好地服务“三农”和“小微”、更好地服务地方经济发展为出发点的“普惠金融”是益阳农商银行始终秉持的发展路径。自成立以来，该行通过构建“线上+线下”服务网络、深耕农村信用工程、定制小微融资方案，将普惠金融的“大文章”写成“细条目”。

线上+线下“双轮驱动”，城乡服务全覆盖

益阳农商银行在益阳中心城区以及赫山区、资阳区、高新区共有74个营业网点，实现三区乡镇全覆盖，是益阳市区网点最多的银行机构。在不断优化营业网点布局的基础上，益阳农商银行在村民家门口打造“金融驿站”，不断优化农村金融服务版图。至2025年4月末，该行累计在乡镇街道、社区等人口集中区域布放ATM等银行卡受理终端425台，在辖内行政村布放助农取款服务终端269台，在乡村建设“福祥e站”247个，村民足不出村即可办理小额资金支取、转账缴费等业务，站点已累计为村民办理业务51.83万笔；该行积极承办社保等民生业务，增设社保卡制卡网点，设置移动制卡点，缩短群众开立、补办社保卡的距离，共办理居民社保卡76.2万张。

在做好线下服务的同时，益阳农商银行不断丰富线上业务办理渠道，实现手机银行线上申贷办贷，上线普惠金融信贷移动营销、福祥e贷等线上办贷系统，不断提高业务办理便捷度。至2025年4月末，该行手机银行用户已达290182户，通过线上渠道累计发放贷款52210笔，基本实现“综合金融不出镇、基础金融不出村、电子金融不出户”。

“整村授信”精准滴灌，深耕细作普惠“三农”

为深入做好金融支持乡村振兴工作，益阳农商银行将“整村授信”作为战略工程部署，推动“信用户”“信用村”“信用乡镇”建设。各农村支行联合村组干部开展“背靠背”外部评议和实地走访，为农户生成动态信用画像，对符合条件的农户批量授信，并可随时在手机银行等线上渠道办理贷款。这种“数据跑腿”替代“农民跑路”的模式，成为益阳农商银行在乡村地区深耕普惠金融的“新锄头”。

“农商银行搞的这个‘整村授信’真的好，提前给了我们授信额度，想用贷款随时可以申请，而且手续方便，通过手机银行就能完成贷款的发放以及归还，利率还低。农商银行真的是为农户办实事！”泉交河镇祥云村种植大户彭某受益于此。彭某在祥云村承包了625亩土地种植水稻，该行泉交河支行客户经理在“整村授信”名单中找到了彭某的授信档案，再结合土地流转情况，为其办理了50万元的“土地流转贷”。像彭先生这样享受了“整村授信”便利的村民在当地乡村还有很多。至2025年4月末，通过开展“整村授信”工程，该行累计为10.44万户农户提供授信94亿元。

“量体裁衣”纾企困，特色化服务助“小微”

益阳农商银行围绕地方特色产业、优势产业和园区企业，通过“一行业一方案”策略，有针对性地创新研发信贷产品，从当初的“兴农贷”“兴商贷”“薪心贷”等纯信用信贷产品，发展到现在的“土地流转贷”“乡贤能人贷”“粮仓贷”“房抵贷”“公信贷”“小微企业流水贷”等覆盖广、种类全、针对性强的产品体系。至2025年4月末，该行投放小微企业贷款9763户，金额69.72亿元，各项贷款总额已达170.54亿元。

益阳市赫山区兰溪镇系我国十大粮食加工基地之一，米厂、粮食加工厂等企业众多，主要经营粮食收购、加工、销售等，该类型企业对资金的需求具有季节性。针对该类企业的资金使用特征，益阳农商银行创新推出“粮仓贷”，有效满足其季节性融资需求。每到夏秋两季，益阳农商银行兰溪支行便开展“护粮助企”行动，通过“粮仓贷”投放专项贷款，支持湖南新世米业等一批粮食生产企业购置新设备、扩大经营规模，累计投放“粮仓贷”2.02亿元，为当地粮食产业注入源源不断的“金融活水”。

砥砺深耕数十载，普惠春风暖万家。益阳农商银行始终坚守“支农支小”的战略定位，自觉承担“普之城乡、惠之百姓”的社会责任，努力把普惠金融的“最后一公里”变成“最优一公里”，以“小而美”的特色化发展路径书写普惠金融的“新答卷”。