洪江农商银行：以案为训强技能，织密反诈“防护网”守好百姓“钱袋子”​​

为有效应对电信网络诈骗新动向，提升精准防控能力，近日，洪江农商银行组织全行柜面人员开展反电诈专项培训。本次培训聚焦近期高发涉诈案件特征，通过复盘剖析、强化管控、压实责任三大举措，着力提升一线员工实战技能，筑牢客户资金安全防线。

以案为训，提升识诈“敏锐度”

针对近期成功拦截的3起典型涉诈案例，该行深入开展“回头看”，组织柜员复盘异常识别、预警触发、核查联动、紧急管控全链条环节，提炼并推广“三查三问”实战法（查交易流水、查关联账户、查开户信息；问用途、问职业、问资金来源）。通过实际案例剖析和场景模拟演练，强化员工对可疑交易的敏感度与应急处置力，推动员工从“被动应对”向“主动防御”转变。

关口前移，密织风控“立体网”

培训强调落实风险管控关口前移与纵深防御：一是强化源头识别：严把开户、挂失补卡、额度调整、大额交易等关键环节风控关，严格履行尽职调查，通过多维度对话与观察，精准刻画客户画像并标识风险，做实源头管理；二是实施分类管理：基于身份背景、资金用途、交易习惯等动态评估存量账户风险，差异化调整非柜面交易限额，避免“一刀切”；三是加强动态监测：深度应用反洗钱、反欺诈、风险账户监测等系统，强化对异常交易（如小额试探、非柜面激增）的监测预警。通过信息收集、流水分析、动态摸排综合研判，及时发布风险提示，确保“早发现、早预警、早处置”。

责任到人，拧紧反诈“责任链”

该行建立严格的责任追究与考核机制，将反诈成效纳入相关岗位及支行绩效考核。对涉案账户一律倒查责任，对因履职不到位、发现不及时、管控执行不力导致风险的，严肃追究相关个人及支行责任并落实经济处罚，以此层层压实各环节责任，构建“全员参与、联防联控”的反诈格局。

通过此次专项培训，该行进一步夯实了柜面反诈的“人防”基础。未来将持续深化技防应用与联防联控机制，为守护客户资金安全提供更坚实的保障。