临澧农商银行：火眼金睛识骗局，拦截现场显担当

近日，临澧农商银行合口支行成功拦截一起“包装流水”贷款诈骗案件，客户邓某因征信问题轻信网络诈骗分子，试图通过频繁补办社保卡、伪造流水的方式申请贷款。交谈过程中，邓某言辞闪烁，柜员凭借敏锐的风险意识迅速识破骗局，冻结涉案资金5000元，有效保护了客户资金安全。

断卡先锋，精准识别风险。柜员首先通过“断卡先锋”系统反馈的业务轨迹，调取近期交易流水进行深度排查，发现邓某在短短半月内在多家银行频繁办理挂失补卡业务，且账户流水呈现“快进快出”“异地取现”等异常特征，立即触发风险预警。柜员迅速将情况上报，为后续拦截争取了宝贵时间。

专业研判，精准拦截骗局。委派会计采用“三问三查”工作法，逐步拆穿诈骗话术。经过耐心沟通，邓某最终承认已按“中介”指示将3张银行卡寄往外地用于“包装流水”。结合真实案例，委派会计向其揭示“伪造流水实为洗钱”的法律风险，使其认清骗局本质，主动配合银行冻结账户。

警银联动，守护金融安全。确认风险后，合口支行立即启动反诈应急预案。10分钟内完成账户冻结，15分钟内将涉案证据同步至派出所，24小时内协助警方追踪资金流向。高效的“警银协作机制”确保了诈骗链条被迅速斩断，避免了资金损失进一步扩大。

今年以来，临澧农商银行已累计拦截诈骗案件3起，挽回群众损失超21.5万元。下一步，该行将持续开展常态化反诈培训，着力提升员工风险识别精准度和应急处置能力，同时深化警银合作，为人民群众筑牢金融安全防线。