对农信社案防工作的实践与思考

加大违规行为的处理力度，消除案件隐患，规范员工行为，促进依法合规经营，是农信社的一项长期而艰巨的任务，必须引起高度重视。今年以来，慈利联社为充分发挥规章制度威慑力，根治业务经营有章不循、违章不究的经营管理乱象，在辖内扎实开展了以“抓案防、治违规”为内容的“铁腕行动”，对违规行为予以从严追究，有效教育了广大员工干部职工，促进了各项业务稳健发展，经营行为逐步规范。

一、做法与实践

（一）健全组织机构，打造“铁队伍”。一是领导高度重视。联社成立了以理事长任组长、监事长任副组长、班子其他成员及各部室负责人为成员的违规行为治理工作领导小组及办公室，并配备了专门的工作人员。二是狠抓人员培训管理。为提升员工队伍素质，联社对全体员工开展了专业培训，培训内容涵盖财务、信贷、电子银行、资金业务、财务管理、稽核审计，文明服务等各个方面。通过全面的培训，使参训人员有效提高了发现问题、分析问题、解决问题的能力，提升了业务技能。同时，狠抓稽核人员管理。联社制订了《稽核工作人员考核暂行办法》，明确了稽核人员的工作责任，充分调动了稽核人员的工作积极性和主动性。三是狠抓安保演练。为提升一线员工的消防意识，4—5月，保卫部门组织分网点开展了消防演练，使大家熟练掌握了消防、安保知识及操作，增强了人防、物防技能。先后制订了防盗、防抢、防自然灾害突发事件预案，并进行定期演练。为把安保工作融入到业务经营的各个环节，联社编印下发了安全保卫制度汇编，内容涵盖了硬件设施、钞箱接送、值班守护、业务办理、应急处置等各个方面，要求员工铭记于心，施之于行，做到警钟长鸣。四是扎实开展警示教育。年初，联社领导对新任干部进行了任前集体廉政谈话，要求大家要用好手中权，走好脚下路，做一个勤政务实清廉的好干部。在每季案防工作会议和每次干部职工大会上，联社领导都认真开展案防教育，组织学习上级的各项制度和规定，对近期违规违纪情况和处理情况进行通报，特别是省联社对桂阳联社违规违纪行为的通报，为广大干部职工敲响了警钟。7月1日，联社组织召开党员大会，对先进党支部和优秀党员进行了表彰，10月10日组织全系统党员开展了“三严三实” 教育培训，按照省联社的部署开展“两个加强、两个遏制”的专项检查“回头看”，进一步强化了案防工作。 五是加强廉政文化建设。联社制订了廉政文化“三进一建”活动实施方案，在机关建立了廉政文化宣传栏，在各网点建立了内容丰富、形式多样的廉政文化宣传教育展板。同时，开展了丰富多彩的廉政文化宣传活动。组织召开了退休退养职工座谈会，举办了“我身边的信合人”为主题的演讲比赛。通过这些活动的开展，增进了员工的凝聚力，遵守规章制度的自觉性，更加认可理解支持农信工作，引导员工算清“九笔账”，时刻提醒员工及其家人珍爱团队、珍爱家庭、珍爱幸福、珍爱自由、珍爱尊严。

（二）创新防控机制，构筑“铁防线”。一是明确部门职责，构筑“三道防线”。年初，联社按照流程银行关于风险防控“三道防线”的要求，建立了以业务和管理保障部门为风险防控“第一道防线”，以合规风险管理部门为“第二道防线”，以稽核部门为“第三道防线”的风险防控体系。并按照“三道防线”要求重新定位各职能部门工作职责。实行了委派会计和风险经理制，制定了《风险经理管理办法》、《委派会计主管管理办法》、《授权管理办法》和《风险问责和处理办法》等配套的管理办法。同时，稽核部门加大对一、二道防线的工作督促。联社稽核部每季对经营管理过程中出现的重大风险点向相关部室进行《风险预警提示》，对发现的问题书面下发《稽核整改通知书》，限期进行整改，对整改不到位的，联社将严格追究直接责任人和相关人员的责任。二是落实案防责任，筑牢案防体系。联社实行案防工作“一把手”负责制，严格落实“上追两级”、“双线问责”责任追究制度，建立了以督查和责任追究、严格内控、上下联动和教育、制度、管理、监督“四位一体”的案件防范体系。三是强化工作部署，严格案防考核。把案件防控工作纳入年度的工作部署、绩效考核重要内容，将案防工作和业务工作同安排，同部署，并与考核挂钩，实行“一票否决制”和定性扣分，并与全体干部职工签订了《安全保卫及案件防控工作目标责任书》。四是完善规章制度。紧紧围绕“制权、管钱、用人”三个重点和新业务领域，修订了《财务管理实施细则》，制定了《信贷业务管理办法》、《新增不良贷款管理暂行办法》等规章制度，基本形成了权力运行监控机制。五是推行岗位定期轮岗。年初，联社以流程银行打造为契机，先后对全辖在同一岗位工作超过规定年限的69 名员工进行了轮岗，对 7 名因违规不适应在重要岗位上工作的员工进行了调整，促进队伍的稳定。

（三）落实办法措施，实施“铁手段”。一是扎实开展重点稽核，实施深度“解剖”。今年以来，联社已先后组织稽核人员分别对溪口广福桥、零溪、苗市、三官寺等网点进行了“突袭式、顶岗式”的重点稽核，全方位、深层次揭露和剖析了被审计机构经营管理中存在的突出问题。共查出违规放贷 27 笔、金额 484 万元。联社严格按照相关规定对违规责任人进行了纪律处分和经济处罚。二是开展非现场稽核，实施精确“打击”。设置非现场稽核专岗，明确岗位职责。专职稽核员按照职责、任务规定，每日循环进入稽核管理系统，结合业务经营查询系统、信贷管理系统、远程监控系统，充分运用非现场审计风险模型浏览、查询、过滤、筛选、发现各类风险隐患及案件线索，并按照相关规定对违规责任人进行了纪律处分和经济处罚，扣减绩效。三是开展各项专项稽核，实施重点“整治”。开展了决算真实性专项审计，严格查处了以息收贷、违规转贷、费用超支等问题；扎实开展贷款本息全面对账，共发现假名贷款、冒名贷款和借名贷款计197笔，金额 630 万元；开展了现金业务管理风险排查及抽查，对抵债资产、固定资产进行了专项审计，并对涉及的相关责任人进行了纪律处分和经济处罚。四是扎实开展员工违规参与非法融资排查。联社根据自身情况，制定了《关于开展员工违规违纪行为大排查的紧急通知》，在全县范围内开展了对假、借、冒名贷款、参与民间借贷等违规行为大排查，人人写出遵章守纪承诺书。

（四）从严从重处理，打出“铁拳头”。联社坚持“查防结合、违章必究、有责必追、决不姑息迁就”的原则，严格执行“赔罚制度、走人制度和移送制度”，加大了对违规人员的追责力度。2015年以来，共给予违规人员纪律处分 29 人次，经济处罚 113 人次，罚款金额2.3 万元。“踏石留印、抓铁有痕”的工作举措，确保了制度的威慑力和有效性，促进了员工合规意识的增强和业务经营健康、快速发展。2015年联社资产质量、经营效益等各项指标均呈良好发展态势，违规行为得到有效遏制。

二、几点启示

（一）提高认识是前提。违规违纪行为是造成农村信用社案件风险隐患的直接因素，也是农村信用社信贷资产质量差、经营效益低的根本原因。实践告诉我们：只有用铁的纪律和铁的手段，狠刹歪风邪气，严厉打击各种违规违纪行为，才能根治经营管理乱象，努力营造风清气正的行业形象，推动农村信用社由粗放型经营模式向精细化、制度化、规范化、流程化经营模式转型，促进农村信用社稳健发展。

（二）领导重视是基础。“只有硬班子才能带出铁队伍”。只有领导班子高度重视、痛下决心、狠抓不懈，并在管理上求严格，处理上动真格，才能为违规行为治理活动深入开展奠定坚实的基础和支撑。

（三）制度建设是根本。制度就是规程，它是用来规范我们行为的规则、条文，它保证了良好的秩序，是各项事业成功的重要保证。制度建设是一个制定制度、执行制度并在实践中检验和完善制度的理论上没有终点的动态过程，制度没有“最好”，只有“更好”。俗话说“没有规矩不成方圆”。科学的积极的制度建立、完善和严格执行，能有效降低经营管理风险，促进健康快速发展。银行经营的是高负债、高风险业务，银行的每一项制度建立的背后都付出了惨痛甚至是血的代价和教训。因此，农村信用社要通过宣传动员、警示教育、知识竞赛、案例分析、严查重处等手段，把尊崇制度的理念渗透到干部职工的思想观念中去，形成以遵守制度为荣、以违反制度为耻的文化氛围。

（四）强化监督是核心。加强监督检查是预防和纠正违法违纪行为的重要举措，也是促进依法合规经营、确保风清气正的必由途径和核心内容。一要建立和完善监督机制。按照流程银行的要求，农村信用社要切实建立起风险防控“三道防线”，特别是加大对一、二道防线的工作督促，同时要实行案防工作“一把手”负责制，严格落实“上追两级”、“双线问责”责任追究制度，建立起以督查和责任追究、严格内控、上下联动和教育、制度、管理、监督“四位一体”的案件防范体系。要通过巡回检查、现场督导、专项检查等多种手段，对经营管理过程实行全程、全员监督，消除监督的空白和盲区。二要把握监督重点。农村信用社要紧紧围绕“制权、管钱、用人”三个重点，针对业务经营过程易发频发的关键环节进行重点监督。同时，要把对“九种人”作为重点监督对象。三是抓住监督热点。把群众关切度高的信贷、门柜服务“吃、拿、卡、要”等潜规则作为“热点”严格监督。特别是严格查处假、借、冒名贷款，及时清除影响农村信用社生存和发展的“蛀虫”、“毒瘤”。四要形成监督合力。要采取员工自我约束与岗位制约并重，现场监督与非现场监督并用，条线管理与审计监督并行，内部监督与外部监督并举等措施。要建立健全风险报告机制、内部部门之间沟通协调机制、监管和主管部门以及各监管部门之间的信息共享机制，及早发现风险、消除风险，提高监督实效。

（五）从严查处是关键。要坚持“查防结合、违章必究、有责必追、决不姑息迁就”的原则，严格执行“赔罚制度、走人制度和移送制度”，用铁的纪律和铁的手段，狠刹歪风邪气，严厉打击各种违规违制行为，让违规违纪的人受到惩处，让干部职工受到教育，从而营造人人崇尚制度、人人遵守制度、人人执行制度的文化氛围，促进农村信用社健康、稳定、快速发展。（作者系慈利联社监事长）