新宁联社：细化流程控风险

    为进一步加强信贷管理，防范信贷风险，近日，新宁联社出台了《关于细化信贷操作的若干规定》。该制度对信贷操作的各项流程进行了具体的细化，进一步明晰了各岗位工作职责，并立足“三个强化”来进一步堵塞信贷风险操作漏洞。

        一、强化相互监督。将相互监督贯穿于整个信贷流程，严防个人道德风险。一是坚持双人调查。各网点必须组织双人以上进行贷前调查，准确掌握和收集借款人的信息，并共同对资料的真实性负责。二是坚持多人审查。各网点成立由三名工作人员组成的贷审小组，每笔贷款的发放必须召开贷审会审议，留有详细的会议记录，并经两名以上的贷审小组成员签字同意，方可发放贷款。三是坚持柜台监督。在填写贷款借据时，借款人夫妻必须在柜台人员的监督下填写，并由经办柜员和网点负责人共同签字确认。四是坚持换人管理。每年至少一次更换客户经理对借款人的经营情况进行贷后检查，并出具书面的的贷后检查报告。

        二、强化档案管理。一是建立电子档案。各网点必须保留现场调查和借款人面谈、面签的照片，并将借款人的身份证、房产证等重要资料扫描上传至信贷综合管理系统，为实施远程信贷监督打下基础。二是严格纸质档案管理。明确各网点会计为信贷档案管理专员，每笔信贷业务结束后，必须逐户编号，造册入档管理。要设立信贷档案调阅登记簿，详细记载信贷调阅批准人、调阅时间等内容，进一步明确有关责任、规范信贷档案管理。

        三、强化追责问责。对到期后未收回的贷款，限期三个月收回，三个月后仍不能收回的不良贷款，由不良贷款责任认定和追究委员会对不良贷款的成因进行调查，并根据实际情况对相关责任人进行从严追责问责。