邵东农商银行：算好“加减乘除”促进信贷结构优化

年初以来，邵东农商银行积极应对经济下行给信贷投放带来的不利影响，紧贴县情和行情实际，加大业务拓展、优化信贷结构、提高资产质量，巧算“加、减、乘、除”四法，实现了信贷结构的优化调整。截至4月末，该行各项贷款余额42.28亿元，县域市场份额占比达到了26.2%，比同期提高2个百分点；前四个月各项贷款余额净增加1.83亿元，居邵东县各金融机构之首，新增市场份额达到了22%，较同期实现了大幅度提升。

算好加法：加大投放做大增量

该行坚持“服务三农、服务社区、服务小微企业”的市场定位，提出了“以农户、个体工商户贷款为基础，以小微企业为重点，以重大项目贷款为补充”的信贷营销思路，掌握有效需求，克服不利因素，加大了有效投放，实现了信贷服务城乡全覆盖，推动了信贷投放较快增长。一是强化市场了解。该行早谋划、早部署，加强了市场研判，全面调查了解农户、企业合理信贷需求，对“哪些对象需要贷，能否贷，贷多少”做到了心中有数，摸清了信贷资金的总体需求。二是推出营销载体。该行积极对接省联社“两扫五进”活动开展，推出了“同心圆共富计划”和“本草兴农”两大载体，扎实开展了评级授信工作，基本实现了做实农村、做优集镇、做精园区、做强城区的效果，为做好信贷投放工作奠定了基础。三是加大投放力度。该行通过积极上争信贷规模、加大存款组织力度、贷款结构调整优化等措施，尽最大可能满足了区域内信贷需求。四是充实信贷资金来源。该行始终坚持存款立社的思路不动摇，强化了对公存款、集团客户存款的组织力度，取得了良好成效，为信贷投放提供了资金保障。前阶段，该行各项存款余额净增加7.36亿元，增量市场份额达28.2%。

算好减法：压降次质做大增量

该行积极做好“退”字文章，优化存量结构，腾出有限的信贷盘子转为增量投放。一是强化非优质客户退出。该行根据县域产业结构调整实际，重新划分信贷投放结构，对所有存量贷款实时监测，强化了对关注类贷款的压降，收到了较好成效。二是把握政策调控基调。该行严格落实监管部门“两个办法一个指引”的相关规定，全面开展风险排查，对于两高一剩产业和落后产能贷款、受宏观形势影响较大行业贷款，区别不同情况相应采取相应的压降和推出措施，将政策性风险对贷款质量的影响降到了最低限度。三是大力化解不良贷款。该行积极采取责任人限期清收、行政清收、委托清收、司法清收等措施，消化处置了一批不良贷款。同时，该行以提升经营效益、增强风险化解能力为着力点，加大了呆账核销力度，进一步优化了存量贷款结构，为贷款新增预留了空间。截至4月末，该行共计清收不良贷款110余万元。

算好乘法：稳扩增速优化结构

为提高信贷资产质量、优化信贷结构，该行始终坚持做好贷款适当增速和总量适度增长两篇文章，取得了明显成效。主要采取了两个方面的措施：一是积极做好政策对接工作。该行以邵东县获评全省特色产业经济重点县为契机，积极相应省联社号召，修订了相关信贷制度，细化了对小商品加工、制造、销售等环节流程的信贷支持举措，加大了信贷投放，取得了成效。前四个月，该行社共计投放小微企业贷款152820万元，较年初净增0.76万元，增幅达到了5.23%。二是扎实开展优质客户储备工作。该行在积极抓大的同时，也同时强化了对小额农户、个体工商户等传统信贷业务的营销力度。自2015年初以来，改行以省联社将优质信贷客户纳入评分考核体系为契机，在信贷营销过程中，积极推广小额、面广、量大的优质农户、工商户贷款，有效实现了贷款扩面、提质的目标。

算好除法：调节分布优化比重

该行通过信贷结构的调整优化，有效促进了贷款在不同行业、产业、客户间的分布，促进了信贷资金的合理配置，既保障了信贷资产质量的提高，又较好地履行了支农职责。一是支持特色产业做大做强。该行区分城区和城乡两大市场搞好营销，实行差异化经营，在城区，该行积极围绕商圈做好营销，加大了箱包产业、小商品销售加工、家电销售、小五金加工等行业的信贷支持力度；在城乡，该行积极把握城乡一体化进程，将信贷支持重点专项了中药材种植加工、农副产品加工、农业现代化等行业，大力支持其集约化和规模化发展。该行对地方经济发展的大力支持也得到了当地政府的一致认可，连续多次获评“服务地方经济突出贡献单位”荣誉。二是培育优势行社做优做精。该行积极响应地方政府产业集约化发展和规模发展的号召，选取了辖内具有较好发展前景行业、产业中的示范型企业予以重点培植，有效地促进了优势企业做大、做强，扶持了当地一批明星企业做出规模，走向全国。如，湖南东亿电气股份有限公司、湖南乾坤食品有限公司得益于该行多年以来的信贷支持，现已成长为省内知名的打火机行业、食品加工行业知名企业，产品远销西欧、东南亚等国。三是扶持涉农产业做深做细。该行始终把信贷支农作为履行社会责任的一项重要内容加以对待，树立“大三农”营销理念，严格执行涉农贷款“一个不低于”、小微企业贷款“三个不低于”规定，有效保证了农户贷款、涉农小微企业贷款保持应有的比重和增速。在该行现有的 42.28亿元贷款余额中，涉农贷款余额占到了39.91亿元，占比94.40%，涉农贷款总量占到了县域银行金融机构的三分之二强。