湘乡农商银行：创新方式、多措并举清收表外不良贷款

不良贷款笔数多，且大部分为农户小额贷款，面对表外不良贷款清收难度大的现状，湘乡农商行积极探索不良贷款清收处置的新思路、新方法，切实化解处置贷款风险，掀起清非攻坚战。至6月底，共收回表外不良贷款本金1620万元。

一是采用专职清收模式。4月13日，该行采用内部清收模式的13个支行中选调了24名具有丰富经验的员工组建成专职清收小组。在清收过程，专职清收人员采取不同的攻坚战术，对支行的不良贷款进行“地毯式”清收。先是先易后难，逐步跟进。专职清收人员先集中清收底子清有偿还能力的贷款户，争取催收一笔还款一笔。再是先协商，后诉讼。对有偿还能力的的贷款户及贷款家庭进行交流，摸清被告人的财产情况并签发贷款催收通知书，借款人拒绝还款时，及时提起诉讼。最后是边清收，边清理。针对清收中发现的问题，及时反馈给信贷内勤更新不良贷款档案，进一步澄清底子，为以后的清收打下基础。自4月份以来，专职清收人员共收回不良贷款本金482万元，利息70万元。

二是采用委托清收模式。该行总行对内部力量清收有困难的支行，有针对性地筛选出一批有固定单位和偿还能力而又故意拖欠的贷款户，全权委托耀顺和国文两家专业资产公司清收。资产公司对湘乡的实际情况并不熟悉，为了让他们迅速进入角色，行内信贷人员陪同上门，同时将掌握的动态信息及时地反馈给资产公司。支行与资产公司在清收过程中始终坚持合法合规，坚持以情动人、以理服人，使贷款户主动的归还贷款。自4月份以来，两家资产公司共收回不良贷款本金541万元，利息131万元。

三是定期跟踪及时督导。改行总行合规风险部采取现场督查与电话督查等方式进行督查，同时做到一旬一汇总，每月一排名，及时解决清收过程中遇到的困难和问题。