安化农商银行：将清非进行到底

洞市支行始终把不良贷款双控作为头等大事来抓，通过主动作为抓清收、常抓不懈抓清收、善于借力抓清收等举措，走出了一条适合洞市清收不良贷款新路子，创造了清收表外不良贷款新奇迹。截止2016年6月末，收回表外不良贷款59.88万元，完成全年任务的105%，表内不良贷款控制在总行下达的限额内，实现贷款利息收入269万元，完成全年任务的50%，其他各项业务指标完成较好。

主动作为抓清收

洞市地处山区，除了高城茶马古道旅游区形成了小规模的旅游产业外，没有其他经济支柱产业，加之地域偏僻，经济比较落后，信贷需求偏弱，这给我行的贷款营销带来了一定阻碍。因此，我行班子统一思想，早计划，早行动，确立了“向不良贷款要管理，向不良贷款要效益”的目标。

一是澄清底子。每个客户经理的表外不良贷款清册都是随身携带，每次下乡都打听客户情况并做好记录，在哪里打工，联系电话多少，跟谁是亲戚，什么时候会回来都记得清清楚楚。

二是张榜公布。将我行的表外不良贷款明细贴在单位大门口，让路过的每一个人都能看到欠债明细。并且在每个村口都张贴了该村的不良贷款明细。有几个村的贴上去就被撕了，撕了我们就重贴，再撕我们再贴。

三是落实责任。在摸清底子后，我行对不良贷款进行了分类，对于有钱不还的，我们列入重点清收对象，给予坚决打击；对于一些钉子户，我们采取法律手段维护债权；对于暂时实在没有能力偿还的，我们暂时搁置，从长计议。并对每一笔不良贷款都制定了清收方案，把责任落实到了个人。

常抓不懈抓清收

在统一思想、明确目标后，我行员工集中精力,多策并举，常抓不懈，与老赖们斗智斗勇，展开了一场别开生面的清非盘活攻坚战。

身先士卒，带头清收。由于我行大部分员工是洞市本地人，在清收老贷款时，都不想得罪屋门口几个熟人。为了照顾我这个洞市媳妇，客户经理在商量清收对象时，把我公婆家所在的锡潭村放在清收的第二步。知道这个情况后，我否定了这个方案。如果我都有畏惧心里，那么接下来的工作就不好开展了。于是，我跟当村支书的公公了解村上的情况后，就同客户经理上门找人。找了几户都是家里邻居、亲戚，他们都不约而同找我公公出面说情。隔壁家老婆婆的侄儿子替他儿子借贷款3万元，儿子赌博多年未归，侄儿子家经济状况也不好，老婆婆找到我公公一把鼻涕一把眼泪哭诉，想求情缓一缓，我狠下心，说这个事情不是我一个人的事情，我不能做主。最后老人家东奔西走借了钱把贷款还清了。就这样，锡潭村找到的几个老贷款户全部一次性还清，是清收效果最好的一个村，这给我下一步的清收工作增加了底气。

重点突破，点名清收。在洞市的老贷款户里，有一群特殊的群体——村干部。洞市几个有名的村干部都欠老账，在当地的影响非常不好。于是，我们商量“擒贼先擒王”，清收老贷款就从村干部入手。我们班子成员亲自上门请村干部配合我行的清收工作，村干部都是村上有头有脸的人物，都爱面子。我们先从表扬村干部特别支持农商银行工作入手，然后就跟他们说明厉害关系，让他们带头还钱。通过“思想开路，软硬兼施”举措，洞市拖欠老贷款的4个村支书全部还了钱，其中一个十几年没还过一分钱的村支书在外面东借西凑还了一万块钱。之后碰到这些支书，虽然他们有部分怨言，但是清收之路我们一定要坚定的走下去。

敢于碰硬，持续清收。金田村有个客户陈某，妻子是以前信用社的代办员，在我行有十几万的老贷款，十几年没还过一分钱，是典型的钉子户，造成了极坏的影响。今年我们在村上张贴催收公告，他打电话来说，如果他母亲看到催收公告气病了，要给我们点颜色看看。他还说，“我有钱就是不还，你们敢把我怎样？”我们得到这个情况后，研究决定一定要啃下这根硬骨头。每次宣传车下乡宣传时，我们特意把车停在他家门口，把声音开到最大，先把清收氛围造起来。接着我们找到了他的亲戚，帮忙宣传我们的清收行动，旁敲侧击。终于，在我行持续不断的攻势下，陈某联系了我们的一位副行长，要求副行长去他家见面，而且只能是一个人。看着这架势，蛮牛气，我就不信邪，我偏要两个人去。于是，我跟陶行长到他家，开始跟他谈判。陈某见到我们主动说，要还掉他弟弟名下的三万块钱，其他的暂时不考虑，催收单也拒绝签字。我们想这里面肯定有猫腻，当即决定如果他不签字，我们就不收他的三万块钱。谈判无果后，我们回去马上翻档案，果然，他弟弟的贷款是他老婆一手操作的，属于冒名贷款。抓到这个把柄后，我们底气更足了。第二天便约他见面，他姗姗来迟，还是坚持只还那笔3万的冒名贷款。于是，我们翻出当年没有当事人签字的借据，找出她老婆违规的证据，表明我们的态度：“如果不认账不还钱，我们马上上报立案侦查，查个水落石出。”看到我们的强硬，陈某态度缓和下来。后来经过几次协商谈判，陈某签字认账，不仅还了他弟弟的三万块钱，还对自己十几万贷款做了还款计划，一块硬石头成功被拿下。

善于借力抓清收

在清收不良贷款过程中，除了我们自身努力外，我们还善于借力清收。特别是对于极个别“不见棺材不落泪”的老贷款户，我们紧紧依靠总行清收办同志协助清收。在总行清收办进入洞市之前，我行明确了清收对象，并且提前给客户打好预防针，说总行要进行一场大的清收行动，联合公检法集中清收，马上会进驻洞市，如果现在不还钱，等清收办的找上门了，我们就不能做主了。于是，有一部分拖欠贷款的客户还了一部分钱。清收办进驻洞市后，我们全面配合清收工作。客户经理分组上门找人，上门前统一口径，名单是总行定的，与我们无关，减少支行阻力。找到人后，清收办唱白脸施压，我们客户经理唱红脸做工作。当欠款人表示还款意愿时，我们好人做到底，跟清收办的求情，利息给予考虑，清收办的白脸时不时出来批评客户经理没原则，没底线，要以单位利益为重。这样来来回回在客户面前演上几出双簧，许多客户便乖乖掏腰包了。清收办进驻洞市的一个星期里，共收回表外不良贷款本金22万元，利息6.7万元。今年6月底，我们请法院执行局的对一些老赖强制清收，收押了一名68岁的老赖，真的是“老赖生小赖”，他的儿女表示不还一分钱，我们下定决定，不还钱就关人，一个月关一次，一直关到还钱为止。通过强硬措施，这个老赖还了贷款。这样一来，在洞市营造了良好的清收氛围，清收办离开洞市后，我行仍然借助清收办的威力，告知客户不还钱下次清收办直接带你走。

借助清收办与法院的力量，我们的表外不良贷款清收取得了一定的成绩，但是我们依然清楚目前的严峻形势，洞市不良贷款率仍然偏高。因此，在清收办和法院执行局撤退后，我们依然盯住表外不良贷款不放松，坚持向表外不良贷款要效益，以此来维护地方金融秩序，打造良好诚信环境。

虽然我行在不良贷款清收工作中取得了较好业绩，但离总行的要求还有很大差距。在下阶段的工作中，我行将创新思路，扬长避短，多向各位学习，努力为事业发展添砖加瓦。