株洲市城郊联社：续力贷助力小微企业平稳“过桥”

为积极响应市委市政府、人行及银监部门支持企业稳健发展和为企业减负的号召，株洲市城郊联社创新方式，设立续力贷基金。在人行、银监部门及市金融办的重视和支持下，自2015年10月开办此项业务以来，累计办理业务445笔、金额14.90亿元，有效缓解了客户融资压力，减轻了客户寻求民间“过桥资金”偿还银行债务的融资成本，得到了客户和政府的高度肯定。

株洲市作为“商业之都”，其服装市场在全国有一定的影响力，由株洲市城郊联社重点支持的新芦淞服饰工业园自开园至今，累计入园企业200余家，常驻人口近2万人，目前有我联社的存量信贷客户48户，贷款金额8303.9万元。因为历史原因，入园的个体服饰企业在开发商处购得厂房后，均没有办理产权证书，近2年来，受各方面因素的影响，效益大幅下降，在客户偿还贷款困难的时候，我联社的客户经理及时送去“续力贷”产品信息，缓解了他们的资金压力，同时还对园区企业执行低于我联社正常利率水平2个百分点的优惠政策，与企业“抱团过冬”。该园区的企业申请续力贷的获得率达到100%。邵阳籍陈老板发出感慨说：株洲市城郊联社为我们做了一件大好事、大实事，我550万元贷款续贷节约了15万元利息，再也不需要为民间借“高利贷”发愁了。

客户张老板，在芦淞市场从事服装批零20多年，经营资金主账户年日平约300多万，旺季账户余额近2000多万。除在我联社有贷款外，还和某行有信贷业务往来。8月中旬在我联社的贷款到期，客户按期归还后续贷，8月底某行贷款到期，该客户按期归还。因我社与某行的二笔贷款均牵涉到同一个抵押物，客户在某行续贷的时候要求其处于抵押物的第一顺位，但是我社贷款已放，无法解除抵押手续，某行要求客户提前归还我社贷款，解除我社的抵押登记，当时正值服装销售旺季，客户大部分自有资金已全用来备货，在自筹了200万元之后仍有200万元资金缺口，正当张老板一筹莫展的时候，我联社的客户经理得知此情况后，通过“续力贷”业务帮助他解决了这个大难题。张老板激动的握着我们客户经理的手说：“这才是真正的您身边的银行呀！”。

在政策调整，经济转型的“新常态”下，部分中小企业、个体工商户资金回笼慢造成资金短缺，在银行贷款快到期之时，为缓解资金压力和保持良好的信用纪录，只能迫于无奈寻求民间高成本“过桥资金”偿还银行债务，高成本给企业和个人带来沉重的经济负担，严重的将导致其资金链断裂。株洲市城郊联社创新推出并开展的续力贷业务，出发点不是以盈利为目的，而是站在着力解决客户的“贷款难”、“贷款贵”问题，假设某客户申请续力贷100万元，每天的费用仅500元，只在民间普通借贷价格5%的水平。“续力贷”业务不仅解决借款客户“贷款难”“贷款贵”问题，还维持了企业的正常生产经营活动，更加有效地促进了当地经济的发展。

“续力贷”业务实施一年多，取得了明显的成效：1.社会影响不断扩大。“续力贷”不仅使得我联社与天元联社、天易农商行、茶陵农商行加强了沟通联系和业务合作，通过我们自身宣传、客户信息传导、行业管理部门等推介，社会影响力正在不断扩大。中行、农行也先后通过人行来我联社洽谈业务合作事宜，表达合作意向。2.客户关系不断稳固。相比较以前，更多的客户可以在自己的银行贷款到期之前，不需要抽调流动资金来偿还贷款，也不需要担心没有还款资金而影响到个人和企业的征信，消除了他们的后顾之忧，客户关系更趋稳定。3.风控措施不断加强。受今年房产、土地登记制度改革的影响，现在在不动产登记中心办理抵押登记的时间延长；同时，受经济下行影响，不少实体经济的流动性方面也出现短缺。为强化风险控制措施，对于需要办理抵押登记的客户，我们一般建议先办理抵押登记或顺位抵押登记，在防范风险的同时，最大力度的减少客户资金成本，且自办理以来无一笔风险事故发生。

新常态下，“大金融”、“大同业”、“大资管”等混业经营模式正在加速形成，特别是今年6月20日，李克强总理在考察建行、人民银行时指出：走活金融服务实体经济这盘棋，要引导商业银行多措并举满足企业和民营经济“短、小、频、急”的融资需求，防止对一些信誉好、有市场的企业惜贷压贷断贷。开发续力贷业务，是我联社业务转型的新尝试，也是联社勇于担当，积极履行社会职责的体现，既为客户提供服务、解决问题，也为净化金融生态环境做出了一定的贡献。后期，我们的努力方向是将这款信贷产品真正地推向市场、服务全市更多的实体经济的发展。