新化联社构建新型案防机制见成效

　　新化联社针对严峻的案防形势，痛定思痛，积极寻病根，找病源，构建新型案件防控机制，对案防体系中存在的薄弱环节进行重点整治，创新四项举措治痈除痼，取得了明显成效。该联社合规理念渐入人心，上下形成了公平公正的良好氛围，员工防案控案意识明显增强，各项业务步入了持续稳健发展的良性轨道。截至2012年12月底，各项存款余额为56.76亿元，较年初增长11.93亿元，同比增长168%；各项贷款余额为30.84亿元，较年初增加4.54亿元，同比增长127%；不良贷款比年初减少15175万元，不良率下降了11个百分点。

　　（一）五项制度夯实工作基础。一是执行“四项制度”，把好制度防控关。“干部交流、岗位轮换、强制休假、亲属回避”，是防案控案的四项有效制度，是搞好队伍案防建设的主要环节。以前由于种种原因，该联社四项制度执行一直难以落实到位。2011年发案以来，该联社克服重重困难，在整个联社进行大规模轮岗交流，交流人数达到219人次。最近又对城区网点没有轮岗的人员全部进行了轮岗，交流轮岗202人次，实现了轮岗交流全覆盖，不漏一人一地。二是推进联保制度，把好人员约束关。根据“谁联保、谁监督、谁负责”的工作目标，该联社实行了“案防联保责任制”，做到联社挂钩干部与挂钩信用社员工联保，信用社主任、委派会计与所在社员工联保，分社主任与所在分社员工联保，网点有业务关联的员工之间互相联保，一个员工至少与4个人联保。细化了省联社的案件问责暂行规定，使业务、监督条线职责更明确。同时为了提高制度的权威性和可执行性，他们对每个制度出台都要召开制度评估会，通过评估讨论后，才能按程序下发，重要的制度还需经过职工代表大会讨论才能下发，大大提高了制度的执行力。

　　（二）两类方式提升检查效能。进行稽核检查是案防的一个重要环节。该联社多年以来一直采取常规的稽核检查方式，要提高稽核检查在案防中的作用，必须要创新稽核检查的方式方法。该联社积极突破常规稽核瓶颈，创新突击性的“飞行”检查和“整体移位稽核检查”等稽核方式。去年9月份以来，该联社根据稽核队伍现状，组建稽核中心，充实稽核队伍，创新稽核检查方式，使稽核检查由单一的常规稽核方式延伸为“飞行”检查和“整体移位稽核”等多种方式，从时间组织单序性向多序性转变，避免了检查中的通风报信以及弄虚作假等行为发生，增强了稽核检查的威慑力，从而震慑住了一小部分企图犯罪的心理。

　　（三）六级监督完善监控网络。一级监督是委派会计对所在信用社的业务进行监督，是第一责任人；二级监督是会计分中心组织本分中心委派会计每季度交叉检查，对委派会计履职情况进行监督考核；三级监督是会计事后中心监督。2012年1月，该联社正式组建了事后监督中心，由凭证传递外包服务公司对全县71个营业网点的当日发生凭证采取T+1的隔日传递方式打包送交事后监督中心，然后由中心工作人员对全县网点的发生凭证进行翻打，全县凭证传递整体外包，会计事后中心集中对所有网点业务进行序时性检查；四级监督是稽核中心进行常规包片稽核；五级监督是该联社的挂钩干部每月对挂钩的信用社进行检查；六级监督是邀请省联社办事处的稽核大队进行检查。实行层层制约的六级监督体系，从中发现操作中存在的风险点，避免了单一监督方式的不足，能够全方位把控该联社各个业务条线，各个信用社的风险状况，打造了全方位的案防监督体系。

　　（四）两种手段打击违规行为。一方面，重拳打击违法者。针对该联社信贷资产质量差，不良占比高，假冒名、借名贷款问题十分突出的现状，该联社开展打击假冒借名贷款的专项整治行动。成立了全省农信社系统第一个“打假办”，组织稽核、业务等部门人员配合“打假办”逐村逐户逐笔函证贷款，落实债权。截至2012年12月末，累计发现假冒名贷款1172笔，金额2581万元；借名贷款503笔，金额1736万元；向关系人违规贷款112笔，金额311万元；垒大户超权贷款132笔，金额556万元。同时，将问题比较严重的孙光延、刘文朝、曾志等12名正式员工，刘从贤、梁练兵2名前信用代办站干移送司法机关处理，并挽回直接经济损失1072万元，收回及化解不良贷款3100余万元，且已解除伍清华、罗勤凤两人劳动合同。同时积极配合公安机关开展“清网行动”。 在全国公安部门掀起的“清网行动”高压态势下，该联社金凤信用社原会计周一飞、琅塘信用社原站干刘永华、西河信用社原站干王海燕纷纷投案自首，该联社稽核监察部多次与公安部门协调，努力追赃挽损，打击假冒名贷款取得了良好成效，在信用社系统起到了很好的震慑作用。另一方面，教育培训违规者。针对日常业务办理中违规次数多、违规问题屡查屡犯的突出现象，该联社将追责方式以经济处罚为主改变为以培训教育为主的方式，效果十分明显。2012年10月26日至11月1日，该县联社举办了一届非同寻常的员工教育培训班，集中全县违规人员进行培训。培训内容以抄制度、学制度为主，结合案例和纪录片教育，培训期间员工食宿费用自理。联社对培训效果进行考试考核，让学员充实了理论知识，带来了心理震撼，让违规人员从内心深处反省自我，从思想上和源头上找到违规根源，提升员工案防水平。