芷江农商银行：成功堵截集中开户开卡事件

8月5日下午2点左右，多名50-60岁的老年人以子女在外地要寄生活费或接收财政补贴为由分别在芷江农商银行城区多个支行申请开立账户和以折领卡。芷江农商银行通过部门、支行和柜员三级上下联动措施，成功堵截了集中开户开卡事件，切实履行了金融机构“围、追、堵、截”打击新型网络犯罪的主体责任。

高度警觉。西街支行在正常开立3张银行卡后，又有老年人陆续前来办理开卡业务，这一反常现象引起了经办柜员的高度警觉，经过柜员认真查看监控录像发现，每位老年人在开立银行卡的时候都有同一位穿深色上衣的中年人在不远处张望，类似于盯梢。针对这一特殊情况，当班柜员立即向总行财务会计部报告，并及时在微信、QQ群发布信息提示，希望其他支行能够对类似情况保持警惕。  

紧急通知。城内部分网点当班柜员随后反映，当天也不同程度地出现了老年人集中开户的情况，并通过视频监控回看发现，确有中年人陪同的情况。财务会计部了解事实后立即在我行微信、QQ工作群发布紧急通知，提醒各支行当班柜员对客户的开户、开卡业务务必提高警觉，严格按照2016年央行261号文件要求，做好身份核实工作，拒绝“借名开户”行为，并重点关注老年人在中年人的带领下开卡开户，注意服务态度，询问清楚原因，耐心向老人们做好宣传解释工作，提醒他们谨防上当受骗。

迅速清理。财务会计部要求城内各支行迅速清理当天的开户情况，尽快根据开户时留存的电话进行回访，认真核实开户开卡的真实用途，并将所有开户客户的姓名、住址、电话等基本信息整理成名册统一交至总行。基层支行也要对本辖区外的中老年人当天的开户开卡业务进行清理核实，认定为异常情况的要一并上报财务会计部备案。

重点监控。据统计，截止8月5日该行西街支行已为老年人开立账户3户、以折领卡1户、合理拒绝3户；营业部已为老年人开卡2户；东街支行以折领卡1户、合理拒绝1户；南街支行合理拒绝2户。财务会计部要求涉及支行对以上已开立的账户进行重点关注，对账户资金流向进行实时监控，一旦资金活动涌现异象的，要严格按照相关制度规定临时冻结账户。

目前，该行城内各支行陆续反映，通过跟客户进一步沟通交流，他们均表示其实开卡并不是为了方便子女寄钱，而是被别有用心之人发布在微信群里“只要大家统一到农商银行开卡，就能收到国家补助”的信息所迷惑。同时，通过电话回访联系，也证实老人们确是为他人开户，所开账户极有可能用于传销组织，鉴于以上情况的严重性和复杂性，我行已向当地人民银行报（备）案，也将会在以后工作中对开户开卡业务实行严格审核和监控防范，进一步维护地方金融秩序和客户合法权益。