安乡农商银行：安障支行围绕三个方面 做实信贷业务

 2017年，安乡农商银行安障支行始终围绕“发展就是硬道理”这根主线谋划全年工作，全行团结一心、真抓实干，落实年初总行下达的各项工作任务，将任务细化分解到每名员工，让每名员工既有工作压力又要有完成任务的信心。年末，各项存款余额17211万元，较年初增长5510万元，完成总行下达任务的230%；各项贷款余额32383万元，较年初增长16230万元，完成总行下达任务的324%；当年贷款收回率99.84%；利息回收1793万元，完成总行下达任务的123%；不良贷款率为0，且无一笔关注贷款。存款增长、贷款营销、不良贷款压降、收息任务四项指标完成情况均位列全行第一。

贷款营销方面。坚持“做小、做散、做优、做精”的经营理念，把好贷款投放“出口关”，以住房按揭、汽车按揭、商户便民卡贷款营销为主，积极主动为房地产开发商、汽车经销商、工商个体户做好上门营销服务，抢占市场。在与房地产开发商接触的过程中，为了得到开发商的信任，向他们表态：“我们的服务绝对比其他银行好、我们的办贷速度绝对比其他银行快”。通过去年一年的事实证明，其结果是做的比说的还要好，和安障支行合作的两个楼盘按揭贷款除办理住房公积金贷款的客户外基本上都选择农商行做按揭。

在营销商户便民卡时，主要考察客户的人品、现金流、从事的行业等情况，并且通过熟人找突破口，通过他们首先办理并且使用，由他们来做宣传和相互介绍客户，其效果要比我们直接上户宣传效果要好很多，事实证明也是如此。在商户便民卡发放过程中，坚持不论金额大小一律按月结息，要求客户经营资金必须通过便民卡进出，否则将降低贷款额度甚至终止合同。经统计，2017年，安障支行发放的商户便民卡有100户以上，涉及的行业有建材、餐饮、美容、广告、装潢、超市、汽车维修、粮油、五金等，信贷客户经理没有打过一次电话催收利息，本金到期回收更是按时到位。

利息清收方面。除扶贫贷款外，90%以上贷款都是按月结息，剩下的都是按季结息。每月11日、22日、26日，从系统中把所有的贷款数据导出来，因为10日和20日是汽车按揭和住房按揭设规定还款的日子，21日是每月收息的日子，把没有还按揭和结息的客户筛出来，做成电子EXCEL表格，统一手工录入信贷系统里的短信催收，通过系统来催收要比打电话催收效果要好很多。每月的22日和26日，支行行长都比平时来得早一些，其原因是为了尽早把数据导出来进行整理。

到期贷款回收方面。在贷款发放之前，尽量把贷款到期日设在9月末之前，主要是考虑客户还款有困难的时候，不是每一名客户都能保证100%的按期收回，要留好充足的时间来做好化解。2017年，安障支行到期贷款1.2亿元多，9月末，90%的到期贷款都收回来了。对于逾期没有主动还贷款的客户，首先是通过系统编短信连续催收5天，再通过电话约好上门时间，了解具体情况。在与客户交流的同时，掌握好客户的性格和目前的经营状况，根据客户的还款意愿采取不同的手段去化解。