雨花农合行多种信贷产品搭建富民工程

今年以来，长沙雨花农村合作银行紧紧围绕雨花区委、区政府 “推进创业富民，加快建设中部强区”战略，积极行动，大胆创新，为多种经济主体量身打造不同的信贷产品，设立融资“绿色”通道，打造富民工程，有力地支持了一大批具有发展活力与潜力的企业和项目。

一、推行个人助业贷款，为创业富民发“绿卡”。针对无经营实体的部分私营业主、项目经理和自然人既不能申请企业贷款，又不符合个人消费贷款要求的特点，雨花农合行推出了一款新的信贷产品——个人助业贷款。该产品起点为3万元，最高额可达1000万元。该贷款产品期限灵活，最长可达3年，担保方式多样，手续简便。他们通过不断优化信贷服务，推进工作创新，加强对个人创业的支持力度。信贷人员对客户分片包干，各司其职，做好客户开发维护和市场营销。他们坚持客户走访制，信贷人员采取定期与不定期方式，走访辖内客户，了解客户需求和经营动态。重点关注有发展潜力的优质客户，在风险可控、手续办妥的前提下，尽量满足其信贷需求。至7月末，共发放个人助业贷款687户、余额52387万元。如该行近几年累计发放贷款1200万元支持湖南金海钠结构集团有限公司，目前该公司产值已达1.5亿元，跻身全国钢结构企业百强。

    二、推行“N合一”联保贷款，为创业富民开辟“绿色通道”。雨花区辖内有高桥、红星、东塘、黎托新城四大商圈，商贸经济活跃，商户信贷资金需求旺盛。为有效解决商户资金积累不足和大额贷款抵押难的问题，雨花农合行适时推出“N合一”联保贷款，着力为创业富民开辟“绿色通道”。一是拓宽担保渠道。通过商户相互连带担保的形式组建贷款联合体，有效解决了成长型客户“担保难”的问题。二是提高贷款办理效率。在支行设立专柜办理联保贷款业务，凡参加联保小组的联保农户，到支行营业厅随到随办，余额控制，周转使用。对于资金需求旺盛的联保客户，支行信贷人员提供定时定点、上门集中办贷，极大满足了广大商户的资金需求。三是提升联保效果。“N合一”联保贷款推行后，深受广大商户的青睐。至7月末，该行已发展联保小组16个、联保商户45 户、联保贷款余额1680万元，其中发展高桥大市场茶叶城商户联保小组13个、贷款余额1320万元。该行联保贷款本金到期收回率和利息收回率均达100%。

    三、推行贷款评级授信，为创业富民营造“绿洲”。2007年3月，雨花农合行在全省系统内率先开展企业客户信用评级工作，2009年2月又将评级范围拓展到农户、商户和自然人，逐步构建“凡进必评、凡贷必授（信）”的综合授信体系，为创业富民造“绿洲”。一是银政携手搭建平台。雨花农合行加强与地方党政和相关部门的汇报与协调，评级授信工作得到雨花区委、区政府的大力支持，区政府专门下发红头文件，要求各街道、办事处、居委会全力支持农合行工作，逐步建立了“政府主导、合行推进、客户参与”评级授信工作平台。二是支行贯彻落实举措。各支行派出业务骨干，深入辖内各村、组、农户和企业，积极推进“三制三性”，即实行“双人采集制”，逐户上门了解情况，确保信息采集的真实性；实行“双人建档制”，逐户建立台账，确保信息报送的准确性；实行“多人评级制”，逐户确定级别和授信额度，确保评估结果的客观性。三是客户拓展成效显著。今年来，该行共完成5790户存量客户和1796户新客户的信息采集工作，对68家企业、1900户商户、1574户农户和1066户其他自然人进行了信用等级评定，对1418户客户开展了授信，授信总额达25.2亿元，信贷客户资源较去年同期增加19.2%。至7月末，该行各项贷款余额33.12亿元，比年初增加3.34亿元，增长11.22％，增幅同比提高7.42个百分点。累放贷款15.68亿元，同比增加5.09亿元。