岳塘区联社围绕创新促“三农

今年来，湘潭岳塘区联社围绕业务创新、服务创新、管理创新，切实改进“三农”服务，有力促进了当地经济和自身业务发展。至11月末，该社各项存款余额18.6亿元，各项贷款余额13.3亿元，其中“三农”贷款余额9.63亿元。实现账面盈余1853万元，经营利润5000万元。三季度在全省县级联社经营等级评定排名第10位，荣获人行湘潭中支、市环保局“绿色信贷银行创建工作先进单位”称号。

一、力推业务创新，增强发展后劲。一是首推“手拉手”联保贷款。岳塘区联社年初成立业务创新课题组，深入开展调查研究。了解到辖内园区许多微小企业尚处于起步阶段，原始资本金积累不足，但普遍缺少可提供抵押的自有资产。针对这种情况，该社提出创新思路，精心推出“手拉手”企业联保贷款、“手拉手”商户联保贷款，“自愿联保、一次核定、随用随借、周转使用”。先在两个信用社试点，再在全区农村信用社推广。每个联保小组由3-5家企业组成，单户授信可达100万元，贷款利率在该社贷款利率定价办法的基础上下浮20%。产品一经推出，得到了客户的一致好评。至11月末，岳塘区联社已对6个联保组、18户贷款户共计授信3500万元，发放贷款1500万元。二是开办在建工程抵押贷款。针对部分房产商开发的楼盘地理位置较好，销售前景好，又急需流动资金，该社通过多次与房产局进行沟通协商后，与房产局实行联网，开办了在建工程抵押业务，对湘潭鸿源房产等4户开发商共投放贷款1250万元。三是创新应收账款质押贷款。为了有效解决贸易企业资金流动周期较长的问题，该社通过与法律部门深入探讨，在规避风险的前提下，积极推出应收账款质押贷款新产品。四是推出“锦上添花”A级企业利率优惠贷款。凡辖内A级企业符合联社规定条件的均能享受到利率优惠，在加大有效信贷投放的同时，为企业节约了财务成本。今年来，该社共发放信贷新品种贷款8800余万元，重点支持了湘潭中心加油站、湘潭船用电力电缆厂等一批中小企业发展。

二、加快服务创新，提升核心竞争力。该社坚持“三农”市场定位不改变，充分利用网点优势、人缘优势、地理优势，树立以客户为中心的经营理念，主动出击，上门营销，加大支农服务力度，今年累计发放涉农贷款10亿元；大力开展“和谐文化”建设。组织开展了“创建先进党支部、争当优秀共产党员”评比活动，举办建社两周年文艺汇演、助残募捐以及员工体育项目比赛和体检等活动。为庆祝建国60周年，举办“庆国庆 颂改革 我为信合添光彩”的演讲比赛活动，丰富了员工文体生活，进一步增强了企业凝聚力和向心力；深入推进“科技文化”建设。广泛运用银行卡系统，大小额支付系统，财税库行横向联网系统，以新的服务手段拓展业务。为有效减少和避免客户排长队现象，该社今年在信用社、营业部已实行综合柜员管理。今年来，该社为离退休人员开户1800余户。全年投入80万元购置了打印机、电脑、终端、交换机等用于网点设备更新。对23个营业网点进行了电源和网络信号防雷改造，信贷管理系统全面上线和银监内网、政务内网正式开通。增设ATM自动柜员机3台，拓展POS机15台，为广大客户提供更加便捷的金融服务。今年1-11月，该社发行福祥卡10187张，累计发卡46417张，品牌形象进一步提升。该社要求信贷员包村（社区）进户，发放居民联络卡，公开服务监督电话，建立工作日志，认真开展收存款、收贷款、收利息、送股金红利、送信息、送《信用证》的“三收”和“三送”活动。同时，适当提高授信额度，实行优惠利率，最大限度让利于农。重点扶持了昭山乡花卉苗木种植、荷塘乡塑料造粒加工户、板塘乡养猪联保户的发展。积极支持特色生态农业、科技农业、订单农业。将信贷投入与“公司+基地+农户”的农业产业链延伸有机结合起来，大力培育农业产业化龙头企业。芙蓉农贸、伟鸿实业、远山乳业等一批公司在信用社的大力支持下，形成规模并得以长足发展。为切实防范风险和规范行为，该社年初制定了员工行为规范守则、员工行为规范处罚实施细则。各网点设立了服务监督电话和电子举报信箱，接受社会各界和广大客户的有效监督。同时要求员工统一着装、统一挂牌，统一服务礼仪、统一文明用语。针对不合规现象，严格按照处罚细则进行处罚。相关制度措施实施以来，员工违规操作少了，差错率下降了，客户投诉减少了。

三、着力管理创新，促进合规经营。一是实施信贷员资格“准入”制。试行信贷员资格准入和等级管理制度，对信贷人员组织资金、贷款发放、当年新放到期贷款本息收回、贷款管理等工作进行严格考核，并实行绩效挂钩。信贷管理系统全面上线，前台操作安全、高效，后台监控到户到笔。根据国家宏观调控政策，运用贷款利率定价制度、贴现利率浮动制度，在政策允许范围内多次调整利率浮动区间，对优质资产抵押、信用等级优良的优质客户给予利率优惠，稳定和新培植了一批客户。对凡在辖内有信贷往来的优质客户全面进行评级授信，总计授信客户89户，授信金额6.6亿元，评出A级以上客户88家。二是实施会计、稽核委派制。对委派会计、委派稽核实行“统一派驻、统一管理、统一考核”。完善了费用考核办法，加大了对委派会计考核力度。严格财务审批制度，严控费用开支。对大宗物资统一采购，基建维修统一招投标；对机关费用审批权限，办公用品、办公设备、招待物资的采购、领用、公务用车以及差旅费开支作了统一规定，今年全区各社包干费用均有不同额度的节余；增设公有资产专管员岗位，进一步加强对全区的固定资产、公有住房、租赁资产的规范管理，扩大收入渠道。组建稽核大队，充分发挥稽核大队职能作用，提高制度执行力；整理汇编各类违规处罚办法，人手一册。在现场稽核检查中，发现违规，及时定性，当场处罚，即时整改，真正体现了稽核工作的独立性、权威性和有效性。今年以来，稽核大队共组织检查23次，共计处罚75人次。同时，联社、信用社逐级建立辖内网点违规情况登记簿，将违规人员、违规情况，逐社、逐人、逐项进行登记，并与年终评先评优挂钩。今年已对1名违规操作3次的员工下发了违规操作风险警示单，并要求社主任对其进行重点关注和监控。三是实施不良贷款“问责”制。建立了联社班子成员和部门负责人联系点督导责任机制，对各社的清收盘活进展情况实行全面监测，跟踪督查。联社班子成员对前10户大额不良贷款牵头包收，并对欠款本金100万以上的不良贷款大户实行跟踪监控和督办。对清收措施不到位、处置不力、不良贷款不降反升的信用社主任实行“一票否决制”。对不能按时完成任务的，按比例扣发绩效工资。同时，加大了对2008年度贷款到期未收回责任追究的处罚力度，共处罚30人次。同时，该社积极开展中层干部履职回访，定期组织机关员工学习，不定期举办各类培训，加强自身建设，着力打造学习型、创新型、服务型、效能型“四型”机关。（作者系岳塘区联社理事长）