衡阳县联社：稳步推进商户、农户贷款卡试点

为夯实贷款营销工作基础，进一步规范商户、农户贷款业务操作，并为明年信贷工作的精细化管理奠定基础，近来，衡阳县联社根据辖内实际，制定了《衡阳县信用社小额商户贷款卡管理实施办法》和《衡阳县农户贷款卡管理办法》，并积极开展商户、农户贷款卡发行试点工作。

他们的主要措施是：一是深入调查，搞好摸底。对试点两社辖区内289户商户和3851户农户进行了上门调查摸底。包括调查客户基本情况、经济状况和信用状况等要素，认真做好建档资料的收集、整理、刷选等基础工作。对有贷款需求的，两社信贷客户经理及时制作资料，加班加点录入信贷系统。二是搞好评定，严格授信。为客户评级授信是发放贷款卡的基础和前提。为将评级授信工作做扎实，试点两社狠抓“三个严格”：首先，严格评级。在评级中坚持不违反规定、不违背事实，不人为夸大和缩小客户资产规模、收入状况等，严格按照“客户评级计分标准”计分，初评客户等级和测算授信额度。其次，严格审查。试点两社分别成立了商户、农户评级授信小组，负责审查信贷客户经理的初评意见。再次，严格授信。根据商户和农户的经济状况、经济收入、资信程度，测算授信额度。其中商户最高可发放信用贷款30万元，农户信用等级分为三星、四星和五星三个级别，最高授信额度分别为3万元、4万元、5万元，在报联社审批后颁发贷款卡，以后根据信用状况的提升可逐年增加等级。被评级授信的客户在贷款的使用上，不用审批、不找熟人、不托关系，只要凭贷款卡、身份证、印章和存折，就能像取自家存款一样到信用社柜台直接办理，实行了“零成本”办贷。三是创新机制，服务到位。试点两社在贷款发放中，加强了与村支两委的沟通协调，并实行客户经理包村包户责任制和绩效考核制，对完不成调查摸底、审核、评定、发卡等工作和对客户符合贷款条件而未评级授信，或者评级发卡过程中不坚持实事求是的，都进行了明确的责任规定和惩戒规定，调动了信贷人员工作的积极性和主动性，确保了评级授信工作的顺利开展。同时，两社在进行客户信用等级初评时，携带复印机等办公用品上户，免费提供复印服务，为客户申办贷款提供便利。

截至目前，试点两社已完成客户等级评定648户，占申请贷款客户总户数的76%，授信金额3100万元。首批贷款卡将于12月中旬发放到客户手中。