南县农商银行：四策并举强化信贷管理

今年5月下旬，省联社及办事处对南县农商银行党委班子作了调整。新的党委班子任职以来，从规范信贷管理入手，通过定区域、收权限，定产品、聚人心，立制度、定规矩，优机制、强管理四策并举，切实强化信贷管理。

一是限区域，收权限。对城区支行和乡镇支行分类设置，营业部、南洲、德昌、荷花嘴、大通湖5个支行为城区支行，其他11个支行为乡镇支行。城区支行具体管辖按社区及村组划分；乡镇支行只能在支行管辖范围内发放贷款，且必须满足借款人户籍或抵（质）押物所在地在贷款行政管理区域内的要求。农户小额信用贷款授权支行审批权限由20万元降到了5万元；公职人员便民卡贷款授权支行审批权限由30万元降到了5万元。同时对支行审查审批流程及授权权限、总行审查审批流程及授权审批权限进行了明确规定。

二是定产品，聚人心。切实抓好“福祥·”的推进与调度，按照有利于业务开展、有利于支行落地的原则，加紧实地调研，围绕村组干部和“金融三员”拿方案、作文章。加快业务品种开发，创新便民、利民的贷款品种。加强与工业园区的对接和协作，及时探索和开发“园区合作贷”等信贷产品。针对南县特色稻虾共生产业，后阶段积极尝试合作社担保、农户联保、土地承包经营权抵押等贷款品种，通过有效的信贷投放，不断强化风险化解的内生动力。

三是立制度，定规矩。为切实加强信贷管理，该行先后出台了《关于明确信贷服务区域及授权审批权限的通知》、《关于调整“福祥·惠民贷”、“福祥·”产品服务的通知》、《南县农商银行贷款客户回访管理办法》、《湖南南县农村商业银行股份有限公司“福祥·金领贷”贷款业务管理办法（修订）》、《湖南南县农村商业银行股份有限公司“福祥·金诚贷”贷款业务管理暂行办法（试行）》、《湖南南县农村商业银行股份有限公 司“福祥·银税贷”贷款管理办法（试行）》、《关于调整相关信贷产品条款及进一步规范信贷流程的通知》，进一步规范了信贷行为，防范了信贷风险。

四是优机制，强管理。一方面加强信贷机制建设。对该行已有的相关信贷制度进行一次全面疏理，建立起一套科学有效且适应高质量发展要求的信贷制度体系，以《信贷基本管理制度》为躯干，以《贷款定价管理办法》、《信贷档案管理办法》、《尽职免责管理办法》、《客户经理等级管理制度》和各信贷产品为枝叶，实现对信贷业务流程和管理环节的有效覆盖。另一方面加强信贷机制保障。出台规范信贷流程和信贷文本的通知，全面推进贷后检查规范化建设、信贷档案模版的标准化建设；按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，梳理业务办理流程节点，持续推进信贷业务流程优化，实现信贷业务发展、效率与风控的平衡，提高信贷管理的差异化、流程化水平。