新宁农商银行：从严抓实账户管理，牵住电信诈骗“牛鼻子”

做好反电信诈骗，账户管理是银行机构履职过程中最为关键的环节。新宁农商银行高度重视账户管理工作，严格抓实账户管理，多点发力，打出组合拳，在有效反击电信诈骗分子上积极作为。

一是严抓账户管理检查。该行组织网点对2021年年底以来的新开账户进行自查，严格做好账户的排查、客户回访等工作。该行财务会计部对辖内31个网点账户管理工作开展了全面的检查，检查主要围绕账户的管理、开立和使用情况，通过询问员工开户流程，查看开户登记簿、账户回访登记簿、账户排查登记簿，随机拨打客户电话了解银行工作人员回访情况等方式展开。该行班子成员及挂点部室对反电信诈骗开展专项检查，重点检查各网点账户管理情况。通过一系列检查，该行各网点的账户排查工作均在有序开展中，其中单位账户排查率达到100%，个人账户由于账户数量较多，目前已经排查374494户。

二是严抓账户管控流程。该行对账户开户及管控流程进行了梳理，制定了《开户及账户管控资料清单》，明确了常规开户七部曲，明确了佐证资料及其他证明材料，对未成年人开户这类特殊群体的开户资料进行了明确。清单还对不同开户情形下开户所需要的资料进行了分类。同时，还对账户解控流程进行了梳理。梳理过后的流程一目了然，对指导工作人员做好账户开户及管控工作提供了清晰的思路，环环相扣，能够帮助员工很好地避免因开户环节失误引发的风险。

三是严抓账户开户尽职调查。明确要求工作人员除做好开户基本操作外，还要严格做好尽职调查，本着从“了解你的客户”的原则入手，主要围绕“是否已在农信系统开立过银行账户、客户手机身份识别、开户意愿真实性核实、是否曾触范反洗钱系统及账户系统预警、客户已有账户流水排查”五个方面展开。

除此以外，该行还组织员工对上级部门及监管机构关于账户管理工作的文件开展学习，组织开展账户管理专题培训会。下一步，该行还将在强化账户全生命周期管理、严格抓实存量账户排查工作、促进客户信息治理、实现客户精细化管理等方面入手，持续、深入、全面地做好账户管理工作，在账户环节让电信诈骗分子无从下手，切实有效地防范电信诈骗风险。