富农惠民谋双赢

“靠支农求发展，靠支农增效益，靠支农降风险，靠支农树形象。”这是澧县联社的双赢秘笈。该社理事长高世霞说：“我们以服务‘三农’，支持县域经济发展为己任，从支持传统农业发展入手，逐步实现信贷支持由‘小三农’向‘大三农’转变，以健全完善农业生产公司、农村服务公司、农民专业合作社来促进‘农业、农村、农民’的发展，为现代农业、新农村建设、县域经济发展注入强劲的动力。”

 2012年末，澧县农信社各项贷款余额23.79亿元，其中涉农贷款19亿元，较年初增加2.5亿元，占贷款总额的80%；全年累计投放各类贷款8.03亿元，其中涉农贷款和中小微企业贷款7.45亿元，占比92.78%。既赢得了政府、企业以及广大农户的满意，又收获了联社自身的发展和壮大，实现了地方经济和自身效益同步增长的双赢效应。

政策情倾“三农”

  农民贷款难和银行难贷款是当前阻碍‘三农’发展的重要难题。澧县联社作为澧县支农力度最大的金融机构，为加大对“三农”的信贷支持力度，每年年初在制定综合发展规划时，都尽量向“三农”倾斜，核定涉农贷款计划指标约占全部贷款计划的90%。通过信贷倾斜，该联社全力确保“两个高于”：一是全年涉农贷款增幅高于平均贷款增幅，二是支持春耕备耕信贷资金增量高于上年同期。该联社还及时对小额农户信用贷款业务作出新调整，不仅“助富”，而且“帮贫”。

澧县不仅是农业大县，也是全省农村信用体系建设的试点县。联社抓住试点契机，主动向县委、县政府汇报，在全县范围扎实开展农户、涉农中小企业的评级授信工作。联社成立了37个评级授信工作组，深入到全县32个乡镇478个行政村（居委会），调查18.53万个农户，调查面达91.5%。至2013年4月，评级授信客户13.86万户，评级授信面达68.8%，全县授信金额达45.94亿元。其中：农户评级13.3万户、授信金额32.9亿元，商户评级6164户、授信金额7.29亿元，企业客户168户、授信金额5.75亿元。

如果说信贷倾斜是农民致富的金桥、银路，那么信用社及其员工就是这金桥、银路的搭桥人、铺路人，更是广大农民的贴心人。真心付出必然能获得应有的回报：致富了的农民不仅主动及时还贷，还把多余的资金纷纷存入信用社，使联社各项存款以较大幅度逐年上升，形成了农村资金良性循环，存款市场份额不断增长的良好局面，更进一步夯实了信用社的支农实力。

服务爱洒“三农”

服务农民不仅仅是说在嘴上，更要体现在行动上。在信贷倾斜的同时，澧县联社实施了“阳光信贷工程”。 各营业网点张贴阳光信贷公示牌，公示信用社的信贷业务操作流程，设立信贷咨询窗口，发放便民卡，方便客户与信用社联系，为客户提供便捷周到的服务。每个村成立一个信用评级小组，并聘请一名村级信息员，每户发放一张信贷服务便民卡，每人一本信贷日志，建立农户信息档案，强化包村信贷员与信息员之间的相互沟通。该县聘请了478名村级支农信息员，及时开展信贷服务，搭起了支农的桥梁。

积极开展“万人进村入户上企业”活动，把服务窗口前移到农户身边。为了把这项惠民工程做实、做好，联社全体员工改进作风，推行“联社领导包片、职能部室包社、信贷工作人员包村”的“三包”责任制。全社上下发扬“走千山万水、说千言万语、吃千辛万苦、交千朋万友”的“四千”精神，倡导走乡村、串农户、到地头，深入农户、农业龙头企业、农村经济组织、农民专业合作社，调查、掌握农业生产以及信贷需求情况。广泛听取农户意见，把办公场所搬到村头、田中，送贷下乡，缩短贷款审批时间，简化办贷手续流程，为农户贷款开辟“绿色通道”，适时解决农民生产生活难题，使农民贷款像取活期存款一样方便。

刘宏军是张公庙镇兔子口葡萄专业合作社的负责人， 2011年准备扩展大棚时遭遇资金短缺。澧县联社实地走访了解到刘宏军的情况后，及时为其贷款150万元，解决了他改良葡萄品种、大棚建设的燃眉之急。

2012年末，全县信贷客户约30000户，比2011年新增8200户，基础客户增长率达26%。2013年该联社主动对接省联社“四个一”工程，明确了至少重点支持1家农业产业化龙头企业，1个小城镇或新农村示范点、10个专业合作社、10个专业市场的工作思路，形成“支农”、“支小”的特色信贷服务格局。

 信贷惠及“三农”

充分发挥涉农企业的龙头作用，增加有效信贷投入，是澧县联社服务“三农”的重要举措。

“现在都讲究绿色、生态。我们去年荣获湖南十佳茶叶专业合作社称号，生产的茶叶以香气清新、口感淳厚、条形美观而成为省著名商标，这都与县联社的大力扶持分不开。”太青有机茶专业合作社董事长孙云秀向我们介绍道。近年来，在信用社的信贷扶持下，该合作社的茶园面积不断扩大，使“双上绿芽”茶叶产业迅速崛起。如今，“双上绿芽”有机茶的产能和产量不断增加，不仅能够满足本地市场的需求，而且能够为省内、省外的消费者提供一定数量的高品质的“双上绿芽”有机茶产品。今年，联社所属太青信用社又给云秀茶叶专业合作社贷款100万元。

做好农民专业合作社金融服务是联社支农工作的一大重点。通过选择运作规范、发展良好、资信可靠的农民专业合作社，因地制宜地支持农民专业合作社发展，引导农民专业合作社实现专业化经营。今年，联社以合作社为支持对象，大力推进农民专业合作社社员个人信用评定工作，提高对社员的信贷支持，从而带动农民增收致富。截至2013年4月末，联社发放的农民专业合作社等涉农企业贷款余额近4.79亿元。同时，联社重点培育了一批实力雄厚、基础牢固、在当地经济发展中起支柱作用的优势产业和品牌产品。如，澧西信用社为黄河葡萄专业合作社贷款120万元，营业部为农康葡萄专业合作社贷款300万元，中武信用社为亘山红薯专业合作社贷款450万元，小渡口信用社为澧县裕农棉花专业合作社贷款1468万元，等等。有效信贷投入和金融支持，不仅助推了各产业的发展壮大，增加了农民收入，也促进了地方和谐稳定。全县近年农业产业结构调整步伐加快，农业产业化进程成效明显，是与信用社的大力支持密不可分的。

创新紧贴“三农”

联社根据客户的实际需求，主动研发金融产品，适时推出新的信贷业务品种。根据县委、县政府大力发展葡萄产业的要求，推出了“公司+基地+农户”，“专业合作社+基地+农户”联保贷款，解决种养大户贷款资金需求，累计发放贷款3.3亿元，重点支持了澧县的18个乡镇葡萄种植产业，使6000户葡萄种植户受益。在信用社资金扶持下，全县葡萄种植面积已发展到了2.8万亩，较好地促进了全县葡萄产业的迅猛发展。

 联社通过创新特色农业信贷支持模式，解决了当地农户葡萄种植资金严重不足的最大难题。2012年，先后为2900多户葡萄种植农户发放贷款1.4亿元，有力支持了当地葡萄产业规模化、集约化发展。2011年，全县葡萄产值超过3.5亿元， 2012年创产值4.3亿元。

 澧县兔子口产业化有限公司吉诺尔葡萄园老板熊和清，种植葡萄80多亩，挂果受益的有50多亩，2012年收入70多万元，除去所有开支，纯收入在25万元左右。他多次感慨地说：“没有政府的好政策，没有信用社的资金支持，就没有我们吉诺尔葡萄园的今天。”

针对澧县棉花种植、水稻种植面积大的特点，联社对棉花加工企业、粮食加工企业特别是省市农业龙头企业，推出了棉花、粮食仓储质押贷款，较好地解决了企业抵押担保难、融资困难的问题。近年来，累计投放资金5800万元，重点支持了继弘棉业等8家棉花加工企业、洞庭春米业等5家粮食加工企业。

此外，联社还利用人行网上平台，推出了应收账款质押贷款。与县人社局、财政局紧密配合，推出再就业担保贷款，支持下岗失业人员再就业，近两年共发放再就业贷款461户，共4298万元。

澧县联社多次被县委、县政府授予“两个文明先进单位”称号，多次被省、市主管部门评为“综合考核先进单位”、“信贷支农先进单位”等。正如一名县政府负责人所说：“澧县特色农业和农业经济得到有效发展，农民收入快速增长，信用社功不可没。”    (作者单位：澧县联社)