深化改革转型 助推“三农”发展——湘潭农商银行积极支持农村经济主体发展
自2012年10月份成立以来，湘潭农商银行坚持科学发展观，坚定服务“三农”宗旨，抓住国家倾斜农业、扶持农业的大好机遇，紧密结合辖内实际，以扶持龙头企业为着力点，大力培育种养殖大户及各类新型农业经营主体，提高农业产业化经营水平，有力地促进了农村经济结构调整，实现了地方经济与农商行互动发展的双赢格局。
一、着力信贷产品创新，大力推广新业务
继去年福祥“循环通”贷款推出后，湘潭农商行今年陆续推出了福祥便民卡、保函业务、小微实体经济联保贷款等系列产品，大力推广新业务品种。一是优化内部组织管理结构，实现信贷管理前、中、后台有效分离，业务拓展部作为信贷管理的前台部门，由分管业务的副行长对口管理，集中精力进行产品开发、市场调研及业务拓展管理，提升市场反应速度，较好的推动了信贷业务快速发展；二是加强员工激励，积极开展劳动竞赛，形成比、学、赶、超的良好氛围，围绕支农、支小、支微、支实的市场定位，每个季度进行一次主题竞赛活动，如“迎春纳福劳动竞赛”“小微贷款营销竞赛活动”等，有效提高了广大员工支持农村经济、推广新业务的积极性；三是进一步提高宣传营销力度，积极开展“三进”、“三送”以及“三大工程”活动，实行“包区（社区）、包村、包片、包户”金融服务，适时开展主题宣传活动，不断拓宽信贷服务领域。
二、深入研究市场需求，有效解决贷款难问题
农村经济主体融资难问题主要体现在难以落实合法有效的抵押，针对这一现象，湘潭农商银行深入客户群，开展深入调查摸底，着力研究“三权”抵押融资、仓储及库存商品抵押融资等新业务品种，引入担保公司合作机制，取得较好成效。如对湘潭市向阳苗木花卉有限公司的信贷支持中，湘潭农商银行在认真分析了借款人基本情况、所属行业特征、发展前景等因素后，为其开展林权抵押融资业务，在风险可控的前提下，有效满足了该公司资金需求。在湘潭农商银行的支持下，该公司种植各种苗木近400亩，其中单株价值5000元至几万元以上名贵树数千株，扦插、培育小苗几十万株，总计价值金额约10000万元，已成为湘潭市规模较大的园林绿化和园林设计施工的单位之一。近年完成的金芙蓉小区、锦绣华庭、易家湖生态公园等绿化美化工程，均获得社会的一致好评，创造了近千个就业岗位，较好的满足了城镇化建设的需要。各类新型融资方式的运用有效解决了借款人抵押难问题，助推了农村经济主体的快速发展。
三、大力发展高端客户，推进差异化服务
龙头企业是农业产业化经营的关键，是农业产业化的火车头。“龙头公司+协会+农户”是龙头企业与农户两类经营主体的有机结合，湘潭农商银行根据产业区域分布和发展特征，加大了对一批重点龙头企业和农户的信贷支持。如对伟鸿食品有限公司的信贷支持中，湘潭农商银行为其提供了土地抵押贷款等融资服务，2012年至2013年信贷支持达到了5700万元。该公司总部占地5.6万平方米，厂房面积56111平方米，有年加工160万头牲猪生产线一条，一个大型的禽畜产品批发市场，100余家连锁专卖店和直销网点，建立了43个养殖专业合作社，并与省内20余家获出口注册的大型养殖场结成了产业联盟，基地年出栏生猪120万头，公司采取“公司+协会+农户”的方式，带动了约4.2万户农户参与市场竞争，有力的推动了农村经济发展。同时，有力地支持了伟鸿食品、湘翼鸭业、中南农机市场、瑞丰农贸市场等一批农业产业化龙头企业。另一方面，针对小额农户及各类种养散户贷款，在进行深入调研，真正了解农户实际情况的前提下，湘潭农商银行较好的执行了差异化营销。大力推广福祥便民卡、小额农户信用贷款等多样化的融资方式，提高农户信用贷款额度，执行优惠利率，进一步简化贷款手续和审批程序，确保随到随贷，及时、方便、足额满足农业生产的信贷需求。此外，积极开展创建“信用村”、“信用乡”活动。按照便民、利民原则，以长城乡卫星村为试点，通过创建“信用村”，尝试小额农贷从零售业务向批发类业务转变。该村农户322户，授信农户206户，内部授信金额达909万元，现有贷款余额300多万元，无一逾期。差异化的服务较好的满足了各种档次农村经济主体的融资需求。
四、提速电子银行建设，不断完善服务渠道
电子银行让服务可以无限贴近客户的需求，是银行未来发展的趋势。但目前农村金融市场电子银行服务缺失，导致农村经济主体信息沟通缓慢、财务成本高启，成为了农村经济发展的掣肘。湘潭农商银行成立以来，一直致力于推进电子银行业务发展，不断增强针对农村经济的服务功能。今年以来共计投入资金70多万元进行设备升级改造，在全行待改造网点规划电子服务区安装了一批自助设备，加大ATM机、CRS机、POS机布放力度，扩大电子机具的覆盖面，为城乡居民提供多元化的便利服务。目前，全行共有自助设备27台，今年新增7台，目前有存量POS机特约商户785户，今年新增363户，增长85.58%。
（作者单位：湘潭农商行）