金融产业扶贫工作初探

    消除贫困、改善民生、实现共同富裕，是社会主义的本质要求。党中央、国务院将扶贫工作摆到了突出位置，先后出台了《中国农村扶贫开发纲要(2011-2020年)》、《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》。今年来，祁东联社作为全省金融产业扶贫工作的主体之一，按照省联社和各级党政的工作部署，坚持地方政府主导、全员支持、社会各界参与的工作思路，迈出了金融产业扶贫工作的实质性步伐。

　　一、祁东县基本情况

　　祁东县地处衡阳西南部、湘江中游北岸，1952年从祁阳分析，现辖23个乡镇、867个行政村和43个居委会，黄花菜、香芋、草席、烤烟等传统农产品颇具盛名，全县总人口109万人，其中农业人口901437人，占比82.7%，是一个以农业人口为主体的典型农业大县；缺水、缺地、缺资源“三缺”为制约县域经济发展的主要瓶颈，目前全县贫困群众达108541人，贫困率9.96%，属于省级贫困县。

　　二、工作开展情况

　　1、高度重视，制度先行

　　祁东联社把金融扶贫工作作为重要政治任务来抓。联社、基层社自上而下分别成立了工作小组，组织专班人员对金融产业扶贫工作进行了调研，认真分析研究后制订了《祁东县农村信用合作联社金融产业扶贫试点工作实施细则》，包含了金融产业扶贫的工作方案、“五公开一监督”制度、评级授信管理、操作管理，农业产业链带动型扶贫、贴息及风险补偿、评级授信初评小组工作制度、绩效考核及责任追究等8个制度及办法，工作开展有据可依、有章可循、有法可行、有责可施。

　　2、多方协调，党政支持

　　祁东联社的金融产业扶贫得到了县委、县政府的大力支持。一是专门发文对金融产业扶贫工作给予支持；二是安排了扶贫贷款风险补偿资金300万元；三是金融产业扶贫、“信用村”创建同步进行，全县以“信用村”创建为载体推进诚信体系建设，2015年2月首个“信用村”在归阳镇湘江村正式授牌，同期归阳信用社对该村26户贫困对象进行了授信，示范作用强烈。

　　3、广泛宣传，深入发动

　　一是大会动员，县政府牵头召开了县、乡（镇）两级金融产业扶贫动员大会，国家、地方和信用社的金融扶贫方针政策和办法得到了很好的传达贯彻。二是县直单位把参与金融扶贫纳入工作考核，指定专人与信用社客户经理一起开展帮扶工作。三是利用电视、报刊等媒体告知金融产业扶贫的对象和工作流程，唤起了社会各界对困难群体的关注。四是印制了2万份扶贫贷款宣传单，利用“送金融知识进千村万户”和召开“支农恳谈会”的良好时机广泛散发送。

　　4、澄清底子，建档立卡

　　按照“以村为单位、规模控制、分级负责、精准识别、动态管理”的原则，各信用社与乡镇扶贫专干、“村两委”一起走村串户开展调查摸底和建档立卡工作。评级授信初评小组落实“真扶贫、扶真贫”的要求，充分发挥村组“五老代表”、“村两委”人熟、地熟、底子清的优势，强力推进评级授信工作，现已完成贫困农户评级授信7546户。

　　5、阳光办贷，精准扶贫

　　祁东联社选取了白合镇华丰村等5个村为试点，总结经验后各信用社为扶贫贷款开启了“绿色通道”。一是变“输血”为“造血”，客户经理和乡镇扶贫专干上门服务，一户一策制订脱贫方案，客户经理全程协助办贷。二是扶贫贷款一律实行“五公开一监督”，各信用社公开了办理条件、流程、客户经理的服务片区和联系方式，扶贫贷款发放前经村组“五老代表”、村支两委确认后张榜公示，整个流程置于了阳光之下。三是强化服务，全县信用社均成立了扶贫贷款专柜，精简手续并限时办结。四是农户小额信用贷款授信最高额度由1万元调高至5万元，有效解决了扶贫对象在种养、加工、流通等方面的信贷需求。五是建立定期回访机制，客户经理每月对扶贫对象进行2次回访，跟踪、指导脱贫计划实施和信贷资金使用情况，回访情况记入工作日志查考。截止2015年3月10日，全县信用社累计发放扶贫贷款769万元，其中种植业贷款户数236户，养殖业贷款户数15户。

　　6、着重特色农业，帮扶困难群体

　　祁东联社年初安排信贷计划50000万元，重点支持黄花菜、草席、烤烟、香芋、生姜、苗木、油茶等特色产业，开展“三特”（特色种植、特色养殖、特色加工）信贷专项行动，以特色产业发展带动周边贫困农户脱贫致富。如根据黄土铺镇等9个乡镇栽种黄花菜较为集中的特点，联社在春耕前期组织了支持黄花菜集中区建设专项活动，调增了集中区4000万元的信贷计划，支持50名种收大户吸纳扶贫对象以产品合伙入股，支持吉祥食品等5家龙头企业扩大“公司+农户+基地”的生产规模，种收大户和相关企业在用信前承诺与政府、信用社共同开展帮扶行动，预计可带动周边1000余户贫困农民参与种植、加工、销售工作，可增加贫困农户种植收入500万元以上、加工劳务收入200万元以上，相关农户将搭上种收大户和龙头企业发展壮大的“顺风车”，率先迈上脱贫致富的“幸福路”。

　　三、存在的困难

　　随着金融产业扶贫工作逐步推进，祁东贫困地区的面貌和贫困群众的风貌逐渐得到改善，也为其发展创新提供了物质基础和精神动力，但严峻的现实还是不容乐观，主要表现在：

　　1、自然条件差。祁东县总面积1872平方公里，山区、半山区占92%，土壤瘠薄，石多、土少、水稀，生态脆弱，干旱等自然灾害频发，按照扶贫对象目前的能力与实力，传统农产品种养和加工为其增收主要来源，脱贫产业不多，贫困对象自我脱贫能力弱。

　　2、金融扶贫任务重。全县现有扶贫对象108541人，涉及全县867个村、43个居委会，贫困群众住房难、饮水难、就医难、上学难、出行难等问题最为突出，信用社在短期内全面完成评级授信和贷款发放有一定难度，金融扶贫攻坚压力大。

　　3、有效信贷需求不多。贫困户基本属于缺乏劳动力、缺乏生产技能和老弱病残者，有的因天灾人祸“一贫如洗”，有的体弱多病丧失了脱贫基础，有的因经营不善而“脱富返贫”等，金融产业扶贫工作虽然带来了光明，但他们仍担心选定的脱贫产业收益前景不明；因为“穷怕了”而更加害怕                                                                                                   自身包袱变重，动摇了脱贫致富的信心，对扶贫贷款意愿不强是具体表现。

　　4、特色产业后劲不强。全县黄花菜、香芋、草席等特色农业开发规模小，经营粗放，科技利用率低，多为粗加工和原料型产品，难以形成规模化、现代化产业发展格局；少数种养专业户没有品牌意识，产品质量不高，市场竞争力弱。如2004年黄花菜的“毒菜风波”给全县40万菜农带来的冲击至今仍未完全消除，特色经济优势没有得到很好的发挥，贫困农户增收随之放缓。

　　5、信用环境不佳。原农村“两会”贷款并入信用社、2008年冰灾农作物大面积受损、涉政贷款久拖未还，加之“三农”为弱势区域等因素，祁东农信的涉农贷款很大部分已经形成不良，也对当地诚信体系带来了较大影响，祁东县已被市人行列为“高风险金融区”，扶贫贷款的风险防范工作任重道远。

　　三、对策与建议

　　1、提高对金融产业扶贫工作的认识。应以金融产业扶贫工作为契机，进一步提升社会各界的认识，整合资源、聚力攻坚，破解制约祁东经济社会发展的“三缺”等主要瓶颈，打好扶贫攻坚战；进一步加大宣传力度，把金融扶贫方针、政策和办法传达到每一位贫困农户，根除 “等、靠、要”的思想，消除各种担心和疑虑；要“犁清”金融产业扶贫土壤，走精准扶贫之路，选好帮扶对象，以良好的示范效应带动贫困群体适应、跟进、分享社会改革发展的新常态和新成果。

　　2、构建并完善综合型扶贫体系。积极探索政府引导性投资，努力争取扶贫开发资金和项目，带动贫困地区基础设施和公共平台建设投入机制，提高专项建设资金投入特困地区的比重；广泛动员金融机构参与，推动金融服务向贫困乡村和社区延伸，消除金融服务空白点；规范发展村镇银行、小额贷款公司等民间资本参与金融产业扶贫；创新农村土地流转、林权抵押等担保模式，拓宽信贷扶持范围；鼓励引导各类企业、社会组织和个人参与扶贫开发，积极探索全方位的脱贫致富途径；全力推进“信用村”创建工作，树立扶贫对象的诚实守信意识。

　　3、以特色产业发展促动“脱贫致富”工程。按照“贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的基本思路，一是扶持做大做强种收大户和龙头企业，引进发达地区企业建立原材料生产基地和加工基地，发挥种收大户和龙头企业对贫困地区的辐射带动作用。二是增加财政扶贫资金对扶贫优势产业的投入，对参与产业开发的贫困农户给予农资补贴，降低参生产成本。三是推进种收大户、龙头企业与贫困群体的对接，加大税收优惠扶持力度，扩大“公司+基地+农户”或“公司+基地+协会+农户”的经营模式，促使形成互相依赖的产业链和利益共同体，实现共同发展、共同促进。

　　4、提高贫困群体素质。贫困群体轻视教育、行为保守、依赖思想严重，脱贫过程中经营管理和抵御市场风险能力极弱。“科技文化、体能、思想道德”教育是其提高素质之源，技能培训、应用推广和优先就业是其当务之急。提高了贫困群体的科学文化素质和技能实践能力，才能增强其造血功能和提高自我发展能力，金融产业扶贫工作也将更能行之有效。