特色信贷助4万农户实现“精彩蜕变”

    隆回县位于湘中偏西南，总面积2866平方公里，居住有汉、回、瑶等24个民族，辖26个乡镇，总人口122万人：其中农户31.07万户，人口108万，占全县总人口的87%。境内山、丘、岗、平地貌类型齐全，山地占40.35%，丘陵占25.29%。岗地占18.56%，山原占7.53%，平原占5.64%，水域占2.63%。近五年，为协助县委、县政府把金银花、百合、三辣（宝庆朝天辣椒、虎爪生姜、紫皮大蒜）三大特色产业做大、做强、做优，把特色品牌做宽、做响、做亮，把“农信社”与广大农民的鱼水关系融合得更实、更近、更铁，隆回县联社以敢于担当的社会责任感及时创新专项信贷品种和服务手段，狠抓精准定位、服务、扶贫等工作，助辖区4万农户成为“新型职业农民”，成功实现“美丽蜕变”，让农信社“支农惠农”的形象更加深入寻常百姓，让所有农户对未来美好生活的向往更加充满信心！2014年11月，隆回县被湖南省特色县域经济强县办公室定为第二轮特色农副产品加工产业重点县。

精准定位   构建“零距离”的无缝对接机制

    为加强领导，落实责任，序时推进，提高特色产业专项工作效率，多角度打造“零距离”的无缝服务机制。一是政策无缝对接。2014年11月末，隆回县联社成立了理事长任组长，班子成员任副组长，相关业务部室经理为成员的专项工作领导小组。领导小组下设办公室，由分管业务发展的联社副主任卿柱刚兼任办公室主任，具体负责专项日常工作的落实，对接政府与企业开展特色产业建设。辖内49个信用社也相应成立了相应工作小组，负责对辖内特色产业政策层面的引导，深入了解客户的生产经营情况和资金需求情况并及时给予信贷支持。县联社自专项工作领导小组成立以来，与隆回县政府特色产业工作办公室形成了良好的互动机制：按周呈报信贷支持明细情况，按月反馈特色产业链的规模发展情况，按季召开专项工作分析会议。二是资金需求无缝对接。为第一时间掌握产业龙头企业的生产经营情况、生产资金需求情况和产品销售情况，近年来我联社先后多方位积极打造沟通平台，通过县委、县政府的银企座谈会、与县政府组织召开的“企业融资项目推荐会”、与企业联合召开的“银企联欢会”、进入工业园召开“银企现场座谈会”等方式主动了解企业的资金有效需求，主动宣传和营销贷款，据统计，我联社辖内49个网点自2012年以来通过以上多种形式共签约合作项目27个，累计营销贷款3.87亿元，为22个产业龙头企业解决资金的燃眉之急，有效地拓宽了企业的产、供、销售市场，提升了龙头企业行业市场竞争力。三是电子结算无缝对接。近年来，农信社随着经营理念的创新，硬件设施的配备，员工素质的提升，在结算方面农村信用社已逐渐与其他商业银行缩小了差距。为加快电子银行业务在乡村推广，拓宽农户结算渠道，我联社专门就特色产品种植农户开展了“二扫五进”活动，组织电子银行部的专业人员及相关专业知识丰富、责任性强、实际操作能力强的同志分成8个组主动进农户家庭，宣传电子银行产品，与当地乡镇政府、村委会、及农村产业合作社密切合作,召集村民进行现场演示，手把手的讲解安装和使用，现场模拟网银、POS机、ATM机等产品的操作使用，使农民最直观、准确的了解了电子银行产品。同时向广大农民客户讲解网络诈骗案例及预防措施，强化密码保护意识，提高安全防范的主观能动性，消除心理畏惧和顾虑，从心理上接受并乐意使用新型的科技服务，工作组先后组织现场培训427次，培训人员达9万多人次，通过培训目前有75%以上的人能熟练操作并使用农信社的电子银行类产品从事日常商务往来结算。

精准扶持    科学落实信贷配套扶持资金

    为把信贷扶持特色产业此项工作做实，让每一个农户实实在在享受信贷扶持的优惠，根据前期多年以来积累的经验结合隆回县“三大”特色产业发展的现状，我县联社向县委、县政府提出了“因地制宜划分特色产品生产区域，分类落实专项信贷资金”的精准信贷扶持指导思想。一是因地扶持。我们通过深入调查研究，掌握辖内三大特色产业分布状况，科学制定因地制宜扶持计划。即：石门乡、山界回族乡、周旺镇、桃洪镇、三阁司镇、北山镇、荷香桥镇、横板桥镇、雨山铺镇、岩口镇等10个乡镇为辣椒重点种植区域，三年种植目标7000亩；小沙江乡、虎形山乡、麻塘山乡、大水田乡、金石桥镇、司门前镇等6个乡镇为金银花重点种植基地，三年力争完成金银花示范基地建设6000亩；北山镇、山界乡、三阁司镇、桃洪镇等4个乡镇为龙牙百合重点种植基地，辐射带动发展周旺镇、雨山铺乡、石门乡、荷香桥镇、横板桥镇、南岳庙乡、滩头镇、岩口乡等9个乡镇陆续开展种植，三年种植面积达7000亩。二是因业扶持。以生产区域为基准，根据“三大”特色产业生产数量情况，我县联社在2015年5.5亿元的信贷投放规模中间规划了1.5专项信贷资金予以支持，根据三个特色产业的不同资金需求，分别安排了7000万元，5000万元和3000万元的信贷支持计划，对接特色产业的金银花、百合、三辣的生产、种植与加工。以行政区域为单位，把对口信贷扶持资金落实到各村、各户和各生产责任地，明确了信贷投放责任人和贷款投放时间。三是因时扶持。我们确定三大特色产业短、中、长期发展方向，因时逐步实施扶持。确定了小沙江乡、虎形山乡等6个乡镇重点抓好金银花品种的改良，标准化园林规划设计；确定了三阁司镇、桃洪镇等4个乡镇重点搞好百合的产量、产质的提升和市场销售模式的转型；确定了石门乡、山界回族乡等10个乡镇重点巩固扩大三辣产品生产区域重点突出邵阳风味特色。

精准服务     打造“温情信贷”服务模式

    一直以来，我县农村信用社作为县域金融的主力军，在支持“三农”和县域经济发展中发挥了不可替代的作用。为进一步满足“三大”产业农户多样化的信贷需求，我县联社不断创新服务方式和贷款品种：一是推行客户经理“驻点包片制”。根据农户生产区域所在地的归属原则，对客户经理实行驻点包片制，全面推行客户经理包调查、包发放、包管理、“三包”责任制，承诺限时服务，49个网点中的57个客户经理与联社签订了驻包片责任状，驻点包片制涵盖了每一个特色产品生产户。贷款投放后实行跟踪服务，帮助重点户跑市场、供信息、拓渠道，积极为其供“氧”输“血”、“强筋壮骨”；二是推行客户贷款“量体裁衣”。近年来，县联社市场拓展部积极研发新的贷款品种，市场拓展部切实依据金银花、百合、三辣特色产品客户的不同需求，经反复考量，为其“量体裁衣”制作了一对一的信贷产品，自2014年元月份以来先后制作了“金花重绽放”“百合飘香华夏”“宝庆辣得叫”等3个新的信贷品种，从当前投入使用情况来看，已深受广大农户的喜爱。为农户提供一对一的“四快三优”VIP信贷服务：即贷款做到快受理、快授信、快报批、快发放；贷款优先、利率优惠、服务优质的“三优”服务。 三是推行信用贷款“保姆式服务”。为增进农信社和客户的了解和信任，每年3月底前召开一次银企联谊会； 建立隆回联社微信平台，及时向客户披露信用社的经营动态，每逢节日及时为客户送上节日祝福；客户经理根据每个农户提供的信息资料，逐一建立客户生日备忘录，在客户生日时及时送上温馨的生日祝福；为减少客户往返的时间，提高来农信社的办事效率，大水田等部分硬件设施有保障的边沿山区网点为客户统一实行免费午餐；与客户共同分享经营快乐，每当客户在生产经营、或销售中取得突破，客户经理总是在第一时间送上祝福“及时雨”，共同分享客户成功的快乐，让客户时刻感受农信社的关心、关注与关怀。

精准蜕变    让4万农户成为“新型职业农民”

    “产业带来机遇”，近年来，隆回县特色产业在我社信用贷款精准定位、精准扶持、精准服务的推动下，实现了精准蜕变：特色产业品牌效应正与日俱增，金银花、龙牙百合、虎爪生姜、宝庆辣椒、红皮大蒜、畅销国内，驰名海外。新开发的“银花养生茶”、“白马毛尖”、“桃花椒酱”、“金土地酒”、“庐公液”、“红心地瓜干”、“野山泡椒”等农产品在2013年以来的亚太博览会、湖南农博会、农产品世博会上分别获特奖、金奖、银奖。

    1、金银花产业已声名雀起。金银花是隆回县几十年以来传统的强势产业，但任何事物的发展都不是一帆风顺的，隆回金银花在前几年的市场角逐中发生了曲折的“小插曲”，2010年版《中国药典》将金银花和山银花分列，把南方种植的金银花改名为山银花，名称一改因市场价格的差异，给金银花的生产者造成了极大的困境，很多山花卖不出去，产业曾一度出现有灭顶之灾的危机，农户也面临重返贫困的境况。自2010年以来，隆回县委、县政府与广大农户一道积极采取维权措施，目前金银花的市场定位和销售已重现曙光。通过坚定不移、数十年如一日的巩固种植面积，改良品种、提升质量，目前，全县已有金银花面积21万亩，常年干花产量在1.2万吨左右，花农达18万人，栽培面积与产量、产值均居全国之首，占全国产量过半，成为全国规模最大的原生态种植区，享有“中国金银花之乡”美誉。小沙江中药材市场已发展成为全国六大中药材市场之一，是全国金银花重要集散地，每年夏天，南北客商纷至沓来，市场交易十分活跃，吸引170多家省内外客户常年落户市场。如我联社发放贷款230万元支持麻塘山乡舒利从事金银花等中药材的生产、加工及销售，该户在小沙江镇文明村S312省道旁投资900多万元，种植金银花600多亩，2014年实现经营利润120多万元。通过信用社的支持，全县金银花产业得到了迅速发展。

    2、“百合”产品已飘香三湘四水。目前，我县以桃洪镇为中心的的北山、山界、三阁司、桃洪镇等乡镇区域是全国重要百合集散地，全县常年从事百合干收购与外销的专业户约150户，其中年销售量达100吨以上的20余户。周边一些县市甚至贵州、广西等省份生产的百合都是先流入隆回再转销北、上、广等大城市及东南亚等世界各地，龙牙百合成为全省同业的知名品牌，是我县最大的农业创汇品牌之一。如2014年我联社发放贷款500万元支持湖南和泰农产品开发有限公司与隆回县鸿源农业发展有限公司合作从事龙牙百合生产、收购加工销售，隆回县鸿源农业发展有限公司在武冈双牌乡浩山村和米山村种植两千余亩优质龙牙百合，预计年产值6000余吨，由湖南和泰农产品开发有限公司对该公司生产的百合收购与加工，预计利润700余万元。目前，全县已有500多个村30000多农民种植龙牙百合，常年种植面积在2万亩左右，年产百合干约1万吨，销售产值近6亿元，占全国产量五成以上，百合已成为我县又一个重要的特色支柱产业。

    3、“三辣”产业正蓄势待发。隆回县曾是我国著名的“三辣”之乡，以盛产优质宝庆朝天椒、虎爪生姜、紫皮大蒜而闻名，上世纪七十年代曾是国家“三辣”出口基地。近年来，随着对特色产业的投入，为重新让这一传统特色产业焕发活力，隆回县引进了龙头企业军杰公司，实施“公司＋农户”规模化经营模式，实行统一供种，统一机耕，统一购买化肥、农药，统一防病，定期召开培训会，发展了订单农业1万亩。我县联社累放发放贷款1750万元支持了县政府重点引导的石门乡、山界回族乡、周旺镇、桃洪镇等10个乡镇发展生姜、大蒜、辣椒种植。如我县联社发放900万元贷款支持了县委县政府引进的龙头企业隆回县军杰食品科技有限公司。该公司的“三辣”系列产品深加工生产线建设项目将带动隆回农产品加工业的发展，可以乐观预计，它将改变隆回县现有农产品加工业规模小，经营模式落后的面貌。

    “产业反哺金融”，特色产业快速发展促进了农信社各项业务的稳健发展，“双赢”局面已经开启，至2015年6月末，全县信用社各项特色产业贷款余额55460万元，占我县信用社各项贷款总额的19%，其中以前年度发放28655万元，近两年净增金银花、百合、三辣等县域特色产业贷款26805万元，近三年累放特色产业贷款3917笔，金额79279万元；至6月末，全县信用社到期贷款收回率达96.56%，比去年同期增加3.46个百分点，实现经营利润11025万元，比去年同期增加4168万元。

    “事业改变人生”，在特色产业取得令人欣喜发展的同时，全县从事特色产业的4万农户朋友们的生活也悄然发生着质的变化，目前他们生活环境得到明显改善，生活水平也得到显著提升，2014年三项特色产业农户人均收入达22566元，较上度增加4720元。大家在日常生活和生产当中充满着自信，日常言行举止举手投足之间处处让人感觉他们是有目标、有热情、肯实干、有思想的人，从事特色产业生产已逐渐让他们蜕变成为新时期的“新型职业农民”，他们已越来越让人尊敬，他们的职业已让越来越多的人为之向往。