破“不良”坚冰 启“改革”新篇

    在党的十八届三中全会上，中共中央明确指出，要进一步深化农村金融体制改革，这是新时期党中央站在发展全局高度所作出的重要战略决策。早在2010年，国家银监会就下发专门通知，要求全国从2011年起，用3到5年的时间，把所有农村信用社改制成产权清晰、资本充足、内控严密、运营安全、质量和效益良好的农村商业银行。2012年，湖南省人民政府出台了《关于进一步深化农村信用社改革的指导意见》，掀起了我省农村信用社改革的热潮。为紧跟时代潮流，把握改革机遇，茶陵联社积极组织各方有利因素参与改革，努力争取多方支持，凝心聚力，迎难而上，为实现茶陵联社又好又快发展而不断探索。然而，由于来自内部、外部及历史等诸多因素影响，与组建农村商业银行的监管要求有差距。

    为破解改革发展困局，茶陵联社先后组织了责任清收、岗位清收、激励清收、专项清收和委托清收等行动，但效果仍不理想。改革的紧迫性倒逼着茶陵联社必须加快不良贷款清收处置进程，尽快实现茶陵农村商业银行组建的目标，否则我们就要被兼并、被重组。为此，我们积极协调县委、县政府，依靠政府的强势介入，推动了不良贷款的清收，打破了不良贷款的清收僵局，并取得了一定的成效。自2013年12月开始至11月末，累计收回不良贷款本息合计2.12亿元，其中，仅去年12月份一个月就收回不良贷款本息1.01亿元。

   （一）精心组织细谋划。一是党政齐抓共管。由县委、县政府主导清收，成立了由县委书记任顾问，县长任组长，政协主席为政委的高规格领导小组，并从各部门抽调专人组成清收工作领导小组在茶陵联社集中办公。同时，先后召开信用社员工、村组干部、人大代表、政协委员和乡镇党委书记座谈会，通过问情于民、问计于民，掌握了解了第一手真实情况。并及时召开全县清收农村信用社不良贷款动员大会，对清非工作进行统一部署，确保思想统一。二是部门协调联动。在动员大会后，各乡镇、各部门、各信用社行动迅速，切实将会议精神传达到村、到组、到户。同时，县法检公、房产、国土、民政等部门与清收办密切配合、充分依托其职能优势，助推清收工作的开展。三是分片具体指导。将乡镇清收划分为四个责任片区，分别安排了办点县级领导，并安排专门人员负责联络沟通、上传下达。办点领导多次到到基层信用社调研指导，对遇到的问题和困难，及时研究，及时解决。通过这些措施，形成了全县上下党员干部齐心协力、齐抓共管的良好局面。

   （二）舆论造势渲氛围。一是宣传发动。为了做到家喻户晓、人人皆知，在各集镇、大街小巷、村头路口到处张贴了县委、政府发布的《全县清收农村信用社不良贷款的通告》、《进一步加强清收农村信用社不良贷款的通告》，并将《致家长的一封信》由学生带交家长签字。在城区、乡村街道两旁悬挂横幅600余幅，张贴标语2万余条，大型广告喷绘40余幅；出动30余台宣传车，每天进村入组宣传8小时以上；制作清收动漫3期，每天在电视台、交通要道电子显示屏滚动播放；县电视台、新闻网、手机报每天发布清收信息3条以上。二是典型引领。在电视台、新闻网站开辟专栏专版和通过手机报广为传播带病还款的、重点宣传清收过程中涌现的父债子还、女债母还、村干部代集体还款、子代已故父亲还款的、村干部代村集体还款的等先进典型事迹，起到良好的教育作用，影响带动一大批人积极主动还款。三是警示教育。精心策划了五期清收专题动漫和司法清收专题片，在电视台、电子显示屏播放。同时，全面发动全县各商会和行业协会等发出倡议，号召其主动投身到清贷攻坚战中来。通过全方位的宣传造势，形成了全民知晓，共同参与的良好氛围，对坚决打击处理拒不还贷的违法行为，起到很好的震慑作用。

   （三）上下联动严措施。一是薪酬激励，强保障。安排各乡镇宣传费用3000元，县政府划拨250万元专项清收资金，按收回不良贷款本息额度，分档次支付手续费。同时，我社租赁4台汽车，全力配合督查员做好清收监督、检查工作；多次组织召开调度会议，按季对各乡镇清收情况进行考核，对各阶段完成清收不良贷款任务好的乡镇进行奖励；对抽调的人员联社每人每月补助1000元，有效地保障了清收工作顺利进行。二是区别对待，抓典型。我社明确，对于2013年12月17日前主动还款的，给予利率优惠，鼓励欠款户自觉主动偿还不良贷款。及时公布未主动还款户名单，尤其对“赖帐户”、“钉子户”进行公开曝光，不断唤起“欠账必还”的公德良俗和公众良知，强化舆论导向，广泛动员还在犹豫观望的不良贷款户前来还款。对经济困难、老弱病残等无能力偿还的欠贷款户，开辟绿色通道，实行利息减免。对2013年12月31日前主动清缴违规违纪违法贷款，投案自首的，依法从轻、减轻或免除处罚。同时，在联社内部强化责任清收，按照贷款发放时间和清收难以程度向责任人下发不良贷款清收责任书，明确在年前按要求清收处置到期，否则将从严追责。三是整顿作风，扫障碍。强化员工自借、担保及直属亲属不良贷款的清收，并按照“生我者、我生者，配偶生我者、我生者，兄弟姊妹”的原则，清理员工亲属不良贷款，对员工自借、担保及直系亲属不良贷款清收处置不到位的及时进行通报限期收回，以树立农村信用社良好的自身形象。同时，开展公职人员不良贷款“清零”活动，对公职人员欠款5万元以下的，由其所在单位垫付归还；5万元以上的，由其所在单位垫付5万元后，督促其写好还款计划书限期偿还，对在规定期限内未偿还到位的，由相关部门作出停职还贷决定。涉及村干部的，在2014年初换届工作中一律不得提名为村干部候选人，通过典型示范，有效推动了清收工作的新进展。

   （四）司法打击求突破。今年，随着清收越到后面，清收难度更大，我们认识到仅依靠宣传和行政手段还不够，还要依靠司法手段对恶意逃废债务的行为进行重点打击才能取得更大的实效。为此，一是重拳出击打“老虎”。积极协调法院加大执行力度，做好已判未执结案件的执行，对恶意拖欠的等欠款大户执行司法拘留，有抵押房屋的执行强制腾空。二是强势推进拔“钉子”。为突破有钱不还的老赖户、钉子户，确保清收工作顺利推荐你，我社协调县法院创新司法清收手段，对证据确凿、有钱不还的欠款户及时下发支付令和实行查封、扣押、冻结财产等执行诉前财产保全措施，对仍拒绝还款的，实行立案起诉，对拒不执行法院判决的，依法强制执行。三是集中尖兵抓“内鬼”。协调县公安重点打击涉嫌假冒名贷款和合伙骗取信用社贷款的违法犯罪行为，对涉嫌违法放贷的原代办员李某执行抓捕、对3名违法放贷的信用社员工进行立案侦查，其中一人被判处尤其徒刑，并解除劳动合同。

    依托政府行政力量，经过一年的全力清收，截止11月末，茶陵联社不良贷款余额下降到3.21亿元，不良贷款率13.20%,分别比清收前下降2.72亿元，15.99％。尽管与组建农村商业银行的监管要求仍有一定差距，但随着阻碍改革这块坚冰的消融，茶陵联社正在沿着改革发展的康庄大道昂首迈进。展望未来，茶陵农村信用社必将为农业增收、农民致富、农村繁荣以及茶陵县域经济的发展与腾飞做出更大、更好的贡献。

                         (作者系茶陵县联社主任)