在服务三农工作中打造特色企业文化

在服务三农工作中打造特色企业文化

——浏阳农商行荣获全国“最佳服务三农贡献奖”探源

今年9月，在中国银行业协会首届“全国农村合作金融机构服务三农和支持中小企业先进评选”活动中，湖南浏阳农村商业银行荣获“最佳服务三农贡献奖”，该行董事长罗成林荣获“最佳领军人物奖”，成为全国十家获此殊荣的农村金融机构之一，这既是对浏阳农商行服务“三农”、改革发展的充分肯定，又是对浏阳农信人开拓创新、锐意进取的高度评价。我们试图通过追根溯源，探寻该行服务三农的特色经验做法，提炼特色企业文化，进而得出一些有益于农村金融机构实现“三农”与自身统筹发展的规律性认知与普惠性理念。

实践铸就特色

以践行科学发展观为指针，建设特色企业文化。从农信社到全省首家农合行，从农合行到全省首家农商行，浏阳农信一路沐浴改革春风，坚韧不拔，深谋远虑，认真思考并确立了一系列契合自身实际的经营理念和服务理念，积淀提炼具有农信特色的企业文化：坚持“立足县域、服务三农”市场定位，着力打造“农民朋友的贴心银行、社区居民的亲情银行、中小企业的伙伴银行”，坚持“小额分散、稳健经营”经营理念，成功实践“小额存款最稳定，小额贷款最安全”，坚持“小型化、本土化”发展取向，充分彰显小与优的企业特色；以服务客户为中心，全面兑现“一切为了客户，为了客户一切”的郑重承诺，以提质增效为核心，着力夯实发展基础，增强综合实力，以人本管理为重心，努力践行“企业增效、员工增收”，人人共享改革成果；力推小额农贷、小额商贷、中小企贷“三大授信”，培育基础客户，助推三农经济发展，创新信贷管理、绩效考核、稽核审计“三项机制”，强化内部管理，激发全员活力；实施基本制度、基层班子、基础客户“三个工程”，凝聚内外力量，形成整体活力。精准的市场定位，全新的经营机制，优质的服务举措，优化了发展环境，凝聚了全行力量，助推了业务发展。截至8月末，该行各项存款94.01亿元，近三年来年均增幅达27.12%；各项贷款余额63.75亿元，近三年来年均增幅达26.41%；不良贷款占比为2.06%，三年下降3.67个百分点；存贷款余额分别占市域金融机构市场份额的46.66%和37.77%。2009年被省联社评为经营等级一A级，连续四年被中国银监会监管评级评价为二级行，各项经营指标均居全国同行业先进水平。

 以破解农民贷款难为根本，打造特色服务机制。该行以“让人民群众得实惠”为根本出发点，以切实解决农民贷款难为工作突破口，于2008年10月积极推进“政府主导、银行联动、村组推进、农户参与”四位一体支农富民新机制，着力助推农村经济新发展，助推“富裕浏阳人民”大工程。全市上下成立三级专管机构，按照农户自愿、公平公正原则，对农户进行信息采集与评级，将农户信用水平划分“特级”、“优秀”、“较好”、“一般”和“级外”五个等级，并分别给予5000到5万元以内的授信，对授信农户核发《农户贷款证》。农户凭《农户贷款证》及相关证件，即可直接在辖内各营业网点小额农贷专柜办理无需任何抵押担保的信用贷款，简捷的手续，优质的服务，真正让农民朋友深切感到“贷款就像取存款一样方便”。该行将农户小额贷款评级授信与信用村镇创建相结合，与构建新型银、政、农和谐关系相结合，与增加对新农村建设有效投入相结合，强化责任，落实措施，形成合力，新机制得以有序高效运行。截止2010年8月末，共计对全市28.47万户进行信息采集，占全市农户总数的84.76%，已发放《农户贷款证》16.94万本，发证授信金额达29.03亿元；已凭证放贷6.2万户，累计金额11.52亿元。

 以助推新农村建设为目标，创新特色服务品牌。随着国家对“三农”工作的进一步重视，支农惠农政策的进一步倾斜，农村发展迎来了前所未有的历史机遇，同时也对农村金融机构提出了更高的金融服务要求。该行对传统“三大授信”产品加以延伸与研究，紧扣农村经济实际，创新开发业务品种，有效满足“三农”多层次、综合化的金融服务需求。一是积极实践农房抵押贷款，助推农村土地流转，有效破解涉农企业抵押担保难题。目前，集体土地厂房、农屋抵押贷款余额为14亿元，占贷款总额的22%。二是积极探索联保贷款，针对抵押物不足又急需流动资金的规模农户以及农村中小企业，着力促成自愿组成联保组织，由联保小组对借款成员债务承担连带保证责任，在核定额度内实行“随到随贷、户额控制、周转使用”办法，去年以来，共为96个联保小组发放贷款1.59亿元。三是对“公司+基地+林场”的林产品深加工企业，采取“企业固定资产+林权抵押”的方式发放林权抵押贷款，扶持企业做大做强。去年以来共计办理林权抵押贷款132笔，金额5100万元，其中产业龙头企业宇翔木业2000万元贷款中，就有林权抵押贷款。四是与市委组织部合作，向55名农村困难党员发放专项贴息贷款155万元，鼓励带头创业，带头发展。五是创新抵押担保方式，成功开办采矿权抵押贷款、应收账款质押贷款，向金马硅业发放采矿权抵押贷款200万元，向柏建园林发放应收账款质押贷款600万元，着力以新的抵押方式，促进有市场、有效益、有潜力的农村中小企业率先发展。六是与市妇联合作，发放妇女创业就业专项贷款6800万元，鼓励妇女创业就业，并积极推进代收农村电费、代收代缴新农合资金业务，进一步完善服务功能，提升金融服务水平，确保金融服务的多元化与覆盖率。

经验彰显启示

 服务三农优化了发展环境。农村金融机构的根基在农村。浏阳农商行的发展，得益于浏阳市域经济社会的发展，得益于全省“金融安全区”的品牌效应和金融生态环境创建活动的不断深入，还得益于发展环境的不断优化。一是提升了农户满意度。永安礼耕村一位农户在凭证贷款4万元后高兴地说：“我以前怕贷款，一是担心贷不到，再是嫌手续麻烦，现在可好啦，我拿到了《贷款证》评了个“特级”，还不要任何担保抵押，真是方便快捷到家了。”2009年5月，在浏阳市政协面向全市开展的“双十”推选活动中，“农户小额贷款评级授信”被评为群众“最满意的十件事”之一。二是赢得了党政支持。该行以实在的惠民举措，以支持县域经济发展的突出业绩争取党政重视与支持。无论是体制改革、小额农贷评级授信机制推进还是组织资金、盘活存量，各级党政均高度重视，鼎力支持，为创新发展提供了强有力的支持保障。三是提升了社会信用。全面评级授信，为讲诚信、重承诺的农户降低贷款准入门槛，让诚信者受益；为不守信、轻承诺的失信者设置警示线，让失信者反思。今年8月底止，该行小额农贷到期收回率达99%。荷花樟槽村原先是全省最贫困的村，逾期贷款仅3户，金额1.1万元。全市已创信用镇1个，信用村（社区）115个，占比达29%，关口街道办事处近2年来有6个村被评为信用村，今年又有4个村申报信用村创建，社风文明进一步淳化，信用氛围进一步浓厚。四是培育了基础客户。浏阳农商行通过“四位一体”评级授信，全市17万多农户已经或即将得到该行的信贷支持。

 服务三农凝聚了团队力量。始终坚持以人为本，着力提高队伍凝聚力、向心力和战斗力。一是健全考核机制。坚持“单位增效、员工增收”的考核导向，推进按量计酬，以正向激励激发队伍活力与激情。重点考核存款增量、贷款营销额和到期贷款收回率，以拓展业务为核心，优化服务质量，转变工作作风，着力创先争优。永安支行一员工从一名平凡的职工迅速成长为优秀客户经理，全行还有10位同志被评为“服务明星”。二是锻造执行文化。在推进小额农贷评级授信机制中，全行上下协调联动，把功夫下在实干上，放在执行上，统一在优质服务三农工作上。每年的开春时节，一线员工进村入户，主动联系农户，了解贷款需求，宣传金融政策，农民朋友总是把农商行员工当作最尊贵的客人来迎候，那种亲密无间的鱼水关系正日趋融洽。三是培育合规文化。着力倡导“合规就是效益、违规导致风险”的合规文化，编印《合规文化知识800题》，人手一册，通过学习考试，巩固效果。举办多届合规文化知识竞赛，浓厚营造合规氛围。“合规经营、合规服务”已成为全员共识，并不断转化为提质增效的凝聚力，主动服务的竞争力，创新发展的推动力。

 服务三农亮化了企业形象。通过长期有效的支农服务，不仅助推了三农发展，树立了企业品牌，更把党的金融政策贯彻到了千家万户，实现了政、银、农三方共赢。在服务三农工作中，全员优化服务效能，自觉廉洁从业，全力打造“干干净净做事，清清白白做人”的廉政文化，上下一心、团结一致的干事创业氛围日渐浓厚，内强素质、外树形象的成效得以彰显。2005年以来，该行先后被评为“全国支农先进单位”、“全国文明规范服务示范单位”，年年被浏阳市政府评为“支持地方经济发展先进单位”和“支农先进单位”。2009年7月，又被省直机关工委授予“优秀基层党组织”荣誉称号。