“三部曲”奏响农村信用体系建设和谐乐章

七甲乡地处永兴县东部偏远山区，距县城61千米，东壤资兴市，西接安仁县，北邻株洲市炎陵县，是四县交界之地。罗霄、五岭余脉在此交汇，山环水绕，风景怡人，是“中国银都”绿色明珠。七甲乡辖10个行政村，139个村民小组，3750家农户，16000人。近年来，七甲乡按照县人民银行的要求积极创新支农机制，大力推行农户小额贷款信用评级工程，农村信用体系建设工作步入有序、合理、高效轨道，奏响了农村信用体系建设“三部曲”，乡、村信用环境得到了有效好转，呈现了出政、银、农三方共赢的新格局。

一、前奏曲：早摸底、早制定、早安排、早落实，为构建信用体系工程建设吹响“前奏曲”。

为组织做好农村信用体系建设工作，七甲信用社组织全体员工认真学习《永兴县农村信用体系建设实施方案》、《永兴县农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》、《永兴县农村信用社开展小额农户信用贷款等级评定与授信实施方案》等文件，认真领会这项工作的重要意义，在思想上形成共识，在行动上步调一致，做到了对农村信用体系建设情况早摸底、措施早制定、计划早安排、任务早落实。

(一)摸清农户底子。逐户收集农户信用信息,包括农户人口、年收入、生产状况及历史借贷信息,逐户建立信息档案，逐项认真审查核实, 为农户信用评级、授信掌握第一手资料。

(二)核定评级标准。依据农户的信息资料逐户研究，认真筛选，划分特级、优秀、较好、一般、级外、五个等级,按照五个等级不同的标准逐项细化，确保评级客观公正，最大限度防范信用评估失实的风险。

(三)成立评级小组。为确保评级工作有序进行，该乡及时成立评级小组，把全乡10个行政村划分为三个工作小组，小组成员由乡、村、信用社三方人员组成。小组成员深入农户，调查研究，结合采集资料开展信用评级，并在此基础上进行后续评价，切实把信用体系建设做好做扎实。

(四)落实评级任务。农村信用体系建设是支持新农村建设的一项战略性工程，为早日完成该项工程，七甲乡农村信用体系建设工作小组根据区域经济，自然条件、主导产业等情况进行对比分析，严抓落实，顺利完成了一次性授信工作。截止2016年5月底先后分两批对全乡10个行政村139个村民小组完成了建档、评定工作，确定有效农户1200户，建档1120户，占比为93%。其中第一批评定特级户330户，评定优秀户596户，评定较好户173户，评定一般户21户，评定级外户80户。第二批评定特级户196户，评定优秀户9户，评定级外户21户。

二、进行曲:总结经验，建章建制、乡、村、信用社密切配合，合奏农村信用体系建设“进行曲”。

    (一)领导重视，成立机构。为了确保农村信用体系建设工作顺利进行，七甲乡领导高度重视，及时成立工作领导小组。领导小组以分管乡长为组长，政法、纪检、综治、计生、信用社等相关部门负责人为成员，领导小组办公室设在七甲农村信用社，负责日常工作的组织协调；其次各村成立相应组织，村支书担任组长，政府包片干部、信用社信贷员具体负责宣传发动，落实方案和建档评定工作。通过精心组织、统筹安排、相互协调、密切配合，为全面推进农村信用体系建设奠定了坚实基础。

(二)建章建制，总结推广。秉着先试点后推进的工作思路，首先对信用环境较好的村进行试点，以“两扫五进”活动为契机，把“两扫五进”活动与农村信用体系建设有机结合，制定了有效的信用等级建档、评定实施方案。2015年初确定了七甲村、四甲村两个村为试点村，在人民银行永兴支行的指导下组织开展试点村的建档、评级工作。结合试点村建档、评定经验，进一步完善了信用村、信用农户的评定管理办法，其次是推广经验，由乡政府组织非试点村学习试点村经验，召开座谈会，推广试点经验，全面铺开评级授信工作。

(三)扎实推进，确保实效。在乡政府的有力支持下，通过村、组、信用社同志们的努力工作，扎实推进，农村信用体系建设工作取得一定成效。工作人员深入农村，走村串户，白天工作，晚上加班。他们严格对照特级、优秀、较好、一般、级外五个评级标准，在建档的1120户有效农户中，评定信用户1040户。截止到2016年5月31日，评定特级户526户，优秀户605户，较好户173户，一般户21户，级外户101户，授信金额4812万元。

(四)因地制宜，重点支持。根据本地实际，重点支持地方特色农业。一是支持南湾村种、养殖业上规模。七甲乡南湾村距离永兴县城80公里，村里45%的农户都在广东务工。全村现有住户223户，人口789人，人多地少且山高地荒，为了帮助该村脱贫增收，七甲信用社对该村进行实地调查，因地制宜，多方协调，根据该村实际情况信用社对该村种植经济林、尤其是对养殖湘南小黄牛的农户进行资金支持。2015年，七甲信用社对该村率先实行了信用户建档评定工作，在信用等级评定的基础上，截止到2016年5月31日对该村的扶持面由2013年的27户36万元增加到现在的64户540万元，现在南湾村已经拥有经济林12000亩、养殖小黄牛600余头，仅养殖小黄牛每年纯收入在2万元以上，为种植经济林、养殖小黄牛的农户每年增收400万元，人均年收入1.94万元，该村从一个一无所有的省级贫困村逐步发展成“小康村”。二是支持龙头村高效特色养殖业上档次。七甲乡龙头村位于七甲乡西北距离县城75公里，全村19个村民小组,365户村民,人口1346人,耕地面积1600亩。为了发挥该村养娃娃鱼、箭猪、黄牛、黑山羊等优势,信用社通过林权抵押贷款、农户小额贷款等多种方式对该村60户农户累计支持养殖项目贷款450万元。2015年，乡政府出资20万元为龙头村统一流转土地新建栏舍，由村支书带头成立了“龙头村种养专业合作社”把全村零散养殖农户统一管理。截止2016年5月31日，全村娃娃鱼存栏290尾，出栏450尾；箭猪存栏60头，出栏85头；黑山羊户存栏143头，出栏220头。全村农民人均纯收入达到9500多元。该村脱贫致富事迹先后被郴州电视台《新闻联播》、《天天播报》栏目、永兴电视台《新闻联播》、《360现场直击》栏目全程采访报道。

三、推进曲：加强沟通合作，密切群众联系，众人合奏农村信用体系建设“推进曲”。

（一）加强合作与引导。一是农村信用体系工程建设领导小组工作人员加强与党政部门、村支两委的沟通与合作，定期或不定期向上级农村信用体系工程建设领导小组汇报工作，积极争取政策支持；二是农村信用体系工程建设领导小组工作人员积极引导农户树立诚实守信观念，倡导“守信光荣，失信可耻”的道德风尚，提高广大农户的诚实守信意识，让农民相信诚信也是财富的想念，为建设社会主义新农村营造良好的金融环境。

（二）加强联系与协调。农村信用体系工程建设领导小组工作人员加强与乡村负责人的联系与协调，密切联系群众，促进农村信用体系工程建设有序推进。在评级授信工作中，他们利用乡村负责人熟悉村情、民情和管理村民事务的有利条件，做好信用信息收集和信用等级的初评工作，做到依靠而不依赖。同时，评级小组工作人员在工作协调，规范操作程序，强化后续管理等方面注重发挥机动灵活方式，让农户小额信用贷款的营运切实纳入规范管理的轨道。他们选择优质的信用户，加大信贷投放力度，使信用户充分享受到信用社贷款优先、利率优惠、授信额度增加的政策，增强其建设信用、维护信用的信心。他们强调信贷支持与地方产业发展协调一致，帮助资金短缺农户顺利贷款，让其获得较好收益，以此激发农民创业的热情。

（三）加强营销与创新。在开展信用体系建设工作的过程中，七甲信用社始终坚持服务“三农”的办社宗旨，加强贷款营销与创新，及时拉动农户有效信贷需求。该社改变坐等放贷的陈旧观念，积极为农户寻找好的项目，选择实惠的贷款方式，及时解决农户生产资金短缺问题，同时在信贷政策上向信用农户倾斜，降低贷款门槛，对信誉好的种养、加工、运输等农业大户，他们创造贷款条件、简化贷款手续、合理确定贷款期限，适时增加贷款授信额度，真正让信誉好的农业大户得到实惠，并以此促进山区村民增产增收。

“立信则立品牌，赢信则赢天下”。七甲信用社立足“三农”，着力农村信用体系建设，坚持农户评级授信科学动态管理，积极努力打造农村诚信工程，培育良好的信用环境，创新符合农村实际、适合农民需求的金融产品和服务方式，实现了飞速发展。通过信用评级授信，有力推进了全乡农村信用体系建设工作，真实体现了信用社增效、农民增收、政府满意的多赢局面。2016年，七甲信用社累计发放涉农贷款3814.29万元，占累计发放各项贷款的100%,新增贷款不良占比0%，农户贷款利息收入面达到了100%。

（永兴联社供稿）