“黑色”向“绿色”的嬗变带动经济转型

耒阳农商银行在全国首创油茶林承包经营权的抵押贷款模式，在全省首发农房财产权抵押贷款，走出了一条金融创新支持经济社会发展，促成政府、银行、企业、农民实现多赢的康庄大道

 “黑色”向“绿色”的嬗变带动经济转型

       在全国首创油茶林承包经营权的抵押贷款模式，在全省首发农房财产权抵押贷款……近年来，耒阳农商银行忠实践行普惠金融责任，有效落实党的支农富民政策，走出了一条金融创新支持经济社会发展，促成政府、银行、企业、农民实现多赢的康庄大道。

发放油茶林权抵押贷款3948笔、金额3.2亿余元

       2009年，人民银行要求金融加大支持油茶产业发展，耒阳市成为农村金融创新试点。耒阳农商银行作为试点行，以创新油茶林权抵押贷款为突破口，在政府支持下全力支持油茶林产业做大做强。

       为解决农业生产“无抵押、贷款难”的金融服务难题，有效撬动信贷资金介入油茶产业的统筹发展，该行创新油茶林权抵押贷款产品，研究制定《油茶林贷款管理办法》，明确规定贷款期限一般为5-8年，利率最多上浮30%。贷款程序按照“林业局提供种植大户名册和确权发证——借贷户申请——银行机构考察授信审批——林权抵押登记——发放贷款”操作。金融机构按照每亩1000元的标准安排信贷资金，贷款方式分别为林权抵押、物产抵押、小额农户信用贷款等，贷款从受理到办结一般不超过10天。

       信贷绿色机制的建立为农村金融机构发展拓开了新天地。2009年以来，全行累计发放油茶林权抵押贷款3948笔，金额32176万元，带动油茶林种植面积40余万亩，培育壮大了神龙油茶、金鑫油茶等一大批油茶产业新型农业经营主体，走出一条普惠金融创新支持经济社会发展之路。

油茶林权贷款带动5万余户农户走上发家致富之路

       在耒阳农商银行创新金融服务思路下，农村集体林权制度的改革到位，贷款方式变得灵活多样，林农贷款方便了，生产积极性也高了，林农勤劳致富奔小康的劲头更足了。

       耒阳市洲坡乡燕中村的油茶种植户罗湘钦感触颇深。“每亩油茶林要投资1800元，垦覆300亩就需要投资近60万元，我自筹了40多万元，还有20万元的缺口。多亏有了油茶林权证的抵押贷款，信用社发放了19万元贷款，帮我解决了资金难题，300多亩荒山全都种上了油茶苗。”罗湘钦越说越兴奋，“今年1公斤土榨毛茶油价格已涨到80元，种植油茶的收益大幅增加，偿还贷款绝对没有问题。”按照耒阳全年产量800万公斤计算，仅茶油一项就可为林农增加收益3.5亿元。再加上茶枯的销售等，总计增加收益超过5亿元。随着茶油价格上涨的还有林地流转的价格，林地租赁价格也由过去的10元/亩每年上涨到25-30元/亩每年。油茶产业的快速发展，有效解决了农民工就业28000余人，带动5万余户农户走上发家致富之路，为农户直接创收近1.2亿元，有力推动了农村社会经济发展。

“黑色”向“绿色”的嬗变带动经济战略转型

       耒阳市煤炭资源丰富，近年来开采量加大造成煤炭储量大幅下降，资源消耗型产业的调整和转型，成为耒阳经济发展面临的巨大难题。无污染、高附加值、可持续发展的油茶产业，在耒阳农商银行普惠金融服务创新的支持推动下，逐渐成为耒阳经济转型发展的朝阳产业和支柱产业。

        油茶林贷款助推油茶产业发展步入快车道之后，大量的社会资金不断跟进，尤其是从煤炭资源产业转移的资金纷纷参与进来。如耒阳市煤矿业主谢利芽，投资1000万元在竹市、夏塘等乡镇承包山地营造高标准油茶林5800多亩，并安排了大量返乡农民进行种植；神龙科技有限公司从煤炭、房地产、酒店等产业向油茶林产业转移资金6500万元，租赁12万亩林地进行精心耕作，致力于打造中国油茶种植标准，建设油茶林生态公园。据统计，耒阳目前有46家公司与农户签订林地租赁协议，面积达10多万亩，前期投资额达1.5亿元，后续投资在5亿元左右。

        在油茶林贷款的引领和带动下，全市油茶产业不断做强做大，目前产值8亿元，占GDP的比重达到了2%，较2009年末增加了4亿元。实现了由“黑色”向“绿色”的华丽转型，油茶产业成为全市支柱产业，未来10年将把油茶产业打造成耒阳的百亿产业，相当于目前两个煤炭产业的规模。

“耒阳标准”形成银政企农多赢局面

       耒阳农商银行在金融创新支持油茶产业发展的过程中，积极探索出了一条“政府主导、央行推动、政策扶持、金融助力、部门联动、民资介入”的科学发展之路，建立了地方政府、基层央行、金融机构分工合作，以及信贷、保险、财政资金共同参与支持油茶产业的科学发展机制，促使了银政企农多赢局面的形成，呈现出地方经济金融全面协调可持续发展的美好前景。

       耒阳市委、市政府连续出台多个文件，采取设立油茶产业发展基金、预算拨款、财政贴息等方式，推进集体林权制度改革和支持油茶产业发展。耒阳试点在衡阳市产生了示范带动效应，推动“耒阳标准”向常宁、衡东、衡山、衡阳、祁东、衡南等其他全国油茶产业重点示范县拓宽，变“耒阳标准”为“衡阳实践”。“耒阳标准”得到了各级领导的充分肯定，国家林业局称赞“耒阳林业搞得好，是全国典型”；人总行领导评价“耒阳发展的路子走对了”；衡阳市委领导评价“耒阳找准了发展良性循环经济的路子”。《人民日报》、《金融时报》以及《人民网》等主流媒体对“耒阳标准”进行了宣传推介。

推出农房产权抵押贷款盘活沉睡资产

        2015年，该行认真执行人总行、长沙中心支行和省联社有关普惠金融和扶贫方针、政策，并根据辖内实际情况，出台了《耒阳农商银行金融产业扶贫方案》，扎实推进精准扶贫到村到户，对全市首批9个乡镇、40个村、2697户建档立卡户中符合条件的贫困户进行评级授信，年末已完成评级980户、授信164户，授信金额375万元。

       2016年在耒阳市委政府、人民银行的正确指导下，该行积极响应国务院号召，落实农房抵押贷款全国试点工作，制定了专门的农房抵押贷款管理办法，在信贷产品设计、贷款对象、条件、利率、期限、额度、担保和风险控制等方面加大创新支持力度，打造农房抵押贷款全国试点的“耒阳模式”，让农户的“产权”变成“活钱”，彻底解决了农户贷款无抵押的难题。3月23日，在全国59个试点县开展农民住房财产抵押贷款试点工作后，率先向耒阳首批3户农户发放农民住房财产抵押贷款49万元，成为全省首批、全国第三批农民住房财产抵押贷款发放试点银行。（肖青华）