郴州农信：普惠金融全覆盖

在新设立的宜章农商行白沙支行200万贷款支持下，白沙乡种植了2600亩烤烟，建成了9个烟叶示范种植基地，烟叶亩场平均丰收达到了300斤。而在一年前，由于该乡金融服务的空缺，有资金困难的烟农却因无法购买生产资料、建设烤房而不得不放弃烤烟种植。

在资兴联社团结信用社开业当天，成康村坳头组村民李跃亮用了不到两分钟时间，就为自己补登了养老保险存折数据，并在账户上存入5000元现金。他说：“以前要到邻近乡镇社存取款，来回一趟需要2个小时，很不方便。现在好了，信用社网点开到了家门口，办理金融业务方便多了。”

解决金融机构空白乡镇服务，努力推进金融雨露惠及空白乡镇，着力强化乡镇基础金融服务全覆盖，作为地处湖南“南大门”的郴州农信社有着更积极的实践和更快速的反应：在一年多时间里，累计投入1200万元，建设固定营业网点8个、流动服务网点3个、助农取款服务点20个，曾经的25个金融机构空白乡镇全部恢复金融服务，曾经20多万无法就地享受基础金融服务的群众能够得到基本满足，多层次、广覆盖、可持续、大受益的农村普惠金融体系正在逐步形成。

责任：抓好组织推手

事实上，郴州25个金融机构空白乡镇历史上都有金融网点。但就如同其它农村金融机构撤并网点一样，在业务规模、经营效益和营业安全等因素的限制下，本有网点的地方变成了金融机构空白乡镇。

随着国家“三农”扶持政策的加大、农民收入的逐步增多，撤并后形成的金融机构空白让农民在存取款、贷款、国家惠农资金领取等基础金融服务方面得不到满足的状况日益凸显。

是继续让农民花上大半天或花费一定的车费到邻近乡镇办理金融业务，影响农信社支农政策效力的发挥？还是重返金融机构空白乡镇，让更多的农民享有基础金融服务？为了贯彻落实上级的工作部署，但更多的是源于一种天然的为农责任，郴州农信社积极践行普惠金融理念，提出了要把推进乡镇基础金融服务当作一项政治任务不折不扣完成。

落实了领导责任。办事处和相关县级行社成立了金融机构空白乡镇金融服务领导小组和办公室，建立了工作台账，落实了责任领导和部门责任人，实行按月调度工作进度。办事处与相关行社一把手签订了工作目标责任状，对不能按时完成任务的县级行社将取消年度综合先进单位的评选资格，取消其主要负责人年度先进个人评选资格，并扣减县级行社主要领导成员年度效益工资0.1个职务系数。

明确了工作责任。去年年初，郴州办事处和相关县级行社多次深入金融机构空白乡镇进行调研，实地走访农户，倾听农民意见，关注农民需求，对其自然条件、人口分布、经济状况等方面进行科学分析，制定了切实可行的空白乡镇金融服务工作方案和措施。相关县级行社切实提高责任意识，努力加强外部协调，集中力量，克服金融空白乡镇地理位置偏僻、交通不便、通信网络不畅、开办成本较高等种种困难，对建设中涉及的硬件建设、安保措施、费用、人员安排及时间进度等进行认真规划和安排，确保了该项工作全面稳步推进。

在有6个行政村、人口分散的桂东县贝溪乡，桂东农商行在乡镇做网点恢复调研时，积极加强宣传，获得了乡政府和当地老百姓的支持，提前半个月完成了网点选址、装修、人员培训和网络通信工作。自去年11月16日贝溪网点恢复以来，老百姓纷纷就近前来办理业务，切身感受了“家门口银行”的便利。贝溪乡南边村李某一直想扩大自己的楠竹种植，但一想到要到别的乡镇贷款耗费的时间和不便，他打消了念头。自贝溪支行开业后，他递交了贷款申请书。通过信贷员的实地调查，仅一天的时间，就为他办好了所有手续。现在，李某种植楠竹的的收入全部都存入贝溪支行，他说：“没有新网点的建立，我扩大种植楠竹的念头恐怕难实现了哟。”

办法：实施一乡一策

针对金融机构空白乡镇经济发展不平衡，有的甚至没有网络线路的现状，郴州相关行社紧密结合金融机构空白乡镇的资源分布和服务需求，采取一乡一策的办法。

新华乡位于宜章县北部，总面积44平方公里，辖7个行政村，总户数2386户，由于地理位置偏僻，经济总量小、结构单一，人均年收入低，不具备设置网点的基本营业条件，安装ATM机也没有合适的安放地点。宜章农商行因地制宜实施金融服务方案，去年10月在该乡设立了全市首家助农取款服务点，并安排邻近的里田支行、赤石支行开展每周2次以上的流动服务，今年又按计划新布放助农取款POS机1台，通过多条途径提供基础金融服务。“新华乡的农村金融服务，使得偏远山区群众就近办理金融业务的愿望得到满足，广大农民节省了大量时间和费用，得到了巨大的实惠，有效改善了偏远地区的金融服务环境。”该乡党委书记语气里透着赞叹。据测算，按每20公里来回车费10元计算，农户就地享受金融服务后，不仅办理业务可以节约半天时间，全市农信社每年还能为农户节省各项费用400万元以上，真正地方便了农户。

北湖区芙蓉乡是一个离城区较近的乡镇，2006年网点撤销后就成了金融机构空白乡镇。相对于交通闭塞的乡镇而言，芙蓉乡有一定的区位优势、一定的经济基础，北湖联社经过仔细调查后，于2011年12月设置了新的金融网点，并根据业务流量，增设了一台ATM机，基本满足了全乡7085人的基础金融服务需求。至2012年9月末，芙蓉信用社办理存款业务28980笔、余额1800万元，发放支农贷款73笔、金额790万元。

与此同时，为更好地解决乡镇基础金融服务，提升乡镇基础金融服务硬件条件，增强人民群众的金融服务满意度，郴州农信社加大了在经济比较发达乡镇布放存取款一体机的力度。如资兴联社今年先后在青腰、州门司、汤溪、黄草、滁口等乡镇安装了11台自动存取款一体机。并积极选择人口相对密集地段的商户或村级干部作为特约商户，安放POS机，悬挂“助农取款服务点”牌匾，让农户享受足不出村的小额取现、密码修改、余额查询等服务。如今年桂东农商行和临武、永兴联社共安装了POS机26台。按照计划，郴州农信社今年共要对50个交通不发达的行政村布放60台POS机。

坚守：应对乡镇撤并

2011年10月，郴州市政府启动乡镇机构改革和乡镇行政区划调整工作。至2012年7月底，原有的249个乡镇调整为184个，撤并了65个乡镇。

在乡镇行政区划调整过程中，被纳入调整、撤并乡镇地区的群众，特别担心农信社随之撤并，特别担心撤并后基础金融服务无法得到满足。来自群众的担心是自然的，可在农信社看来，也有担心，经济水平决定金融生态，乡镇撤并后所在地的网点，缺乏国家涉农资金的注入，缺乏有力的经济实体支撑，将面临业务萎缩、经营亏损等问题，郴州农信社是否要步入前几年网点撤并的境地？

在推进乡镇基础金融服务，建立普惠金融服务过程中，当然不行。为了确保不降低被撤并乡镇的金融服务质量，郴州农信社坚持站在维护大局和服务“三农”高度，积极承担社会责任，不计较一时的利益得失，对被撤并乡镇中的40个信用社网点予以保留，继续提供便捷的金融服务，消除了被撤乡镇百姓心中的顾虑。

这次乡镇行政区划调整最多的桂阳县，今年5月共撤并了16个乡镇，占全县原乡镇的41%。但桂阳联社坚持服务“三农”宗旨不动摇，顶住业务萎缩的压力，按照“原有网点不撤、服务热情不减、信贷投放力度不松”原则，积极做好普惠金融。华泉乡被撤并当天，当地一位农户激动地与信用社主任握手说，“政府机关撤走了你们没走，看来你们在电视里做的宣传是真的，农信社果然是我们农民自己的银行！”坚守赢来了客户的尊敬，体现的是庄重的社会承诺。至2012年9月末，联社涉农贷款22.07亿元，较年初增加2.07亿元，占贷款总额的90.8%，较同期提高9.8个百分点。也正如其理事长何纯情所言，“‘三农’市场是我们的主流阵地，‘三农’客户是我们的主流客户，只有抓住主流，才能在市场占领中获取胜利。”

从空白乡镇的恢复到乡镇撤并的坚守，从固定网点的增加到流动金融服务点的建立，从ATM机的布放到助农取款POS机的设立，郴州农信社勇担社会责任，在普惠金融服务道路上，一直在坚持着、践行着，而未来一个个推进乡镇基础金融服务的故事也将继续在郴州大地上演。

（作者单位：郴州办事处、资兴县联社）