扮靓瑶山富农家

潇水源头，瑶山深处，巍巍萌渚岭下，坐落着江华瑶族自治县这座独具风情的瑶城。耕耘于灵山秀水，高擎起支农大旗，近年来，江华农商行产品不断推陈出新，服务不断优化出彩，积极探索支持地方经济的有效路径，将自身的金融实践与客户的金融需求紧密融合，践行着对千里大瑶山“瑶民致富我铺路，瑶民有难我帮助”的承诺，使美丽瑶山展新姿，富农步伐从头越。

葫芦山里的“鸡司令”

“嚯……嚯……”在江华县河路口镇船岭脚村的“葫芦山生态养鸡场”里，随着几声响亮口哨，数千“鸡兵鸡将”从山里的密林中冲出来，向“司令”龙先坤聚拢，小伙子抓起一把把玉米粒撒在地下，鸡群争抢着吃食。“你们瞧瞧，这些鸡都认识我，我就是它们的‘司令’。”站在鸡群中间，年轻的龙先坤特别高兴。

“这小伙子脑子灵、肯吃苦，通过几年的艰苦创业，现在已是远近闻名的养鸡大户了！”见到笔者到来，邻居都对龙先坤赞不绝口。今年26岁的龙先坤，在永州市一职业学校旅游专业毕业后，2007年在北京从事导游工作。2008年，他放弃在大城市舒适的工作，毅然回到了家乡，决定利用瑶山的森林资源办一个生态养鸡场。

了解到江华农商行有“青年创业贷款”项目，龙先坤带着大学毕业证书和贷款申请找上了门。接待龙先坤的信贷员正好是湖南农业大学的毕业生，对其创业理念十分认可，3万元贷款很快打入了他的卡中。用这笔钱买回了500只鸡苗，龙先坤在村里的后山上用竹子扎好栅栏围了一大片林地，办起了简易生态养鸡场。为了提高小鸡成活率，信贷员免费给龙先坤当起了技术员，指导他采取圈养和散养相结合的方法，通过控制鸡圈温度、喂养高营养饲料、定期进行防疫等方式科学养殖，不到半年时间，鸡就长到了2公斤，一只鸡平均能卖到60多元。笔者在龙先坤的鸡圈里待了不到半天，不断有城里人开车来选购。忙活生意的间隙，龙先坤满怀喜悦地说：“土鸡主要吃树林里的虫子，平时喂养以玉米杂粮为主，现在一年可以出栏5000多羽，收入近8万元。”

养了几年鸡，攒了20多万元积蓄，龙先坤准备把资金全部投入鸡场扩大养殖规模。“是农商行的创业贷款让我办起了这个养鸡场，有几个同学听说效益不错，已经准备回来跟我一起干，我打算把养鸡技术无偿告诉他们，带着大家共同创业。”放弃大城市的工作回乡当起“鸡司令”，从龙先坤的笑脸上，笔者感悟出了一名大学毕业生自主创业的成功喜悦。

在瑶山，和龙先坤一样从江华农商行“青年创业贷款”中获益的大学生大有人在。针对近年来大学生就业难、创业难现实，江华农商行勇于承担社会责任，主动与江华县人事局联系，了解和掌握县内大学生返乡及就业情况，并充分利用基层网点点多面广的优势，走村入户，积极宣传创业贷款的发放条件、程序、方式和优惠政策，让一批返乡青年通过搭上创业贷款的幸福快车，走上了创业致富的康庄大道。

农家院里的“黑珍珠”

江华瑶都，山清水秀，优越的地理条件，造就了天然氧吧一样的动物生长环境。如何将瑶山的特种养殖业做大做强，一直是江华农商行信贷支农的重要出发点。近年来，江华农商行采取“点、线、面”相结合的方式，对刚刚起步、分散饲养、规模较小的养殖专业户，以“联户联保、信用互助”为主要担保方式提供信用贷款；对养殖户多、出栏量大、具备了一定规模优势的村庄，依据村子的不良贷款、信用户在全村的占比等因素进行综合分析，作为评级授信的重要参考；对基本实行市场化运作、规模化养殖的专业合作社，实行“公司+农户”的贷款模式，由金融机构、养殖户、合作社和当地畜牧水产局共同签订“四方协议”，按照饲养规模核定贷款额度。这些创新举措，有效推动了瑶山特种养殖业的蓬勃发展。

 “福建省一个客户刚跟我买了800只黑豚，每只30元，还有长沙一些客户也在跟我谈购买事项。”在江华县白芒营镇沙井村，初尝甜头的黑豚养殖户李立荣笑得合不拢嘴。

    李立荣今年39岁，是当地有名的特种养殖大户。书只读到小学五年级，由于家庭贫困，16岁的他就到广东打工，当过桥梁工人、做过水果生意，都没能让他走上致富路。2011年11月，一个偶然的机会，他在中央电视台看到养殖黑豚的节目后，心里萌发试一试的念头。

说干就干。自费3千余元，李立荣先后到广西南宁、桂林等地考察，确认了黑豚养殖的大好前景。2012年，凭着良好的信用记录，李立荣在江华农商行获得了12万元特种养殖贷款，从南宁购回1000只黑豚种，建起了2栋500余平方米的养殖场，租种了10余亩农田种植黑麦草和皇竹草来喂养黑豚。经过两年的发展，他的黑豚存栏3000多只，每年出栏10000多只，收入30余万元，纯利10多万元。

“你别看这东西黑黑的，全身都是宝！小小一只，跟黑珍珠一样，很多人拿来当宠物养。皮滑肉嫩，既可以吃，又可以用来做高档裘皮大衣和工艺品，血液还是治疗冠心病的有效药物。”随手抱起一只黑豚，李立荣边抚摸边介绍，宝贝得不得了。“最关键的是，黑豚养殖成本低、繁殖快、出栏早，按每斤的单价算比养鸡还划算。现在农商行的贷款政策好，我想再贷点款，成立一个黑豚养殖农民专业合作社，采取‘公司+农户’的模式，自己扩大规模的同时，带动村民一起养殖，共同致富。”谈起黑豚养殖的前景，李立荣信心满怀。

在金融信贷力的助推下，江华县特种动物养殖业蓬勃发展，竹鼠、豪猪、娃娃鱼、黄沙鳖等罕见的“山珍野味”，经过正规养殖出栏后，走出大瑶山，成为越来越多市民餐桌上的备选佳肴。

花果山里的“山大王”

金秋时节，阳光明媚。刚刚经历丰收的千亩瑶山雪梨基地里，漫山花果层层叠叠，微风过处，带来阵阵芳香，沁人心脾。在成片的果树中间，邹会龙和果农一起施肥、除草、打枝，忙得不亦乐乎。

邹会龙是这座“花果山”的开荒者。2005年，他创办的六月香果业有限公司落户江华工业园区。按照政府提出的“果树上山下滩，不与粮棉争地”的发展方针，邹会龙四处考察可用于扩改成果园基地的废弃旧茶园、荒山等土地资源，最终选定在江华县大路铺镇建立一个3000亩的果园基地。基地建设急需信贷资金投入，但刚拓土的果园基地土地使用权证未能及时办出，致使邹会龙的贷款申请在多家银行频频碰壁。在政府的牵线搭桥下，邹会龙找到了江华农商行。针对六月香果业公司的特殊情况，江华农商行创新贷款方式，降低企业抵押贷款门槛，尝试开办林权抵押贷款。但发放这类贷款是江华农商行的第一次尝试，没有现成的操作规程，业务管理部门只能一方面上网查询，了解省联社相关信贷制度，借鉴其他行社经验，一方面走访林业管理部门，实地调查果林现状，共同商榷林权抵押登记事宜。2012年5月底，400万元林权抵押贷款终于如期发放，解了邹会龙的燃眉之急。

基地建成后，邹会龙提出“基地+农户”的构想，扩大种植规模、辐射周边农户，得到了江华农商行进一步的信贷支持。通过土地抵押，江华农商行又陆续向六月香果业公司发放了3笔共计2000万元的三年期贷款。3000亩瑶山雪梨种植示范基地，带动全县多个乡镇雪梨种植面积2万多亩，邹会龙成了花果山里名副其实的“山大王”。在江华农商行的大力支持下，六月香果业公司搭建起了一条成熟的“基地+农户+技术+收购+贮藏+批发”的产业链，荣获湖南省政府“农业产业化省级龙头企业”称号。公司出产的瑶山雪梨获得农业部国家级“A”级绿色食品认证，畅销全国各地。

六月香果业公司这样的小微企业，是县域经济发展中最活跃的分子，也是信贷需求最庞大的群体。针对这一群体的信贷需求，江华农商行转变服务方式，在总行营业部设立“小微企业信贷服务中心”，将小微企业集中纳入服务中心统一管理，实行“一站式服务”；开辟小微企业贷款绿色通道，实施调查优先、授信优先、贷款优先的“三优先”政策；建立“小微企业信贷管理台账”，适时监控小微企业的贷款数量、期限、还本付息、到期逾期、贷款形态、主要财务数据及贷后检查记录等情况。同时，利用身处少数民族地区的政策优势，用足国家民贸民品贷款贴息政策，积极帮助小微企业申报“民贸民品”贷款贴息。2011年以来，江华农商行共与逾300家小微企业建立了信贷合作关系，累计发放小微企业贷款7亿元，有效破解了小微企业的融资难题。

这些生动的剪影，扮靓瑶山的举措，不过是江华农商行信贷支农过程中的一个个画面。作为县域经济社会发展的支撑，江华农商行在服务三农中不断聚集能量。路漫漫其修远兮，在推动县域经济更好更快发展的路上，江华农商行将继续上下求索，充分挖掘自身潜力，走得更稳、更远。

  （作者系江华农村商业银行行长）