四抓四强化 五年零发案

湘潭县联社是全省农信系统网点最多、人员最多的法人行社。管控链条长、防案难度大，曾经有过沉痛的教训。“从哪里摔倒，就从哪里爬起”，疼定思痛，近年来，该联社在扎实案防日常工作基础上，总结了“四抓四强化”经验，严管严防，铁腕治理，筑牢了风险屏障，确保了五年“零”发展，保障了业务稳健发展。

抓教育培训  强化案防理念

强化员工案防理念，增强员工案防意识，解决员工的认识到位，是做好案防的先决条件。湘潭县联社以“制度执行年”、“合规文化年”等为抓手，通过持之以恒地辅以教育培训，在员工心中形成了“案防就是效益，案防关乎改革成败”的共识。一是抓职业道德教育和反腐倡廉教育，树立“干一行，爱一行”工作态度，提高员工自觉遵章守纪意识，增强拒腐防变能力，抵制各种腐朽思想的渗透；二是抓业务教育，建立了条线培训、集中培训，采取了违规人员授课、违规案例大家谈方式，情景重现，让员工认识到违规操作所带来的危害性，养成自觉维护和执行内控制度的习惯，把守关口，防微杜渐；三是抓警示教育，以典型案例警示员工自觉遵守职业操守，牢记“君子爱财取之有道”，从思想根源上消除风险案件隐患。2011年10月，该联社对全县700多名员工分三批次进行了封闭式案件防控治理培训，并分批分卷进行测试，合格率达100%。

抓整章建制  强化案防基础

规章制度让案防有据可依，是防范经营风险的基础环节，是构建案件防控体系的内部堡垒。按照银监部门和省联社案防规章要求，结合自身业务发展和案防形势的新变化、新情况，湘潭县联社对制度进行梳理、整合，完善、健全，先后修订了30多个制度，新出台近20个制度。分期制定了案件治理目标。先后制定出台联社班子成员、各部门负责人和信用社主任案防职责、案件防控治理工作定期述职制度、案件防控治理2009-2011年工作规划实施细则、深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案等，通过明确案防职责分工，细化案防目标，确保案防工作落实到岗。建立健全了案防内控制度。先后制订了专职稽核员管理办法、稽核工作考核评价办法、整体移位稽核实施办法，修改完善了员工违规处理办法、不良贷款责任追究办法等，确保稽核工作都有章可循，查处有据可依，为案件防控提供保障。特别是2009年，针对当时队伍结构中夫妻同辖、父子同社、兄妹同岗较严重现象，使岗位之间缺失监督，职责难以理清，岗位履职异常尴尬，果断出台并坚决执行亲属回避制度，坚守了案防底线，五年来，累计回避100余对，“近亲繁殖”现象得到彻底改善。

抓管理创新  强化案防机制

只有建立案防长效机制，才能做到案防“常防细守”。从创新的视角出发，加大了稽核、财务、信贷三个关键领域管理模式的改革，推进内控机制的完善，强化“事前防范、事中控制、事后监督与纠正”案防机制的建设。首先是稽核队伍管理模式的变革。2010年起推行专职稽核员制度，专职稽核员委托联社稽核监察部管理、考核，并享受中层干部副职待遇，切实消除稽核员在工作中怕“得罪人”等后顾之忧；实行专职稽核员包社、稽核监察部副主任包片的责任模式，按月进行考评，强化其履职。2011年率先在湘潭市农信社开展了突击巡查方式的整体移位稽核，采取由专职稽核员对接前台业务，被移位网点人员“离岗不离人”， 同步跟班学习，既加强了网点人员岗位操作的流程规范，也使稽核员熟悉相关业务和相关操作流程，双方能够相互学习，达到共同提高的目的，也实现了内控案防和业务发展多赢，还被银监会在全国同行业中作为经验推介。至今，该联社已对50个网点开展了此种模式稽核，移位率达65.79%。其次是会计队伍的改革。自2009年下半年开始推行委派会计制，统一由联社财务会计部管理、考核，并实行一年一聘制。加强和规范会计基础工作，更好地发挥会计的管理和监督职能作用，堵住源头风险，增强监督合力。最后是信贷管理模式的改革。联社先后于2011年3月、2012年8月选择易俗河镇信用社、射埠镇信用社、汾水乡信用社三个不同地域、不同贷款质量分社网点的贷款全部归并到社本部统一管理的试点。通过审慎评估，2013年4月份起，所有网点的分社贷款也全部归并到社本部管理。此种模式的变革，既节约了管理成本，又提高了风险管控能力。

抓稽核检查  强化案防效果

2009年，联社班子换届以来，该联社稽核工作进行了重大改革，坚持以“序时稽核为基础、专项稽核为补充、案防排查为重点、现场稽核和非现场监管相结合”的稽核方式，构建“时间不间断、业务全覆盖”的稽核体系。一是抓排查，扫盲区。近三年，该联社按季组织稽核专职人员对全县76个营业网点开展序时稽核和后续跟踪稽核，每年至少开展一次财务专项检查和信贷管理专项稽核及案件专项治理工作，并对全县76个营业网点开展三年一个轮回的全面稽核。对重点机构、重要业务、重要岗位、重点人员等内容进行重点排查，并且不定期组织“回头看”，扫除案件盲区、死角。二是抓整改，强效果。联社推行了“整改考评责任机制”，即采取联社分管领导与分管部门、机关管理部门与基层信用社、信用社主任与员工的连带责任方式进行考评，其分值按15%、35%、50%的比例进行关联。对辖内违规问题较多且较严重的信用社，采取集体“约见会谈”的方式。采取建立违规问题台账，实行违规问题整改动态销号、后续跟踪稽核等措施，取得了明显成效。据不完全统计，近五年来下达整改意见书300余份，督促收回历年违规贷款2000多笔，金额近亿元，其中督促收回“三假”贷款200多笔，金额达2000余万元；完善或规范贷款手续500余笔，金额近亿元。三是抓查处，遏案件。坚持“查防结合、违章必究、有责必追、决不姑息迁就”原则，严格执行“赔罚制度、走人制度和移送制度”，出重拳狠刹歪风邪气，严厉打击各种违规违制行为，彻底改变了前年度“查而不处”的做法，打消了员工违规不会受处罚的侥幸心理，切实提高了稽核的威慑力。在追责问题上，同样采取连带责任方式，除对直接责任人进行追究外，对相关管理人员，岗位关联人员也一并进行追责，切实加大岗位相互监督、相互制衡的力度。特别是近两年，联社对“柜员卡通用”、“贷款非本人照相”等重大违规行为进行严肃治理。近五年来，处罚相关责任人1000余人次，扣发绩效工资30余人次，罚款金额近100万元；违规积分200余人次，违规积分近300分，通报批评30人次，纪律处分72人次，解除劳动合同9人。

实践证明，要切实做好案件防控治理工作，只有自律和他律机制双轨运行，建立起不愿违的自律机制、不能违的防范机制、不敢违的惩戒机制，构筑横向到边、纵向到底的岗位制衡约束及领导责任体系，形成教育、制度、管理、监督“四位一体”的案件防范体系，才能确保“零”案件目标。

（作者单位：湘潭县联社）