巡回法庭的清收之“道”

慈利，典型的山区农业大县。

慈利联社，这家张家界规模最大的联社，在长期的支农过程中，投入量大，但因各种原因，形成的不良贷款也多，又是张家界资产质量较差的联社。不良资产高不仅困扰着联社的业务经营，更阻碍着其改革与发展。

瞄准县委县政府创建省级金融安全区、大力整治信用环境的契机，慈利联社不等不靠，摆脱窠臼，重新思考以往的清收方法，认真分析不良贷款结构，借助法院力量，组建不良贷款清收“巡回法庭”，通过法律手段和法院的震慑作用收到了“以点带面、教育一片”的促动效果，开辟了一个新的清非之招，悟出了一条新的清收之道。

面对困境定思路

前些年，慈利县农村大搞农业产业结构调整，美国红提、湘西矮晚柚、湘西黄牛、黄姜、黄花等诸多项目先后上马，但由于气候、技术以及农民的跟风潮流，很多项目没取得理想成效，农民损失较大，农信社不仅背上了沉重的不良贷款包袱，还受到责怪和抱怨；过去按村设立的信用代办站取消后，发放的一些假名、冒名贷款相继露面，被冒名群众时常上访、举报或通过媒体披露。同时，社会上一些骗贷及恶意拖欠、逃废信用社债务的“钉子户”也起负面示范效应，导致部分客户等待观望，甚至效仿其做法。

在上述三股力量的搅和下，慈利联社每年平均清收不足3000万元，自主清收步履维艰。面临如此困境，联社多次召开党委会、社务会、信用社主任会和部分信贷员座谈会，专题研究找对策。大家认为，只有借助司法力量，才能有效突破一些难啃的不良贷款“骨头”。经过深思熟虑后，联社将不良贷款的现状及清收方案向县委县政府做了专题汇报，同时，将清收工作中的难点向司法部门沟通协调，得到了司法部门的高度重视和大力支持。

思路定了，县人民法院主动伸出援手。2011年4月，他们到联社现场办公召开联席会议，当即决定组建巡回法庭。第二天，县人民法院在联社办公楼挂起了清收不良贷款巡回法庭的牌子，并设立了审判室。为认真配合司法部门，联社明确一名班子成员专门负责与巡回法庭的对接，并抽调综合素质高、懂法律的人员组成不良贷款清收中心，对前期所有不良贷款澄清底子、明确责任人、建立台账、收集清收证据材料，负责全县各网点不良贷款的立案、代理诉讼，并配合巡回法庭对案件的执行。

就这样，一种新的清收模式在慈利联社定格，联动拉开了依法清收、共同整治信用环境的大幕。

创新思路抓试点

辖区杉木桥镇，有29个行政村，人口27911人，是慈利县较大的镇之一。经济基础薄弱，农户信用观念较差，也是信用代办员经济问题高发地区，曾被称为“农户贷款多、不良贷款多、冒名贷款多”的“三多”乡镇。2010年末，杉木桥社不良贷款占比高达16.8%，基于这种现状，联社和巡回法庭选择该镇作为试点，寻找依法收贷的突破口。

2011年6月，联社不良贷款清收中心和巡回法庭进驻该社。本着“先易后难、循序渐进、整体推进”的原则，开展“户户清、笔笔动”试点。办案人员对欠贷户进行分类排队，首先选择当地具有影响力的欠贷大户和乡镇公职人员进行重点清收。

该镇枫垭村赵某2009年沉迷赌博，并借有高利贷，2010年开始迷途知返，专心经营养殖厂并从事营运生意还清了高利贷，他虽然已经拥有了存栏母猪27头，肉猪43头，货运生意红火，但面对所欠信用社的26.9万元债务还是无力偿还。“巡回法庭”在他创办的平安养殖厂，现场审理了信用社诉其借款纠纷一案，巡回法庭工作人员对赵某夫妻二人辛苦创业的决心给予了肯定的同时，严肃指出其拖欠债务的违法行为，依法对其下发了支付令，限期督促履行清偿义务，并根据信用社财产保全请求，依法对赵某养殖的生猪采取了保全措施。

杉木桥镇中心完小柴某、吴某、寇某拖欠贷款26万元，其中：寇某拖欠信用社贷款本息达3年之久，被打入人民银行征信系统黑名单，信用社信贷人员多次上门清收无果。“巡回法庭”工作人员采取开导教育，与校方沟通汇报，校领导与其谈话等措施。迫于多方压力，寇某自觉理亏，随即表示尽快还款。在工作人员离开半小时后，他和妻子一同来到信用社偿还了所欠本息51163元。

在该镇的试点过程中，巡回法庭采取入户清收的措施，在短短的一个月时间内，共入户203户，开庭30余次，清收盘活不良贷款200多万元，使该社不良贷款率较年初下降了3个百分点，一举跃入全县清收盘活不良贷款先进社行列。

乘势而上攻堡垒

入户清收的方法，为依法收贷工作积累了经验，也掌握了成功的作法，具备了全面铺开的条件。

于是，慈利联社乘势而上，及时召开全县信用社主任会议，进行布置安排，要求全县信用社紧急行动起来。一是开展法制和征信宣传，在全县乡镇印发和张贴《关于清收农村信用社不良贷款，依法打击逃废债行为的通告》15000份，悬挂依法收贷横幅260幅，出动宣传车到各乡镇来回宣传38车次；二是全面调查摸底，要求每社每月筛选10个户，作为起诉对象，共同打好清收不良贷款攻坚战；三是收集清收证据材料，明确责任人，专项负责；四是做到按月与法院、公安召开碰头协调会，掌握情况，安排部署下月工作，并坚持原则硬到底，对在依法收贷执行过程中打招呼、说情者一律拒绝，积极支持法院巡回法庭开展工作。在此基础上，慈利联社进一步加大与县人民法院联动力度，组建了两个巡回法庭，在全县选择了一批典型的钉子户、难缠户，实行分片负责，采取快立、快审、快结、快执的“四快”清收措施，在全县形成了强大推力。

岩泊渡镇孙某于90年代办砖厂向信用社借款93700元，信用社多次催收一直未偿还。联社向县法院申请支付令，巡回法庭及时送达执行通知书，但孙某不仅没有履行生效法律文书，还以种种理由逃避法院执行，巡回法庭决定对其执行拘留15天，并收回了贷款9万元。孙某成为清收不良贷款巡回法庭成立以来被拘留的“第一人”。

同样，庄塔乡计生办毛某，于2005年在庄塔信用社借款5000元，信用社也是多次催收不见行动，并一再推脱说虽然钱是他本人到信用社所借，但是用于购买单位办公用房。庄塔信用社对其依法起诉，法院下达执行通知书后毛某既没有积极筹钱还款，也没有任何还款意愿，一再以借钱非其本人使用为由拒不还款，并对法院的生效判决视为儿戏。对此，巡回法庭对其实施了司法拘留。

借款人刘名富，1995年至1996年以本人及他人名义在该县4家信用社借款12笔，金额52.1万元。2011年10月20日，联社对其依法起诉后，法院作出了冻结该户财产及经营收入的裁定。该户假借财产不受他所有，向法院提出异议。2012年12月19日，法院再次审理，维持原判，一举收回其贷款本息。再顽固的堡垒，也被公正的法律攻破，为清收不良贷款扫平了道路。

主动还贷强诚信

通过巡回法庭的清收，使不讲信用户感到慈利联社这次清收动了真的，来了硬的，纷纷筹钱还贷。基层信贷员纷纷表示，在清收不良贷款中，讲蛮话，对抗清收的对象明显减少，许多借款户与信用社主动协商还贷，很多贷款户由原来的“必须入户清收”转变接到催收电话后，主动到信用社归还贷款本息，讲诚信、守信用的氛围正在逐步形成。

一次办案途中，巡回法庭的办案车被一位老婆婆拦住。老人家急匆匆地问：“你们是法院的吗？听说你们来协助清收贷款来了，我儿子明天就打钱回来，就把老贷款还掉。”全县仅2012年6月份，就有拖欠信用社贷款本息达3年以上的32户欠贷户主动还贷，金额达332万元。洞溪乡大田村张某，2009年3月在信用社借款2万元，养殖生猪，由于缺乏经验，养殖失败，贷款逾期，但他看见清收贷款的通告后，主动借钱偿还了这笔贷款。法官们无不感慨：过去贷款户能拖则拖，能赖则赖。现在通过多起重点案例的审结，有的贷款户只要用支付令的督促方式就主动还款，还有的接二连三几个案子不用开庭，他们都主动还款。贷款户主动还贷意识明显增强，带动了整个县域信用环境的好转。

超人的办案能力，过硬的清收举措，慈利联社通过巡回法庭收贷收效明显，至2112年末，巡回法庭共立案519户、金额6981万元，结案506户、6283万元，其中审理结案并收回155户、本息3029万元，调解结案204户、金额2104万元，判决结案18户、金额309万元，支付令生效129户、金额841万元。

更为喜人的是，慈利联社通过巡回法庭的清收，收到了较好的正面效应。联社不良贷款占比由实施巡回法庭清收前的19.5%下降到2012年末的10.7%，收息率由实施巡回法庭清收前的6.3%上升到2012年末的8.7%。2012年实现经营利润7618万元，较上年增加3451万元，增长率为82.82%。风险经营等级由3A上升到2A。曾经的历史包袱爆发了较大的经济潜能，联社的改革发展步伐正越走越笃实。

（作者系慈利县联社理事长）