“六位一体”案防工作法

编者按：根基不牢，地动山摇。跑得越快，跌得越惨。对银行而言，“规模嗜好”、“速度情节”，远非科学的发展思路。案防无小事，案防无终点，案防生效益，案防是根本，在农信社发展历程上，案件带来的教训沉痛又令人深思，案防的重要性任何时候都要牢记。本期刊登南岳联社“六位一体”案防工作法，供县级行社交流探讨。

“不以经营压力淡化风险意识、不以同业竞争动摇合规意识、不以客户要求松懈防范意识、不以一已私利放弃自律意识”，近年来，南岳联社秉承“四不以”案防工作原则，在加速业务赛跑的同时，始终保持一颗清醒的案防头脑，突出真抓实干的案防态度，全力践行省联社、银监部门案防工作要求，着力构建责任、设施、制度、队伍、管理、机制“六位一体”案防工作方法，形成了案防工作立体防控局面，助推了业务良性循环发展。

案防履职·责任覆盖

责任清，才能担子明。南岳联社以责任全面覆盖强化案防的全面履职。落实了领导责任。各社（部）负责人作为各社（部）案防第一责任人，每年初向联社案防第一责任人理事长递交《案防责任状》、案防工作押金及《风险管控承诺书》，以协议的形式和考核的约束框定中层干部的案防责任，提升案防主动意识；落实了部门责任。对年度案防工作所量化的考核检查项目，由联社风险管理部门逐一分解落实到相关部门，并明确落实时限和责任人，建立起了一级抓一级、一级对一级负责的风险管控防线；落实了岗位责任。按照“谁主管、谁负责”和“谁在岗、谁尽职”的管控责任要求，联社自2011年起将班子成员乃至全员的案防职责以文件的形式固定下来，并逐季予以考核通报，及时追责；落实了联保责任。通过组织推动、自愿联保方式，联社将社（部）负责人与员工之间、员工与员工之间串联起来，相应向联社递交联保责任书，明确互相提醒的义务和相互监督的权利，以及发生案件时应互相承担的连带责任，使全员的案防履职意识明显增强。

风险评估·安全防护

基于全面提升物防水平、有效抵御不法侵害、打造精品网点形象的考虑，南岳联社将案防设施建设作为案防工作的基础工程来抓。近两年多来，联社在实现辖内网点联动门、防弹玻璃、警报器、应急灯等传统安全配置全覆盖的基础上，先后投入资金512万元（约占同期财务总支出的11.8%），将辖内6个信用社按照公安部门安全设施标准以及省联社网点形象识别系统要求整体装修到位（剩余一个信用社也将在近期装修到位）。对全辖8个监控点监控网络由原来的“32路、标清、1个月存储量、2兆网络流量”一次性升级改造为“120路、高清、3个月存储量、14兆网络流量”，其中的20路为人脸识别系统高清摄像头，7路为摄程50米、360°旋转高清摄像头，并且实现了全辖110报警联网。继2011年度在衡阳市农村金融机构案防设施评估考核名列前茅后，南岳联社2012年度被衡阳市公安局授予安全保卫工作“先进集体”荣誉称号。

转换思维·强化执行

通过转换案防思维，确保案防制度有效执行。首先，立足于发展层面，以超前思维模式推动制度先行。针对省联社近年来业务品种、服务手段、工作举措频频出新，联社同步制定了6个操作规程、7个管理办法、3个应急预案。其次，立足于操作层面，以换位思维模式推动制度可行。针对一些“内容过时、要求交叉、条款繁杂”而导致部分员打折扣执行的制度，南岳联社本着“简练、归类、有效”原则对涉及重要领域、重要环节、重要岗位的一系列制度办法实施了整合、完善，诸如《岗位案防责任制》、《现金管理办法》、《不良贷款问责办法》、《违规积分办法》、《网点规范化服务标准》等，并将其核心内容纳入到每个季度员工从业知识通关测试范围，促使员工对案防制度熟记于心、知而善行。第三，立足于约束层面，以逆向思维模式推动制度能行。针对个别基层社负责人过去在传导案防工作要求上的“不主动、不及时、不全面、不准确”倾向，南岳联社出台了“三必须”。即：联社下发文件必须全员签阅、联社会议主要精神必须在次日晨会由负责人贯彻到全员、案防工作督查情况必须在联社网站对人对事予以通报（员工凭会员号进入浏览）。第四，立足于示范层面，以目标思维模式推动制度必行。南岳联社从多年的案防管理工作实践证明：案防制度不在多，在于精、在于能否有效执行，而领导班子恰恰是影响制度执行的关键。对此，南岳联社党委班子勇于从自身做起，摒弃“重发展、轻风险，重业务、轻管理”的粗放式经营管理思想，直面做到执行上级“交流、轮岗、强制休假、回避”等案防基本制度要求不走过场；履行岗位“督查、查库、排查”等案防职责不悬空；处理违规违纪人员不留情面。

教育引导·员工自律

俗话说：“制度是死的，人是活的”。对于有德之人来说，即使制度有漏洞，也不一定出事；对于无德之人来说，即使制度无漏洞，也不一定不出事”。因而，近年来，南岳联社不遗余力强化员工自律能力建设，较好地解决了案防工作“上热下冷”“忽冷忽热”问题。一是进行思想教育引导。每年组织全员开两次案防工作大会、看两场警示教育片、交两篇案防工作心得、听一回法律讲座、上一堂廉政文化课、受一次南岳佛教思想洗礼；每月党委班子自身召开一次民主生活会、组织中层干部通报一次案防督查情况、督促中层干部召开一次案防工作夕会，使广大员工抵制诱惑、放弃违规。二是进行任职提拔引导。坚决杜绝在册“九种人”、年度违规积分超6分者、违规参与民间借贷融资者“带病”提拔的同时，对全员特别是中层骨干、新员工以及业绩突出员工做好职业规划教育，使广大员工洁身自好，排斥违规。三是进行情操兴趣引导。每年通过党团工青妇等组织在全员中选择性地开展爬山、羽毛球、乒乓球、业务技能测试、演讲、抢答、读书、歌咏等集体比赛活动，并设立了健身房、阅览室，尽可能地让积极、健康的活动充实员工业余生活，使广大员工调整心态、远离违规。

整合资源·消除隐患

韦尔奇说：“员工不会去做你希望他做的事，但一定会去做你要检查的事。”两年来，南岳联社不断探索检查手段的综合运用以及检查信息的共享利用，积极营造“指示服从制度、习惯让位制度、信任不忘制度”的合规作业环境。一是强化了营业网点的“每日一查”。从2011年起，联社将营业网点安全设施日常维护事项以“格式化”方式交由各网点当班人员逐日逐项检查填列，发现不正常现象或问题需立刻报联社风险管理部限期解决，否则据实问责到位。二是强化了监控中心的“远程督查”。重点监控保安公司交接及时性与合规性、主任与会计的查库次数与质量、临柜人员规范授权及碰库情况、双人开门落锁及110撤（布）防情况、风险预警信息核查情况以及员工出勤情况。三是强化了事后监督的“关口检查”。各信用社按照“T+1”模式上交联社的传票经事后监督核查后直接入档不返回信用社，核查发现的传票要素问题经逐笔扣减责任人积分后集中实施整改；涉及到贷款业务还需核查信贷档案的完整性、审批流程的合规性、担保抵押的有效性，否则必须备注登记并即时报分管领导处置。四是强化了突出问题的“现场核查”。具体包括屡查屡犯的问题；信贷、联行、总出纳等重要部位问题；对公账户对账单、开销户、联社外存资金、重要空白凭证、印章、采购等要害环节问题、关键人员离岗审计问题以及上级关注热点问题。在实施过程中，联社以“三不放过”作为相关部门检查质量的考评标准，即：问题原因不查透不放过、整改措施不落实不放过、所涉人员不问责不放过。

科学管理·正向激励

南岳联社主要以三个方面的辅助机制，正向推动案防工作。一是合理确定业务发展指标。去年以来，联社在推进农商行改革进程中尽管面临“资产规模缺口大、不良占比超标准”两大障碍，但党委仍然坚持着“质量第一、机制先行”原则。在保持风险管理等级一B不下滑的情况下，重点借助政府支持缩小改革指标差距，而不是盲目大幅度拔高指标强力施压到基层社，激化矛盾，引发案件。二是合理利用绩效考核杠杆。俗话说“小过不戒则大过必生”。近两年来，联社对违规员工一方面按积分对应罚款，同时按“6、12、18”三个层级对应调减岗位工资系数：年内违规积分达6分者，取消其个人年度评先资格，并自次月起到当年末调减岗位基本系数0.1；达12分者，取消其两年内提拔资格，并自次月到次年该月调减岗位基本系数0.1；达18分者待岗半年，之后通过案防知识测试方可重新上岗，待岗期间只发基本生活保障工资。涉及辖内员工违规积分之和达到24分的网点，则取消该网点负责人年度评先资格以及网点全员年度安全押金返还资格。2012年南岳联社业务合规操作率在全市农信社名列第二。近两年来，共对71位轻微操作违规者实施积分51.5分。三是合理释放正向激励信号。近两年来，三位“辨识力强、原则性强、执行力强”的员工被充实到了联社稽核审计岗位；三位“服务意识强、服务技能优、管理水平好”的青年员工通过公开竞聘方式走上了信用社副主任岗位且表现良好；持续鼓励辖内员工在任职期间不违规、不出事、不发案的员工合规操作基金得以设立。

俗话说“昨天的太阳，晒不干今天的衣服”。案防工作没有终点，南岳联社正是始终坚持念好案防“紧箍咒”，撑稳案防“保护伞”，守住案防“底线”与“生命线”，确保了南岳联社连续七年实现了“四无”案防工作目标，先后为当地公安部门破获盗窃、诈骗等案件提供录像线索30余次，受到了当地公安部门的称赞和好评。

                      （作者系南岳区联社副主任）