行政给力破难题--双峰县联社借行政力量清收不良贷款侧记

双峰，历史悠久，人文荟萃，是著名女杰之乡，湖湘文化主要发源地。清代中兴名臣曾国藩、中共早期领导人蔡和森、著名妇女领袖蔡畅，均出生于双峰这块神奇的土地上。

解读这些名字，不难发现，他们都有着敢为人先的高贵品质和善于突破困难的超然勇气。也许，是这些名人的感召力和示范力，让一路耕耘县域的双峰县联社，在改革发展道路上，能够直面困境，办法多多。

当组建农商行的历史机遇提上了议程，如何破解不良贷款这个最大的“拦路虎”，在较短时间内达到银监会规定的指标，成为了双峰县联社探索的一个新课题。

其实，不良贷款清收是农信社的一个常态性工作。但由于历史原因、基数原因、管理原因、方法原因等，清收效果并不怎么理想，甚至呈现“越清越多，边清边增”的恶循环。为此，双峰县联社紧紧把握组建农商行的契机，通过重新审视不良清收方法，跳出系统圈子，借助行政“有形之手”的力量，初步探索了一条不良清收的新路径，为产权改革工作奠定了基础，积蓄了能量。

一份文件掀起了一轮活动

时间追溯到2010年。一份《关于开展清收农村信用社不良贷款工作的通知》（湘政办发〔2010〕25号）的文件由省政府办公厅签发，下达到全省各级政府、直属机构。由此，全省开展了一场由政府推动、化解农村信用社不良贷款的行政清收活动。

赢在主动，赢在沟通。这份文件在双峰县联社看来，无疑是一次良机，如果把握得好，沉重的不良包袱将转化为巨大的经济效能。

2010年11月，双峰县联社班子主动到县四大家主要领导处就联社不良贷款结构现状和关于开展行政清收不良贷款思路作专题汇报，并邀请四大家主要领导到联社进行专题调研。汇报引起了重视，沟通迎来了理解。县委政府认真研究不良贷款清收思路，分析联社未来发展前景，提出要把清收不良贷款作为改制农商行的突破口来抓，作为优化金融环境的一场攻坚战来打。

政府引领高位推动。自2011年5月起，随着联社改制工作的逐步推进，双峰先后召开2次县委常委会、3次政府常务会，专题研究组建农村商业银行和清收联社不良贷款等实际问题，成立了由县长挂帅的农村商业银行筹建领导小组，并由县委常委、常务副县长任清收不良贷款工作领导小组组长，分别从县人大、县财金办、县纪委、县政法委、县法院、县公安等部门抽调12名干部成立专门机构，在联社集中办公。各乡镇相应成立清欠工作小组，由乡镇党委书记负总责，组建专门班子负责清收乡镇干部职工、乡村集体不良贷款及协助清收辖区内其他不良贷款工作。

立体宣传多面造势。人员到位后，双峰县联社积极做好协调，促动县委政府开展声势浩大的立体多面宣传。召开了清收农村信用社不良贷款千人动员大会，各乡镇相继召开乡村干部会议，层层统一思想，层层安排部署；张贴了清收不良贷款通告15000余份，悬挂横幅200余条，并利用乡镇集市机会组织员工集中发放宣传标语和传单；在县电视台增设了“清欠在行动”专栏，定期依法公布欠债户名单及欠款数额，对“赖债户”、“钉子户”公开曝光，呼吁公众恪守诚信，督促逾期贷款客户限期归还贷款，将清收宣传效应向普通民众延伸，形成强大的舆论攻势，从更大层面营造浓厚的清收氛围。

定期跟踪及时督导。县清收小组采取现场督查与电话督查等方式进行督查，每次现场督查都由分管副县长、县作风办主任带队，督查后向全县发通报，排名次。同时，定期讲评，兑现奖惩，做到一旬一汇总，一月一调度，两月一考评，及时解决清收过程中遇到的困难和问题，保持了清欠“常温”。一年来，全县先后开展现场督查5次，召开表彰奖励会2次，督战会、协调会等会议10余次。

一份方案激荡了一场风暴

“正确的路线确定之后，干部就是决定因素”。双峰县清收信用社不良贷款的战役从一开始就紧紧抓住人的因素，突出清收职责的刚性管理。

县政府制定了《双峰县清收金融机构不良贷款工作实施方案》，不仅明确行动的主体、清收的时限和各部门的责任，更是强化对国家公职人员、“钉子户”和“赖账户”的重点清收，把两类群体作为清欠攻坚行动的突破口来抓。

《方案》规定，国家公职人员逾期贷款，由县清欠办会同纪检监察机关对欠款人员下发催收通知书，限定归还时间。对在规定时间内没有还清不良借款的国家公职人员，是副科以上的，由县纪委监察局牵头，县委组织部、县人社局、县财政局共同对其进行诫勉谈话；是副科以下的，由各单位纪委书记（纪检组长）对其进行诫勉谈话。诫勉谈话后10日内仍不归还的，由县纪委监察局牵头，县委组织部、县人社局、县财政局等部门配合，对其坚决实施“三停四不”措施（即：停职、停岗、停薪，不提拔、不晋级、不调动、不评先），并在电视台及网上公布名单；“三停四不”措施仍未还清的，启动法律程序，直至清收到位。目前，双峰第一批实施“三停四不”的36人已有18人还清贷款，第二批41人正在千方百计筹集资金归还贷款。

《方案》强调，针对“钉子户”、“赖账户”，县法院采取“三集中”（集中时间、集中人力、集中物力财力）、“三确定”（定任务、定责任人、定期限）方法，对信用社案件实行“快立、快审、快执、快结”，对生效待执的案件开展“集中执行月”活动。去年以来，共起诉案件498起、金额5382万元，扣划当事人银行存款124笔、金额620万元，共执结案件210起、收回不良贷款1362万元。公安部门对原联络员、代办员所发放的冒名贷款、收贷不入帐的行为加大打击力度，积极配合行政清收。至2012年3月30日止，全县立案9起，在逃人员7人，通过公安机关网上追逃，主动投案自首2人，抓回3人，已结案2个，收回原联络员假借冒名贷款80余万元。

由最难的地方下手带来的成功案例，往往会产生强大的“鲢鱼”效应。在职能部门强力推动下，双峰县广大干部职工纷纷以饱满的热情投入到清收信用社不良贷款的攻坚战役中。

锁石镇副科级组织员贺某，1995年到1996年任镇农技站站长期间，以个人名义在锁石信用社借款2笔、金额5万元，当时用于农技站购买农药化肥，后因机构改革，此借款一直无法落实。自清欠活动以来，贺某担任清欠办主任，贺某为便于开展清收工作，卖掉房产归还了贷款本息。

青树坪镇对借款人进行政策攻心，举办重点欠贷人员学习班，消除其能赖就赖的侥幸心理。借款户廖某2001年先后在信用站借款6笔、金额7万元，借款到期后不仅不还，还在当地到处散布“贷款不还信用社也不能拿我怎么样”的恶劣言论，在当地造成了一定负面影响。青树坪镇工作组深入调查了解，将廖某请到镇政府学习政策，村干部及亲戚朋友轮番做工作，通知其家属筹集资金，廖某一次性还清本息8万元。

原联络员赵某，任职期间发放冒名贷款8笔、金额4.8万元，清欠办上门催收，赵某总以无力偿还贷款为由拒不还贷，多次说服教育，仍然没有效果，后来干脆避而不见，置之不理。为了维护信用社权益，去年3月，双峰县联社向公安机关申请立案侦查，迅速将赵某进行扣押，最终强制其家人归还所欠冒名贷款本息。

一个个清收案例，一次次清收行动，犹如一股股劲风，扫落角落里沉淀已久的灰尘；也犹如一声声警钟，不断提醒欠款户及时主动还贷付息。越来越多的欠款户明白，这次由政府主导的清收行动不是“打雷不下雨”，不是“小打小闹”，而是刮起了实实在在的清收风暴。据统计，主动到柜台还款的欠款户较之前多了约四成。

一份责任凝聚了一股合力

“一个人若是没有热情，他将一事无成，而热情的基点正是责任心。”列夫·托尔斯泰如是说。同样，在双峰县政府倾注对农信社不良贷款清收热情来看，也是责任使然，一份支持本土银行发展的责任使然，一份支持农信社更好服务“三农”的责任使然，一份让农信社放下包袱跑得更快的责任使然。

以考核促责任。县政府出台了《双峰县清收金融机构不良贷款考核办法》，明确在职四大家领导对挂点乡镇、有关单位及企业的不良贷款清收负领导责任，乡镇及县直部门党政一把手是辖区、单位清收工作的第一责任人，对认识不到位、人员不到位、措施不到位，有能力而不履行还贷任务的单位和个人，对第一责任人和有关责任人给予严肃处理。并将清欠工作纳入县对乡镇及县直部门绩效评估范围，有效提高了干部职工清收积极性，形成了千斤重担大家挑、人人头上有指标的良好局面。甘棠镇在全县清收工作会议后，迅速将任务分解落实到5个责任区、镇属部门，并且每个人交纳风险保证金1000元，对未完成分配任务的，年终综合考核相应扣除2分，交纳的风险保证金不予返还。

以责任凝合力。公安部门成立了专门班子，对有恶意逃废债务、恶意透支骗贷、阻挠清收工作等违法行为的单位和个人，依法予以打击；县法院对信用社依法提起的清收诉讼案件实行快立、快审、快结和快执；对拖欠贷款逾期不还的个人和企业，县工商局不予办理工商登记和证照年检，县煤炭局不予办理煤炭生产、经营许可证和证照年检，县安监局不予办理烟花爆竹、危险化学品经营许可证和各类安全资格证书以及证照年检，县国土资源局不予办理采矿许可登记和土地变更手续，县房产局不予办理房屋所有权初始登记、转移、变更登记，县地税局、县国税局不予办理税务登记和证照年检，形成了全县支持配合清收信用社不良贷款的强大合力。

通过一年时间的探索，截至2012年5月末，双峰县联社累计收回不良贷款11274笔、金额17336.51万元，不良贷款率下降了14个百分点，其中借助政府力量清收不良贷款5960笔，清收不良贷款本息10861万元，收回的贷款中95%为次级损失类贷款。借助行政力量破解不良贷款清收难题，不仅开启了一条经营管理的新路子，更是双峰县联社直面困境、追求卓越的真实写照。

（作者系双峰县联社理事长）