创新服务助发展

    近年来，衡阳市农村信用社结合“三农”和“小微”企业发展规律和金融需求，积极开展信贷产品和服务创新，加大有效信贷投入，支农支小成效明显。截止今年10月末，涉农和小微企业贷款余额达到206亿元和105亿元。

以林养林

    衡阳市有“油茶之乡”、“湘南油海”的美誉，是全国、全省的重点油茶产区，辖内耒阳、常宁等地素有种植油茶树的传统。

    油茶林开发建设及加工过程中，信贷资金需求旺盛，传统的小额贷款无法满足投资开发油茶产业的需求，而大部分企业及林农因缺乏有效的担保，无法获得金融机构的信贷支持。

    为破解这一难题，衡阳农信社以林权改革为契机，开展“林权贷”等信贷产品创新，以建成的油茶林权、林地经营权设定抵押、发放贷款，贷款期限最长达到5年，突破了油茶林开发建设中融资担保难、和油茶树生长周期长的贷款期限瓶颈，实现了“以林养林”。

    实践证明，这种新型的融资模式，搞活了油茶企业、发展了油茶产业，带动了地方经济的发展。

    湖南神龙油茶科技发展有限公司以林权作抵押，获得衡阳农信社7900万元社团贷款支持，承包山林12.6万亩，生产的“神农国”牌系列纯茶油已投向市场，产生了巨大的经济效益。常宁农商银行发放林权抵押贷款85笔、金额1483万元，成功帮助百余户林农发家致富。

    全市农信社已累计向油茶林产业投放信贷资金3.5亿元，支持相关项目266个，林农299户，企业20家，开发油茶林面积10.66万亩，初步实现产值3405万元。

 联保授信

    在衡阳市“一流转五服务”（农村土地承包经营权合理流转，农业科技服务、农业信息服务、农村金融与风险防范服务、农民素质提升服务和农村市场运行服务）政策的推动下，全市新型农业经营主体蓬勃发展，土地流转面积达486.44万亩，其中耕地流转面积241.73万亩，60%以上的农户参与了耕地流转。

    作为农村金融服务的主导力量，衡阳农信社积极转换经营思路，以农户联保为核心模式，创新信贷产品，大力支持新型农业经营主体发展。

    操作过程中，农信社引导没有直系亲属关系的农户，自愿组成联保小组、形成信用共用体，联保小组成员在农信社存入联保基金、承担贷款连带责任，农信社对联保小组的成员给予贷款授信，较好地解决了新型农村经营主体的贷款难问题。

    “衡东县湘桂农机服务专业合作社”理事长罗湘桂通过5名合作社成员联保的方式，获得了衡东联社100万元信贷资金支持、采购稻谷烘干机，解决了谷物保产、保质问题。现在“衡东县湘桂农机服务专业合作社”种植水稻面积5000余亩，带动周边农户发展水稻种植过万亩，合作社日产精米100余吨。青年周先碧在珠晖联社办理联保贷款70万元，买断了衡阳市葡萄包花包果专用肥料袋和果袋的经销代理权，由于资金“底气足”，他计划近两年新开发葡萄生产基地2000亩，种植范围扩大到酃湖乡8个村、茶山镇4个村，预计年产葡萄150万公斤，产值750万元。

    目前，农信社在衡阳地区已支持家庭农场2586户，贷款金额5599万元；农民专业合作社126户，贷款金额6123万元；农业种养大户1906户，贷款金额2.3亿元；“公司+基地+农户”贷款2402笔，金额2.4亿元。

 循环用信

    与农户抵押担保难的问题类似，小微企业、商户在办理贷款时，除了抵押担保难，还有“短、频、快”的用贷特点。

    衡阳农信社着力开拓金融产品和业务管理的新路子，通过“福祥便民卡”载体，创新了以“一次授信、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”为主要运作模式的一系列信贷产品。

   农信社对小微企业主、商户进行公开授信、发放“福祥便民卡”，客户在核定的公开授信额度内，可以像使用存款一样用贷，在全省4000多个农信社网点随用随借、随借随还，每户最高授信额可达50万元。

    通过这种循环用信的信贷产品，衡阳农信社已经支持了一批上规模、上水平、上效益的小微企业，解决了企业和商户融资难、融资慢的问题。

    祁东县兴阳混凝土有限公司董事长敬建新，在祁东联社办理“福祥便民卡”个人公开授信50万元和最高额抵押循环贷款450万元，在祁东归阳工业园扩大生产规模，通过几年的发展，混凝土加工产量达14万方，销售额近4000万元。衡山县的单春洋先生在当地长江镇竹木制品市场经商,通过农信社30万元贷款授信解决经营资金问题后，生意越做越大，由过去的零售式销售，发展成为集开发、加工、销售于一体的综合经营。

    截止今年10月末，全市农信社通过发放“福祥便民卡”的方式，支持小微企业和商户4万户，给予贷款授信45.26亿元，用信额达到29.82亿元。