普惠金融，惠泽三农

    近年来，绥宁农信社依托覆盖城乡的网络优势，始终坚持服务“三农”、服务小微、服务县域的宗旨，全面深化改革，积极推进普惠金融服务体系建设，探索出了一条为广大农户朋友提供了高效、便捷、全面的普惠金融之路。

立足三农，践行普惠金融使命

    为了积极推进普惠金融建设，改变农村金融基础设施滞后的发展现状，绥宁农信社积极履行社会责任，力求解决农村金融服务空白区。2012年，梅坪分社的挂牌成立，标志着绥宁县农村金融服务空白乡镇的彻底解除，解决了该乡3000多村民取款难、贷款难的现状。至此，绥宁农信社在全县所有乡镇设立了金融服务点，有效改善了农村金融服务环境。

    “以前取点低保得特意赶到20公里外的镇上去，对于我们这把年纪的人真是一种折磨，既麻烦又耗时间，现在好了，可以直接到村里的助农取款服务点办理业务了，只要需要，随用随取。”正在该村助农取款点办理业务的联民乡江抱村村民杨芳球笑着说。为能给偏远山村农民朋友提供便捷金融服务，绥宁农信社着力提升农村金融服务便利度和普惠度，通过安装助农取款机及收单POS机等电子设备，打通金融服务“最后一公里”，满足农户的金融服务需求。截至7月末，该社已累计开通手机银行10998户，网上银行4186户，发放POS机及助农取款机110台，按照未来发展规划，该社将在两年内，力争助农取款覆盖全县349个行政村，从而打造网点柜台——便民服务点——电子银行多层次、全方位的普惠金融服务体系，实现农民足不出村即可享受到金融服务的目标。

    针对广大群众金融知识匮乏的现状，绥宁农信社充分发挥点多面广的优势，确立了以“金融知识宣传教育常态化、长效化”为目标，积极推动“送金融知识下乡”活动的深入开展，在为社会公众提供优质特色金融服务的基础上，将金融知识宣传教育融入到业务发展中，不断加强完善相关硬件、配套机制建设，建立健全金融知识宣传教育长效机制，使金融知识更多、更快、更便捷地送到金融消费者身边，通过一系列的宣传活动，有效提高了广大群众的金融知识水平。

富民惠农，创新普惠金融发展

    为使更多的小微企业和农民能够及时、方便地获得信贷支持，绥宁农信社创新服务方式，精心打造中小微企业贷款平台，于2012年8月成立了该县首家贷款营销中心。该中心以便捷、高效的服务理念为全县中小微企业与农户提供融资服务，根据中小微企业的实际情况，进行“全覆盖式”的贷款营销，突破以往的贷款客户分片管理的瓶颈制约，全县范围内符合贷款条件的客户均可在该中心获得贷款。中心着眼农民和中小微企业的融资特征，主打办理小额信用贷款、抵押贷款、质押贷款、担保贷款及联保贷款等五种形式的信贷业务。同时，优化信贷业务办理流程，有效提高工作效率，推行“一次调查、一次审查、一次审批”的贷款审批服务模式，有效提高了信贷审批效率，该中心仅开业当天就授信230万元，成功发放小额信用贷款21笔，贷款金额85万。

    根据企业特点、经营现状为企业制定不同信贷产品是该社扶持农业企业发展的另一普惠新政策。2011年，绥宁县建明木材加工厂欲新增两条生产线，却遭遇资金困难，想贷款却苦于没有固定资产做抵押。在了解到情况后，该社理事长亲自深入该企业了解情况，详细询问企业发展前景和目前遇到的困难。在充分对该企业进行调研后，为该企业量身定制了“林权抵押贷款”、“生产设备抵押贷款”两项贷款模式，成功向其发放了200万元的林权抵押贷款。该厂负责人曾建明道：“信用社的林权抵押贷款使我的‘死资产’变成了‘活资金’，解决了我厂的资金困难，为我厂的发展注入了新的动力。”近三年，绥宁农信社依据企业特点已累计发放贷款986万元，帮助32家小微企业解决了资金困难，有效促进了当地企业发展。

    针对该县每年因自然灾害造成的农户危房增加现状，绥宁农信社积极响应党中央农村危房改造项目，不断创新信贷模式，有效解决危房改造户的资金困难。自2011年开始，该社即部署了支持农村危房改造工作，通过开辟绿色通道,全面实行贷款优先、利率优惠、手续简便等措施大力支持当地农户的危房改造项目。同时，要求各基层社积极与地方党委、政府联系，详细了解本地的农村危房改造计划、对象、时限和数量，主动深入到村、到组、到户对农户危房改造的信贷资金需求进行调查，建立农户信息档案，制订支持农户危房改造的信贷支持方案，全面做好农村危房改造工程的金融服务工作。据统计，近三年，该社已累计发放农村危房改造贷款1.1亿元，帮助1600余户村民走出了危房改造的资金困境，受到当地政府和农户的一致好评。

面向未来，做普惠金融的实践探索者

    普惠金融的基本理念是全方位、可持续地为所有社会成员，尤其是为弱势群体、弱势地区和弱势行业，提供方便快捷、价格合理的基础金融服务。为此，绥宁农信社立足普惠金融基本理念，积极探索普惠金融可持续发展路径，构筑让每一个人、每一个家庭、每一个阶层都能享受到高效、便捷、均等化的金融服务体系。

    今后五年，绥宁农信社将从多个方面积极探索普惠金融服务体系建设方案，更好地实现普惠金融的可持续发展：一是构建农村信用体系建设，改善农村信用环境。未来，将推进“信用镇”、“信用村”的创建，并以此为载体，加大诚信宣传力度，大力倡导诚信守约的良好风气，打造诚实守信的文明乡风和良好的社会信用环境。二是因地制宜创新信贷产品。将针对县域经济特色，积极探索适合县域经济发展的信贷模式，力促三农经济发展，如针对该县家庭作坊工厂较多的现状，探索扶持家庭作坊工厂发展的信贷模式，如订单贷等。三是以电子银行发展为契机，完善普惠金融持续发展服务体系。利用互联网金融的便利性，突破现有局限，实现金融服务全覆盖。

                                    （作者单位:绥宁县联社）