农信合力清不良 诚信双赢共发展

    优化信用环境，打造金融品牌，实现农信双赢共发展，是农信人孜孜奋斗多年的目标。9月29日，这个目标在衡东县新塘镇宋坪村实现了突破，衡东县第一个“信用村”——新塘镇宋坪村创建成功。

    一、宋坪村简介

    宋坪村坐落在湘江河畔的衡东县新塘镇北部，交通便利；全村人口846人，192户，共7个村民小组；面积3.8平方公里，耕地面积978亩；村域经济发展较快，现有机砖厂、手袋厂、野生养殖场各1个，本村人士在外发展上规模企业10多个，村人均年纯收入1.4万元。

    二、宋坪村的华丽蜕变

    2014年6月底，宋坪村在新塘信用社贷款户数72户，共113笔，金额 1088万元，其中：正常贷款12笔， 1090万；不良贷款101笔， 102.16万元，不良贷款率9.37%。衡东联社将宋坪村列为“信用村”试点村，经过三个月双方的共同努力，至9月底，宋坪村不良贷款率为零，对全村符合评级条件的142户农户进行评级授信139户，其中一级信用户120户、二级4户、三级2户、四级13户。

    三、宋坪村的改革措施

 （一）专人专办，制度保障。为了有效推动“信用村”建设，衡东联社及新塘信用社成立了“信用村”创建试点工作小组，并制定了《衡东县农村信用合作联社“信用村”创建试点工作实施方案》、《文明信用户（村）评定章程》、《信用工程建设评定流程》、《衡东县农村信用合作联社农户信用等级评定实施细则（暂行）》等办法。专办人员和完善的制度使“信用村”建设有了充足的人力、制度保障。新塘镇宋坪村成立信用村、信用户建设工作领导小组，落实村组职责分工，制订工作目标和措施，召开村民代表大会宣传发动。

 （二）政府牵头，众人推动。为取得政府的大力支持，衡东联社班子成员多次向县委书记、县长、分管金融工作的副县长汇报。县委、政府召开了创建工作动员大会，要求各乡镇做好信用乡镇、村的创建工作，支持金融机构做好不良贷款清收盘活，明确职责分工，落实考核办法，为“信用村”建设保驾护航。

 （三）大力宣传，家喻户晓。为提高广大群众建设“信用村”的热情，县政府和衡东联社通过各种渠道进行宣传发动。一是县政府通过报纸、广播、电视等各种新闻媒体，以整治社会信用秩序、打造“诚信衡东”形象为主题，大力宣传“信用村”建设的意义。二是县联社在宋坪村活动中心设立“信用村创建知识宣传栏”和“征信知识宣传栏”，对信用村创建知识、征信知识、评定“信用户”的条件、步骤标准和有关优惠措施等进行广泛宣传。同时和村干部多次到农户家中散发宣传资料、宣传画、悬挂横幅、张贴标语加深老百姓对“信用村”建设的认识，掀起创建活动的热潮。

 （四）村社合作，力降不良。为达到“信用村”评定条件，县联社与宋坪村村委会充分利用法律手段和行政措施清收不良贷款，打击逃债、赖债和废债行为。通过宋坪村委会的帮助，新塘信用社对宋坪村每笔不良贷款进行详细调查，采取一户一策、区别对待的方式清收、盘活不良贷款。一是对有还款能力，但信用观念淡薄的借款户，信用社与村干部一起找其耐心说服教育，宣传征信知识，并收回贷款本息；二是对经营亏损，无法一次性偿还贷款本金的借款户，根据其信誉和家庭收入状况，同意其归还部分欠款，并制定还款计划；三是对故意赖债不还，经多次催收不积极主动配合偿还的借款户，及时向法院起诉，实行依法收贷；四是创新清收方式，经过与村委会的多次洽谈磋商，以不良资产打包清收的方式将不良资产进行核实、定价，一次性卖断给村委会。至2014年8月底，宋坪村不良贷款全部化解，成了零不良贷款村。

 （五）摸底建档，未雨绸缪。为全面掌握宋坪村的农户情况，信用社和村委会对现有农户进行造册登记，筛选出拟开展评级的农户。向农户派发《农户信用等级评定申请表》，收集信用等级评定所需资料。通过采集农户信息，掌握该村的第一手资料，防范放贷风险。根据农户信用等级评定实施细则等办法，进行资料整理、评级授信。

 （六）惠民利民，共赢发展。“信用村”如一张绿卡，信用村的村民享有贷款利率优惠、贷款优先等政策，从而扩大“信用村”的正能量效应，提高社会诚信意识。“信用村”辖内村民贷款申请优先办理，实行限时办结制，农户小额信用贷款2天内办结，其他贷款原则上在5天内办结。授信贷款额度高于其他村同类客户的授信额度。对小额农户信用贷款实行“一次核定，随用随贷，周转使用”，贷款利率按信用社执行同档次利率下浮，不良率在3%以内，每下降1个点优惠10%。经复查达不到“信用村”条件，取消“信用村”称号，同时取消贷款利率优惠等惠民政策。推行优惠政策让群众真正得到了实惠，也提高了村民的诚信意识，为进一步营造良好的金融生态环境打下了良好的基础。

              （作者单位:衡东县联社）