不良清收的“全”字令

不良贷款是农村信用社推进农村商业银行改革进程的最大瓶颈。为破除改革屏障，加快改革步伐，茶陵联社定调子，明方向，把清收不良贷款作为改革的突破口来抓，积极协调县委、县政府力量，在全县开展清收不良专项活动，取得了较好成效。截至2013年末，全县共收回不良贷款10642笔，本息合计11124.08万元。

统一思想，全县共清收

思想是行动的先导。联社从思想认识着手，坚持不懈地主动汇报，以统一思想，凝聚共识，争取县委、县政府的大力支持和帮助，促成全县力量参与清收不良贷款。

主动出击，统一顶层认识。自2012年起，茶陵联社坚持不懈地向县委、人大、政府、政协等有关领导汇报全国、全省、全市农信社改革大势，推介炎陵县、江华县组建农商行后成为县内支农主力军和第一大纳税大户，宣讲农信社改制成农商行是县级财税、招商引资、项目建设的最好抓手。通过一年多时间的努力，终于得到县委、县政府主要领导的认可，促成了改革工作纳入到县政府2013年工作报告并列入2013年十大实事之一。

紧扣主题，统一干部认识。为进一步统一全县领导干部思想，2013年4月，时任县长、现任县委书记彭新军带领副县长、县人行、发改局、公安局等部门负责人，专题到联社听取组建农商行计划报告，明确了改革方向；分管副县长更是多次就如何组织清收不良进行指导、调研。自2013年5月起，通过对不良进行四个多月的清查、整理和汇总后，联社先后向县委、县政府提交了《组建农村商业银行工作报告》和《清收农村信用社不良贷款工作方案》，最终在9月和11月得到了县政府常务会和县委常委会议一致通过。2013年12月2日，县委政府组织召开上至县级领导，下至村书记、主任，共计1200余人参加的全县清收不良动员大会。会上，县长作动员报告，阐述改制农商行重大意义，并提出具体要求。县委书记从茶陵未来经济发展战略高度指出清收不良，事关县域经济健康持续发展，金融生态环境健康发展的大局。并强调，支持农信社改制农商行比招商引资10家企业还要强，要求此次清收不良贷款，不见成效决不收兵，不达目标决不收兵。县委领导的讲话，让全县三级干部充分认识到支持和帮助农信社改革的重要性和必要性，展示了县委政府清收不良和组建农商行的决心与信心，凝聚了思想的共识，增进了工作的组织推力。

强力宣传，统一全民认识。为全面传达县清收不良动员大会会议精神，政法、教育、宣传、律师、畜牧等8条战线分别召开了专题会议，各乡镇分别召开了全体党员会议，将全县4万余名党员思想认识高度凝聚，统一到县委政府的决策、部署上来，广泛发动参与清收。同时，联社全方位、多渠道、深层次开展宣传报道，做到人人皆知，家喻户晓。如印发张贴了清收不良通告1万余份；在城区、乡村街道两旁悬挂横幅600余幅，张贴标语2万余条，大型广告喷绘40余幅；出动30余台宣传车，每天进村入组宣传8小时以上；制作清收动漫3期，每天定时在电视台、交通要道电子显示屏滚动播放；县电视台、新闻网、手机报每天发布清收信息3条以上；印发2万余份《致家长朋友们的一封信》，发动全县学生的家长参与清收；通过人大、政协、妇联、共青团员等战线发布清收倡议书，号召各战线人员积极参与清收工作当中来，督促各战线内欠款人员自觉还款，尤其是通过全国各地的50多个茶陵工商协会动员外地务工人员回来还款。多条途径，实现了宣传广覆盖、高频率、无空当，在全县形成了全党动员，全民动手，打一场清收不良攻坚战的良好局面。

上下联动，全力强清收

打好清收攻坚战，关键在于上下联动，齐抓共管，狠抓落实。

制定方案，强组织。为制定出合理的工作方案，先后召开专题研讨会10余次，2次到外地实地学习、调研，最终定稿了自身的不良贷款清收方案，为推行清收工作提供了行动指南。成立高规格清收工作领导小组，由县委书记、县长牵头挂帅，县政协主席亲自主抓，相关县领导为副组长，相关单位主要负责人为成员，并从政法委、公安局、法院、财政局等单位抽调26名专人在联社集中办公，负责统筹、推动、落实清收工作。

落实措施，强责任。将不良贷款清收完成情况纳入各乡镇（办事处）、县直机关单位年度绩效考核内容，明确“一把手”负责制，要求各乡镇根据辖内实际，制定具体《乡镇清收工作方案》。针对清收对象的不同，从各单位抽调人员成立涉政清收组、涉政涉企清收组、乡镇清收组、涉诉涉案清收组、资产处置组等7个工作组，专门针对不同性质的不良贷款对象进行上门催收，有效提高了清收工作的针对性和效率性。

严格要求，强约束。明确是国家公职人员逾期未还的，实行通报批评，并由纪检监察、人事部门按相关规定进行处理，同时执行“一停四不”措施（即停职、不提拔、不调动、不加薪、不晋级）；对人大代表或政协委员由同级人大、政协停止其履职；是村组干部的，由乡镇（办事处）党委、政府作出组织处理；是信用社员工发放、审批贷款过程中，玩忽职守、收受贿赂，造成巨大损失的，由检察机关依法立案查处；对恶意逃废债务人员，将其列入黑名单，在新闻媒体公开曝光，限制其高消费，并依法拍卖、处置其资产，对构成犯罪的依法追究其刑事责任。

沟通协调，强监督。抽调6名退休的正科级干部作为督查员，具体负责监督、检查各乡镇清收工作的落实情况，传达指导意见，反馈工作问题。要求各乡镇、清收工作组明确信息员和资料员，建立清收办QQ群，做到“一日一统计，一周一调度，一周一排名，一周一通报”。同时，多次召开清收工作专题会议和扩大会议，共商对策，解决清收当中的难题。

薪酬激励，强保障。联社支付各乡镇3000元宣传费用，县政府划拨200万元专项清收费用。按收回不良贷款本息额，分层次由县财政承担6%、联社承担9%支付手续费。租赁4台汽车，全力配合督查员做好清收监督、检查工作。2013年12月23日，对第一阶段完成清收不良贷款本金任务20%以上及收回本息绝对额前3名的乡镇进行了奖励，鼓舞士气。对抽调人员每人每月补助1000元，有效保障清收工作顺利开展。

分步实施，全面促清收

方法对头，事半功倍。为有效推进不良清收，联社科学实施，全力以赴，针对不同时期、不同对象采取不同清收措施，有力地推进清收工作。

区别对待，抓重点。对2013年12月17日前主动还款的，给予利率优惠，鼓励欠款户自觉主动偿还不良贷款。及时公布未主动还款户的名单，尤其对“赖帐户”、“钉子户”进行公开曝光，不断唤起“欠账必还”的公德良俗和公众良知，强化舆论导向，广泛动员还在犹豫观望的不良贷款户前来还款；对经济困难、老弱病残等无能力偿还贷款户，开辟绿色通道，实行利息减免；对2013年12月31日主动清缴违规违纪违法贷款，投案自首的，依法从轻、减轻或免除处罚；对拒不投案自首、坦白交代问题的，依法从严从重惩处。在清收过程中，也涌现出了一些感人事迹，如：村干部段某帮村民垫付还款3万元、在外务工陈某请假回家还款4万元、父债子还、女债母还等。

整顿作风，扫障碍。组织召开全体信贷人员警示教育会议，督促内部员工自觉清收违纪违规违法发放贷款，并对不良贷款本金笔数或金额排名前25名的信贷人员下发督促清收通知书，要求限期内自觉清收责任不良贷款。同时，按照“生我者、我生者，配偶生我者、我生者，兄弟姊妹”原则，清理员工亲属不良贷款，树立农信社自身形象。

齐心协力，严打击。专门下发通知，由县民政局、交通局、房产局、国土局、住建局等单位停止为在农信社有不良贷款的人员办理离婚登记及产权过户等手续，已停办11人相关手续，涉及不良贷款83万元，有3人已全额偿还到位。重点打击恶意逃废债务行为和假名借名冒名贷款等涉嫌违法行为，已抓捕涉嫌违法放贷原代办员李某；对违规违法放贷的原信用社员工谭某依法判刑2年，并解除劳动合同；对4名恶意拖欠户执行司法拘留，其中1人当场还清不良贷款本息4万余元。发动全县300名警力参与清收行动，组建清收班子，在每个乡镇有选择性地抓捕1-2个恶意逃废债务典型，达到了打击一户、震动一片、教育一方的效果。

（作者系茶陵县联社理事长）