如何让“放出去的风筝不断线”

    贷款是农村信用社最大的风险来源，如何让放出去的贷款安全“回家”，是我们不断探讨的“生死命题”。放出去的贷款，如同放出手的“风筝”，线不断是风筝平安回家的最大保证，如何让“风筝线”不断呢？

   一是筛选优质“风筝”。优质的“风筝”是放飞的前提条件。诚实守信、经营有方、管理科学、前景良好的客户是农信社的优质“风筝”。要把好客户准入关，建立行业、客户“负面清单”，综合运用银行业协会“黑名单”、人行征信管理系统等平台，推行淘汰机制，择优扶持，让优质“风筝”翱翔蓝天。

   二是加强“风筝”操控手的培训和管理。信贷员是“风筝”的操作手，一定程度上决定着“风筝”的生和死，加强管理很是关键。首先要加强信贷员培训，尤其是贷款“三查”环节、行业风险防范等知识，让信贷员掌握驾驭十八般武艺。其次要定期进行贷后检查，按期结收利息。再次要建立风险预警机制，每月初提前把即将到期的贷款列出清单，对借款户情况进行调查，该展期的展期、该收回的收到，做到“心中有数”，尽可能把风险消灭在摇篮里。最后要严格执行追责制。建立信贷员尽职免责制度，同时对放贷把关不严、管贷不力、违法乱纪等行为，按照省联社《不良贷款责任认定和追究办法》进行严惩，用严格的制度保障信贷安全。

   三是“风筝”放线稳、准、严。对信贷提款严格审查把关，严格执行“三个办法一个指引”规定，对借款人提款环节严格审查，必须按借款真实用途使用资金，按借款人实际用款进度进行提款。同时建立债权人有权管理债务人信贷资金运用的机制，农信社用一双“火眼金睛”，时刻关注客户资金运行情况。

    四是“天气”选择很重要。法律法规、行业政策就是贷款的“天气”。绿色环保、低碳节能产业、新农村建设等是目前信贷投放的“阳春三月”，高能耗高污染、小煤窑、房地产等目前则是信贷投放的“暴风骤雨”，放出去，风筝就可能断线，“风吹雨打花凋零”，风筝再也回不到“主人”的手上。