边际效用递减规律对农信社提高市场竞争力的启示

    相信大家在日常生活中都遇到过这样的感受：当你极度口渴的时候十分需要喝水，你喝下的第一杯水是最解燃眉之急、最畅快的，当喝下第二杯的时候，感觉还是不错的，但当你接连的喝下第三杯、第四杯的时候，随着口渴程度降低，你对水的渴望程度也不断的降低，当你喝到完全不渴的时候，如果再喝下去就会感到不适。其实这个故事揭示了西方经济学中的一个重要的原理：边际效用递减规律。

    边际效用指在一定时间内消费者增加一个单位商品或服务所带来的新增效用，也就是总效用的增量。在经济学中，效用是指商品满足人的欲望的能力，或者说，效用是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度。边际效用递减规律揭示在一定时间内，在其他商品的消费数量保持不变的条件下，随着消费者对某种商品消费量的增加，消费者从该商品连续增加的每一消费单位中所得到的效用增量即边际效用是递减的。拿上面的例子来说吧，当你喝下第一杯水的时候，因为十分需要，所以可以认为所得到的总效用为50，也就是效果最好的时候；当你喝下第二杯水的时候，满足程度就没有第一杯水那样渴望，总效用变成了80，所以第二杯水的边际效用实际为30；接连喝下第三杯、四杯等等的时候，因为口渴程度的降低，总效用的增长程度越来越慢，边际效用也就越来越少了，甚至会产生负效果，即边际效用变为负值。

    其实这种规律在我们现实的生活中都是随处可见的，同样在我们经济活动中也遵循边际效用的规律。所以将这种规律运用到我们信用社业务经营上有着很大的指导作用。

    首先，随着经济的高速发展，服务手段在各个领域的深入拓展，银行也间的竞争越发激烈，所以正确分析消费者的心理，力求产品迎合消费者的偏好，针对不同的客户需求提供相应的业务服务，增强客户信任度，为客户量身定制相应的服务变得尤为重要。当然，还要善于发现未来的消费时尚。这样才能从消费时尚中了解到消费者的偏好及变动，并及时开发出能满足这种偏好的产品。

    其次，要提高金融产品的创新能力，实现产品种类的多样化，做到“人无我有，人有我优，人优我转”。多年来我信用社都处于产品竞争的劣势，所以提高产品竞争力，解决产品的单一局面非常的重要，由于消费者连续消费一种产品的边际效用是递减的，因而当消费者持续购买一种商品时，它带给消费者的边际效用就在递减，消费者愿意支付的价格就低越低，甚至干脆不予理会，这样对我们的经营非常不利。因此，需要多进行业务上的自主创新，不断优化产品自身质量和服务质量，不断提高产品及厂服务满足人们需求的能力，进而提高消费者的满足程度。

    再次，大力做好宣传，推广，引导工作。宣传，推广，工作对于未来消费时尚的成长和发展具有一定的引导作用。尤其要利用优势业务品种和服务，形成品牌效应。当前的消费市场上，品牌在消费者心目中有很高的认同度，可以直接影响消费者的偏好。根据每个客户的切身需求，提供相应的业务品种和衍生的服务，满足客户的需求，提高客户对我们的认知度和信任度，使效用达到最大化。

    市场给予了我们一个公平竞争的机会，熟练掌握和运用边际效用递减规律是我们在这竞争市场上不断获取主动的重要因素，提高我们前瞻意识，不断在服务产品上开拓创新，提升我们的市场竞争能力，为我们农信社在金融市场中成为行业的强者建立坚实的基础。

                               (作者单 位：泸溪联社)