托起农信之星 承载“三农”梦

    随着时代的不断向前发展，农村信用社原有的产权制度已不再适应时代的需求，历史包袱也越来越沉重，这些都严重制约了茶陵联社的良好发展。2012年，省政府出台了《关于进一步深化农村信用社改革的指导意见》，掀起了我省农村信用社改革热潮。为此，茶陵联社紧跟时代潮流，把握改革机遇，积极组织各方有利因素参与改革，努力争取多方支持，凝心聚力，迎难而上，从经营体制、产业结构、服务管理、人才培养等方面展开了一场全面地、彻底地改革。

    一、推进规模化产业经营，提升市场占据力

   （一）走出柜台，更多的组织存款。一是调优存款结构，在大力组织存款的同时，注重政府单位、企业、商户等低息存款的组织，降低资金运营成本。二是推进现代金融业务。大力普及现代支付结算工具，开办湖南农信手机银行、电话银行、网上银行、网上银联快捷支付等业务，进一步提升8小时以外金融服务能力，方便客户办理各项业务。三是外树形象，内提质量。网点建设上，加快营业网点改造，优化营业场所设备，完善营业设施，美化服务环境。柜台服务上，严格按照“标杆网点建设”要求，规范服务动作和文明用语，推行微笑服务，让服务走出柜台，深入人心。

   （二）走近农户，更好的小额信贷。一是按照“做小、做精、做细”的原则，坚持以农户小额信贷业务为主，扎实做好农户评级授信工作，一户一证，凭证放贷，做精小额农户贷款。二是推出办理贷款限时服务承诺，提供监督电话，公示贷款规模和发放进度，优先发放有信贷需求的优质客户。三是推出福祥便民卡，利用福祥便民卡具有“借记卡+小额贷款”的特色功能，一次授信，循环使用，既方便农户办理存款业务，又方便农户快捷办理贷款业务，做到随贷随用。

   （三）走进商户，更强的金融支持。一是创新信贷产品，推出心连心创业循环贷款、步步发商户贷款、财富通中小企业贷款等信贷产品，为商户提供更贴心的服务、更多的选择，实现多元化信贷市场服务。二是建立跟踪服务体制。通过搭建信息交流平台，开通热线电话，客户经理动态跟踪服务，及时解答疑问，帮助商户解决资金周转短缺难题。三是大力扶持龙头产业、特色产业及中小企业的发展，改变“等客上门”的被动营销模式，积极参与银企活动，主动为中小企业提供优质的金融服务。

    二、推进多元化渠道创收，提升利润增长力

   （一）探索新型项目。一是加大福祥借记卡发行力度，积极宣传福祥借记卡的优点及优势，扩大发卡量，力争动卡率达到75%。同时，加速ATM的安装力度，优化ATM设施布局，在保证交易量情况下逐步将ATM机、CRS存取款一体机安装到基层各网点，力争每个网点实现一台自助设备的目标。二是着手发展收单业务，积极宣传推广POS收单业务，加大POS机具在大型超市、旅游景点、大型饭店、宾馆等特约商户的布设。三是在强化管理、规范操作、稳健经营、防范风险的情况下，以存放同业、债券业务为突破口，启动业务发展的战略转型。适时发展信托、债券、票据等业务，发挥富余资金的作用，提升资金利用率，有效拓宽收入渠道，推动收入结构的改善。

   （二）丰富业务品种。一是进一步做好代发惠农资金的服务工作。借发放补贴机会宣传新业务，实现业务规模扩张、抢占市场份额的目标。同时，利用代发优势，结合政府的新农合工作，积极争取其他涉农资金的归集代发。二是充分发挥农村信用社网点布局的优势，通过与电力、水利、税务、学校等部门的沟通协商，开展对电费、水费、税收、学费等各项有关业务的代收工作，扩大政府部门、企业、学校等单位的工资代发业务。三是进一步加强与保险公司合作，新增一家保险业务公司，优化保险业务布局，提高中间业务收入比重。

   （三）严格费用审批。一是在强化利息收入、拓宽经营收入渠道的同时，切实加强综合费用管理，强化经营利润对综合费用和员工工资、奖金、绩效工资的约束作用。二是严格控制招待费、会议费、差旅费等弹性费用支出，确保收入成本比和综合费用率逐年下降。三是加强基建项目管理，控制基建面积和规模，实行大额基建立项审批。加强纳税筹划，用足财税优惠政策。从细节抓起，以节能、节水、资源综合利用为重点，督促全体员工牢固树立节约意识，形成勤俭办社的良好氛围。

    三、推进素质化人才培养，提升队伍战斗力

   （一）完善教育机制。一是加强综合性教育。从综合业务操作、信贷业务操作、服务礼仪、金融资金运营、风险防范等多方面、多层次对员工进行培训，培训面达到100%，提高全员的综合素质，使每位员工都能了解信用社各项业务的基本知识，人人都能担当起业务宣传和业务指导员，人人都可以是信贷营销员。二是突出专业性培养。针对岗位需求，结合员工履职力，加强专业教育，培养一批善于从事资金运营、财务会计、风险管控、金融管理等业务的专业性人才。三是做好后备人才储备。继续贯彻《茶陵县农村信用合作联社后备人才建设实施方案》，并努力提高后备人才的思想素质、经营管理能力，为干部队伍建设提供素质优良、数量充足、结构合理、堪当重任的后备力量。

   （二）完善薪酬机制。一是进一步突出贡献度，强化“多做事的多拿钱”、“多创效益的多拿钱”，鼓励员工多渠道为农村信用社做出贡献。二是进一步完善社内考核机制，联社以关键性经营指标考核信用社，由信用社根据自身工作实际制定绩效工资考核方案，强化社主任对信用社经营管理全面工作的责任。三是进一步优化机关部室考核方案，针对部门职能、岗位职责细化考核，突出业务部门的经营性、监管部门的管控性和服务部门的服务性责任考核。

   （三）完善用工机制。一是继续贯彻“年中兑票子、年末摘帽子”的原则，推行末位淘汰，对履职不力的中层干部，特别是信用社主任，严格按考核求进行兑现，及时对“不作为、乱作为”的中层干部进行更换。二是推行岗位竞聘制，对部分岗位推行公开化选拔，由员工自愿选择岗位参加竞聘，再由联社通过择优考核，让愿意从事该岗位的优秀人员从事该岗位，充分发挥出岗位的职能作用。三是将员工的职责履行、违规违纪、考试考评等情况记录备案，对表现优秀、业绩突出的员工优先提拨或者安排在重业务岗位使用，对屡教不改、阻碍发展的员工一律解除劳动合同，实行能进能出的劳动用工制度，形成有效的激励约束机制。

    四、推进系统化体制改革，提升风险化解力

   （一）明确重点，强化不良清收。一是借力行政清收。协调县委、县政府在全县形成全党党员、全民参与、上下联动、齐抓共管的清收农村信用社不良贷款高潮，并通过司法等途径，大力打击有钱不还的老赖户、钉子户，全面整顿县域信用环境，弘扬社会公平正义。二是严控新增不良贷款。牢牢把握到期贷款收回率和不良贷款不降反升两项指标，及时对到期贷款收回率低于规定标准或超过不良贷款容忍度的责任人，进行停职、停岗等处罚，年终对不良贷款不降反升的信用社主任就地免职，对造成贷款诉讼时效丧失的，将从严追究行政责任。三是进一步落实责任。按照省联社的相关要求，全力推进不良贷款责任认定和责任追究工作，对涉及违规违法行为了，从严追究责任人责任，其中移交司法部门2人，解除劳动合同1人；强化责任清收、岗位清收，下发责任清收通知书，明确清收期限，对逾期未收回的从严追究责任；加强与党政、纪检、监察、公安、法院等部门的沟通和联系，建立部门联动机制，依法严厉打击逃废农村信用社债务行为。

   （二）明晰思路，强化多措化险。一是通过组建农村商业银行来化解当前不良贷款占比高的风险。充分利用多方有利政策创造改革条件，积极协调地方政府组织开展全县性农村信用社不良贷款清收专项活动，加大不良贷款清收处置力度。二是争取县政府向农村信用社捐赠优质资产，核销部分不良贷款。协调房产、税务、工商等部门简化农村信用社办证手续，降低收费标准等。三是积极引进战略投资者投资，做好前期股金溢价匡算。以最大的努力实现“高风险”帽子的摘除，推动农村商业银行组建成功。

   （三）明晰职责，强化职能转化。一是按照《公司法》和监管部门求，进一步优化法人治理结构，确保“三会一层”协调、高效、科学运作，逐步实现战略转型，努力实现内涵式发展，为组建农村商业银行奠定坚实的基础。二是按照银监会相关文件要求，进一步加大资格股改造工作力度。积极引进战略投资者投资，优化股权结构。三是根据省联社风险管理工作指导意见，对机关相关部门工作职能进行整合、扩充；以内部控制和风险等级管理为切入点，实施全面风险管理，提升风险管控能力，及时防范和化解经营管理风险。

    五、推进品牌化企业形象，提升客户吸引力

   （一）做活团队，凝聚员工思想。一是加强企业文化培训，让员工树立“社兴我荣、社衰我耻”的主人翁意识，提高工作的极性和主动性。密切关注员工心理状态和情绪变化，鼓励员工积极大胆表达对工作的看法和求。二是加强党组织建设，深入贯彻落实党的群众路线，积极开展党组织活动，凝聚党员力量，发挥党员带头作用；及时吸收先进员工，充实党员队伍；认真抓好工、青、妇等工作，通过丰富活动内涵，提高员工归宿感。三是坚持“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，严格落实《廉政准则》“8个严禁、52个不准”，着力加强党风廉政建设责任制和惩防体系建设，树立良好的党风、社风。完善社务公开机制，对信贷、财务、资产处置、大宗物品等，做到常年公开与定期公开相结合，事前公开与事后公开相结合，并适时更新内容。

   （二）做实服务，提高整体品质。一是在思想上提高主动服务意识。由被动服务向主动服务转变，为客户提供规范化、标准化、亲情化的增值服务，加强与客户沟通，增强客户的亲切感，提升品牌价值，将服务打造成产品之后的又一张名牌。二是进一步美化营业环境，使环境卫生干净，物品摆设整齐、美观，服务设施齐全，努力为客户营造良好的服务环境，为员工营造舒适的工作环境，提升农村信用社的整体形象。三是改造硬件设施，打造一批精品示范网点，从整体上切实提升金融服务品质。

   （三）做好宣传，打响农信品牌。一是牢牢把握正确的舆论宣传导向，创新形式、创新内容、创新手段，通过电视、报刊、杂志、网络等媒体，努力为农村信用社的改革与发展营造积极健康的舆论氛围和宣传环境。二是注重产品宣传，采取统一制作宣传折页的方式，系统介绍农村信用社的性质、地位、作用，并对存、贷款业务、支付结算等，重点介绍福祥卡的电子化建设进程、新品种、新功能。三是加大视觉宣传力度，安装大型广告牌;采取冠名的方式积极参加当地政府组织的大型公益活动;在日常办公事务用品、建筑环境、衣着制服等物件上实行统一标识，利用传统节日向客户赠送一些标有农信标识的小物品，提升形象标识的影响范围。

   实践证明，任何改革都不是一帆风顺的，而是充满了艰辛与坎坷，这不仅需我们自身的努力，也需各方的大力支持。我们坚信，有上级部门的正确领导，有县委、县政府的大力支持和帮助，茶陵联社一定能够通过这次改革成为一颗闪耀的新明星冉冉升起，照耀着茶陵这块瑰宝之地，为“打造茶陵发展升级版、加快建成湘赣边界中心县”贡献新的力量。

                         (作者系茶陵联社党委书记、理事长)