做小微企业的“伙伴”银行

近年来，慈利联社紧紧围绕县委县政府打造“区域经济强县”的战略部署，充分发挥资金优势，“贷”动了一批小微企业及商户的发展壮大，闯出了一条助小扶微、互利互惠的共赢之路，得到了县委政府的充分肯定，被慈利县工商联、总商会聘任为“经济顾问”。

因企而变 量身定制

为做好小微企业金融服务，慈利联社根据银监会“六项机制”、“四单原则”、“三个不低于”的工作要求，从队伍、流程、产品入手，优化升级。一是强化保障机制。在全县信用社公开选拔业务骨干，整合资源组成9人精干队伍，面向全县商户、企业提供信贷服务，今年上半年共发放小微企业贷款（银监会口径，下同）达1.36亿元。推行尽职免责，对新增不良贷款，逐户分析、逐笔认定，对切实尽职的免予追究管理责任，有效解决信贷员的后顾之忧。二是推进优质服务。坚持“五公开”、“四快准则”的同时，调整权限、优化流程，允许乡镇信用社发放户籍所在地或生产经营地500万元以下大额贷款，网点受理、联社审批，提高了放贷效率，客户少跑路、少花费。如，种养大户唐某在信用社近十年的资金支持下，柑橘和养殖产业都已初具规模，今年计划进一步扩大养殖，向通津铺信用社申请了200万元的抵押贷款，信用社仅用3天时间完成了该网点有史以来最大一笔贷款的办理，其办事效率赢得唐某的啧啧称羡。三是创新信贷产品。为缓解抵押不足难题，慈利联社积极探索，向创新要效益。偿鲜“农房财产权抵押贷款”，抵押、担保两种方式组合授信50万元，支持钟表店主朱某开设新店；发放商标权质押贷款200万元，支持“郝胖子”品牌农副产品深加工；发放收费权质押贷款3100万元，支持了兴达水电等能源生产供应类小企业的发展。同时，进一步推广便民卡、循环贷等方便实惠的产品；进一步挖掘信用贷款潜力，针对安装信用社POS机的商户，根据使用流水情况可发放50万以内的信用贷款。

主动出击 亲近小微

为把握主动，慈利联社转变思路，变“坐商”为“行商”、变“等贷”为“推销”，让产品和服务深入人心，为资金找“销路”，向小微输“鲜血”。一是强力宣传提高知名度。慈利联社今年走出去开展了14次宣传活动，演出“诚信为民 同心同行”送戏下乡节目35场，走进车展会、走进县政府大型活动，宣传信贷产品、“支小”政策和成果，让有需求的商户、企业了解信用社的信贷产品，让信用社“支农支小”的服务深入人心。拍摄制作信贷服务专题片，在县电视台、城内LED显示屏、网点电视播放，既扩大信用社的影响力，也增强客户的知名度。二是无缝对接推进营销。慈利联社今年来组织开展了月度竞赛、福祥万家·贷款营销竞赛等活动，始终保持高压的贷款营销态势。如，主动与县工商局、县个私协会对接，开展了为期一个月的“服务个体工商户、小微企业融资”活动，“三方携手”带政策、带产品、带资金，走访商户、企业，当月共新增商户、小微企业客户达180多名，信贷投放达3200多万元。积极与慈利县青年创业商会接洽，成为其唯一合作的金融机构，在创立大会现场签订战略合作协议，目前已支持了商会会员4户，信贷投放达1200万元。三是抓好政府重点项目支持。慈利联社紧紧抓住县政府2015年“项目建设年”的有利契机，对今年投资的多个项目进行分析，对符合条件的项目积极对接，目前已支持锦程物流1100万元。四是诚心服务培育诚信商户。2013-2014年度受表彰的62位诚信商户中，慈利联社目前正在支持的有26位，授信额度为1094万元，还有8位商户共153万元贷款已经偿还，成为联社优质存款客户。

瞄准产业  精准投放

慈利县委县政府提出了到2020年茶产业发展10万亩、产量2万担、产值10亿元的“121”计划目标，慈利联社围绕这一目标，加大信贷支持力度，采用“企业+基地+农户”模式，将信贷资金投放到茶产业的种植、加工、批发与零售等各个环节，辐射到企业、商户、农户等多种经营主体，服务了大学生、返乡农民工等多层次创业群体。央视《北纬30·中国行》之“走访中国杜仲之乡”曾报道过的赵某，在外创业失败后返乡开起了茶厂，在信用社18年来累计340多万元的信贷支持下，创办了“绿春园”茶叶有限公司，注册了“情有杜仲”等3个品牌，建有7处工厂，依托张家界旅游经济和网络销售，高峰期日均销量可达8000斤，年产值达520万元。返乡大学毕业生崔某，注册了仲生源生物科技有限公司，自创“野山王”茶叶品牌，自营销售门店，信用社为其投放便民卡贷款50万元用于流动周转。截至2015年6月，信用社投入到茶产业的信贷资金达2068万元，支持的商户、农户、小微企业达259户。

茶产业只是信用社支持县域支柱产业发展的一个缩影，旅游、农副产品加工等产业的资金支持齐头并进，如信贷投放9200万元支持了五雷山、朝阳地逢等张家界东大门一系列旅游景点开发及餐饮酒店的发展，3332万元支持电力、燃气等能源生产供应企业，4167万元支持交通运输业，17831万元支持宝莲木业、万博油茶等农副产品深加工，水果、蔬菜种植等……这些资金的注入为慈利县“产业发展年”增添了活力。

伙伴携手  银企共赢

2008年从北京归故里，在家乡再创业的于某，将江垭镇昔日的荒山秃岭打造成全市第一个“现代烟草农业示范片”，随后在桑植、慈利成立了两个烟叶种植专业合作社，推进规模化、集约化经营，目前已吸纳烟农944户，年均种烟2.1万亩，年产优质烟叶5万担。朝阳乡村民陶某流转的300亩土地，今年夏天已是黄桃挂枝头，西瓜满田间，并筹划再开办一处农家乐，连成一条集“地缝”美景、鲟鱼美食、桃园采摘、乡间小憩于一体的周末短途旅游线路……在他们艰辛创业路的背后，信用社始终资金相伴，截至今年6月底，慈利联社共支持商户、企业达2415户，占全县总量的15%，贷款4435笔，信贷投放达10.29亿元，今年累计投放小微企业贷款2.9亿元，较年初净投放1.6亿元。在企业、商户一步步发展的同时，慈利联社的业务规模也节节高升。截至今年6月底，各项存款52.74亿元，较年初净增4.96亿元，增幅10.38%，市场份额34.11%，较年初上升0.39个百分点；各项贷款余额27.83亿元，较年初净投放4亿元，增幅16.79%，市场份额33.57%，较年初上升1.88个百分点。

“投之以桃，报之以李”，信贷资金尤如活泉水，浇灌企业发展成长，信用社业务规模节节高升，经营效益持续好转。“相互扶持，携手共赢”，信用社与谋事创业的“实干家们”成为彼此坚实的依靠和亲密的伙伴。

（作者系慈利联社主任）